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¿Qué es el sesgo en las tasaciones?
El sesgo de tasación ocurre cuando el tasador considera factores no relacionados con el estado, la calidad o los valores de mercado comparables de la propiedad. El sesgo puede llevar a la discriminación basada en factores como la raza o etnia del propietario o la composición racial o étnica de un vecindario al determinar el valor de una casa. Este tipo de sesgo puede reducir las valoraciones de las viviendas en comunidades específicas, ya sea que ocurra consciente o inconscientemente.
Si decide disputar la tasación, pídale a su agente inmobiliario que reconsidere el valor. Por lo general, tendrá que respaldar su solicitud con pruebas similares, como propiedades comparables o registros que indiquen que la tasación inicial usó información incorrecta o incompleta.
Diferencias entre un inspector y un tasador de viviendas
Inspector de viviendas
La función de un inspector de viviendas es examinar minuciosamente su casa. Analizará y evaluará varios aspectos de la propiedad en busca de daños, desgaste y otros problemas que puedan afectar la inversión del comprador. Un inspector ayuda al comprador a determinar en qué estado se encuentra la propiedad antes de comprarla. La inspección es un paso clave en el proceso de compra de una casa y asegurará que los compradores tomen una decisión informada.
Tasador de viviendas
Un tasador visita la propiedad para inspeccionarla y llegar a una conclusión precisa sobre su valor real en comparación con propiedades similares. Un tasador ayuda al prestamista a determinar si debe respaldar el préstamo de una propiedad. Como terceros neutrales, los tasadores tienen la obligación legal de estimar el valor de la casa de manera imparcial.
Signos comunes de sesgo en ls tasaciones
Los vendedores no suelen recibir una copia del informe de tasación, pero puede preguntarle al comprador si está dispuesto a compartir el informe con usted para comprobar si hay datos incorrectos o potencialmente problemáticos. Revise minuciosamente los detalles. Asegúrese de que el tasador no omitió nada ni ingresó números incorrectos, como pies cuadrados, número de habitaciones y otros datos claves. Busque señales de alerta en los comentarios del tasador, como lenguaje que aluda a la composición racial o étnica de un área.
También puede revisar las ventas comparables (o "comparaciones") que usó el tasador y asegurarse de que son relevantes. Por lo general, las propiedades deben estar a menos de una milla de la propiedad tasada, en condiciones similares y ser semejantes en años, pies cuadrados y número de habitaciones. Si las comparaciones que usó su tasador no cumplen con estos criterios y hay otras disponibles en su área que sí lo hacen, usted puede disputar el informe.
¿Qué puedo hacer si creo que mi tasación es muy baja?
Si considera que su tasación es demasiado baja, puede impugnarla. Pídale a su prestamista una reconsideración del valor (ROV), que es una solicitud para volver a evaluar el análisis y las conclusiones en función de información adicional que puede afectar al valor de la propiedad. Durante la ROV, tendrá la oportunidad de explicar por qué considera que la evaluación es inexacta y puede solicitar que el tasador proceda a:
- Corrija errores en el informe de tasación
- Considere información adicional y apropiada sobre la propiedad, incluida la posibilidad de analizar otras propiedades comparables para hacer o respaldar una tasación.
- Proporcione más detalles, fundamentos o explicaciones de la conclusión del tasador sobre el valor
¿Qué pasa si creo que he sido discriminado en el proceso de tasación?
La Ley de Vivienda Justa y la Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito prohíben la discriminación en el proceso de tasación de viviendas. No todas las tasaciones bajas se deben a la discriminación. Si cree que su tasador lo ha discriminado, llame a la Línea Directa Nacional de Quejas de Tasación al 1-877-739-0096.
Si cree que su prestamista lo discriminó al basarse en una tasación sesgada, puede presentar una queja ante el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano o una agencia reguladora financiera estatal o federal, incluida la NCUA.
Preguntas frecuentes
Las ventajas de obtener una hipoteca inversa incluyen las siguientes.
- Ingresos suplementarios: las hipotecas inversas ofrecen ingresos libres de impuestos para cubrir gastos de manutención, gastos médicos u otros gastos durante la jubilación.
- Quedarse en su casa: puede seguir viviendo en su casa sin hacer pagos hipotecarios mensuales, lo que le permite envejecer en su lugar.
- Sin pagos mensuales: a diferencia de los préstamos tradicionales, no tiene que pagar cada mes. El préstamo se paga cuando vende la casa, se muda o fallece.
- Préstamo sin recurso: si el saldo del préstamo supera el valor de la vivienda, usted o sus herederos no son responsables de la diferencia si la casa se vende al precio justo de mercado. El prestamista solo puede reclamar el valor de la casa.
- Opciones de pago flexibles: puede elegir recibir los fondos como una suma global, pagos mensuales, una línea de crédito o una combinación de estos.
Altos costos: Las hipotecas inversas pueden tener altos costos iniciales, como cargos de apertura, costos de cierre y primas de seguro hipotecario. Reducción del valor de la vivienda: al recibir pagos, el valor neto de la vivienda disminuye, lo que puede limitar la herencia que deja a sus herederos. Gastos continuos: continúa siendo responsable de los impuestos a la propiedad, el seguro del propietario y el mantenimiento. Incumplir con estos pagos puede originar a una ejecución hipotecaria. Impacto en los beneficios: recibir hipotecas inversas puede afectar la elegibilidad para ciertos beneficios del gobierno de necesidades básicas, como Medicaid. Complejidad: la hipoteca inversa puede ser compleja y difícil de entender, y requerir una cuidadosa consideración y, posiblemente, asesoría profesional.
No. El título XI de la Ley de Reforma, Recuperación y Ejecución de Instituciones Financieras de 1989 (Título XI) generalmente requiere cooperativas de ahorro y crédito para obtener tasaciones para las transacciones inmobiliarias reguladas por la NCUA. En 2020, la NCUA modificó sus regulaciones para crear el requisito de que las cooperativas de ahorro obtengan tasaciones cuando inician préstamos de bienes raíces residenciales de $400,000 o más. Los préstamos por menos de $400,000 suelen requerir estimaciones escritas del valor del mercado en lugar de tasaciones. Si bien las estimaciones escritas del valor de mercado no necesitan estar emitidas por tasadores certificados o autorizados por el estado, sí deben ser emitidas por individuos con calificaciones y experiencia en realizar estas estimaciones.
De acuerdo al título XI de la Ley de Reforma, Recuperación y Ejecución de Instituciones Financieras de 1989, la Appraiser Qualifications Board (AQB) establece los requisitos mínimos de educación, experiencia y evaluación para que los tasadores de bienes raíces obtengan una licencia o certificación estatal. La AQB emite los criterios de calificación de tasador de bienes raíces.
La discriminación en tasaciones es ilegal según la ley federal y está prohibida por las normas profesionales. La Ley de Vivienda Justa y la Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito prohíben que los tasadores lo discriminen. Si cree que lo han discriminado, puede presentar una queja ante la agencia estatal que regula a los tasadores. Para saber a qué agencia notificar, llame a la Línea Directa Nacional de Demandas de Tasación. La línea directa no atiende las quejas, pero lo remitirá a la autoridad correspondiente. Puede llenar un formulario en el sitio web o llamar gratis al 877-739-0096..
También puede presentar una queja ante una agencia reguladora financiera estatal o federal si cree que su prestamista lo discriminó al basarse en una tasación sesgada. Para presentar una queja contra su cooperativa de ahorro y crédito, comuníquese con el Centro de Asistencia al Consumidor de la NCUA o llame al 800-755-1030. También puede comunicarse con la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor en https://www.consumerfinance.gov/complaint/ o llamar al 855-411-2372.
También puede presentar una queja directamente ante la Oficina de Equidad e Igualdad de Oportunidades del HUD, en línea en https://www.hud.gov/program_offices/fair_housing_equal_opp/online-complaint o llamando al 800-669-9777.