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Comprar vs. alquilar una vivienda
Comprar una vivienda, ¿es lo que le conviene?
Antes de apresurarse a tomar una decisión financiera, analice los detalles y decídase por lo que más le convenga. Mientras que ser propietario puede resultar beneficioso para algunos, muchas personas consideran que alquilar es una mejor opción. Hay ejemplos que demuestran que alquilar puede hacer ahorrar dinero a los consumidores. No obstante, alquilar o comprar una vivienda es una decisión personal.
| Ventajas | Consideraciones | |
|---|---|---|
| Comprar | La propiedad genera patrimonio Sensación de pertenencia a la comunidad, estabilidad y seguridad Libertad para modificar la decoración y la zona de jardín No se depende de un arrendador para mantener la propiedad | El propietario es el responsable del mantenimiento El propietario debe pagar los impuestos sobre la propiedad Posibilidad de ejecución hipotecaria y pérdida de patrimonio Menor posibilidad de mudarse que si alquila |
| Alquilar | La responsabilidad del mantenimiento es poca o nula Más facilidad de mudarse | No hay beneficios tributarios No se genera patrimonio No hay control sobre los aumentos del alquiler Posibilidad de desalojo |
El gráfico es cortesía de Government National Mortgage Association (Ginnie Mae)
Si usted decide comprar una vivienda, sus ingresos, ahorros y gastos mensuales juegan un rol importante a la hora de determinar el monto de la hipoteca que usted puede permitirse. Para determinar el monto que puede pagar, puede usar la calculadora de hipotecas de Freddie Mac, o ponerse en contacto con una agencia de asesoramiento certificada por el HUD cercana. Los asesores certificados por el HUD pueden ayudarlo a elaborar un presupuesto para comprar una vivienda sin cargo.
Costos de comprar una vivienda
Según las normas fiscales actuales de los Estados Unidos, los contribuyentes que detallan sus gastos pueden deducir los intereses pagados sobre la deuda hipotecaria hasta en un cierto límite. La nueva legislación redujo el monto a partir del año 2026; sin embargo, el cambio afecta solo a aquellos que viven en mercados de vivienda más caros. Con un beneficio fiscal para propietarios, los ahorros pueden ser significativos. Es importante conocer todos los costos que afectan su decisión sobre si debe comprar o no.
Si compra una vivienda en una subdivisión o comunidad planificada, es posible que tenga que pagar un cargo a la Home Owners Association (HOA) o a la Property Owners Association (POA). Lo mismo puede pasar si compra un condominio o casa adosada. Es posible que este cargo cubra cosas como la recolección de basura y nieve, el corte y mantenimiento de terrenos comunes y el mantenimiento de instalaciones compartidas como la sede de un club, área de juegos para niños, canchas de tenis y piscina. Las tarifas de HOA varían mucho según la comunidad, por lo que deben ser consideradas en su decisión. Si vive en un estado con impuestos a la propiedad elevados, también deberá tener en cuenta este costo adicional por año.
Comparación entre comprar y alquilar
El cuadro que figura más abajo muestra una comparación de costos para un inquilino y un propietario de vivienda durante un período de siete años. El inquilino comienza pagando $800 por mes con aumentos anuales del 5%. El propietario de vivienda compra una casa de $110,000 y paga una hipoteca mensual de $1,000. Después de 6 años, lo que paga el propietario de vivienda es inferior a lo que paga por mes el inquilino. Con los ahorros tributarios que se obtienen al ser propietario de vivienda, lo que paga el propietario es menor a lo que se paga por mes en concepto de alquiler luego de 3 años.
| Años | Pago de alquiler | Pago de hipoteca | Diferencia por mes | Ahorros después de impuestos | Diferencia anual | Ahorros después de impuestos |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 800 | 1000 | -200 | -50 | -2400 | -600 |
| 2 | 840 | 1000 | -160 | -10 | -1920 | -120 |
| 3 | 882 | 1000 | -118 | +32 | -1416 | +384 |
| 4 | 926 | 1000 | -74 | +76 | -888 | +912 |
| 5 | 972 | 1000 | -28 | +122 | -336 | +1464 |
| 6 | 1021 | 1000 | +21 | +171 | +252 | +2052 |
| 7 | 1072 | 1000 | +72 | +222 | +864 | +2664 |
De los 8 a los 30 años, los ahorros aumentan todos los años.
Gastos mensuales: comprar
Su compañía arrendadora usa parte del dinero que usted paga en concepto de alquiler para cubrir ciertos gastos de la vivienda. Cuando usted decide comprar una vivienda, asume la responsabilidad de pagar los gastos. Son costos que se agregan a su pago mensual de la hipoteca y deben incluirse en sus cálculos de presupuesto. Los gastos típicos incluyen: impuestos sobre la propiedad y valoraciones especiales; seguro de vivienda y contra riesgos; servicios públicos; mantenimiento; HOA o cargos de condominios; tarifas de afiliación (como instalaciones recreativas), televisión por cable y otros servicios.
RECURSOS PARA COMPRAR UNA VIVIENDA
Lista para compra de vivienda - Tenga esta lista con usted cuando compare viviendas
Compra de vivienda: encontrar la vivienda adecuada, adquirir una vivienda y ser propietario de una vivienda (NCUA)
Vivienda justa: mismas oportunidades para todos (folleto HUD)
Evitar los préstamos hipotecarios predatorios (Centro para préstamos responsables)
Para conocer más sobre la compra de una vivienda, visite
Comprar una vivienda (Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de Estados Unidos)
Conozca sus opciones (Federal National Mortgage Association, o Fannie Mae)