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¿Qué es el NCUSIF?
El Fondo Nacional de Seguro de Depósitos de Cooperativas de Ahorro y Crédito (denominado "NCUSIF" o "Fondo de Seguro de Depósitos") lo creó el Congreso en 1970 para asegurar los depósitos de los socios en las cooperativas de ahorro y crédito con seguro federal. Respaldado por la plena fe y el crédito del gobierno de los Estados Unidos, el NCUSIF asegura las cuentas de millones de titulares de cuentas en todas las cooperativas de crédito federales y en la gran mayoría de las cooperativas de crédito estatales. Mantiene cerca del 1.30% de los depósitos de las cooperativas de ahorro y crédito con seguro federal. Por ley, las cooperativas de ahorro y crédito con seguro federal mantienen el 1% de sus depósitos en el Fondo de Seguro de Depósitos y la mesa directiva de la NCUA puede cobrar una prima si es necesario. En el improbable caso de que una cooperativa de ahorro y crédito quiebre, el NCUSIF cubre el saldo de la cuenta de cada socio, dólar por dólar, hasta el límite del seguro, incluido el capital principal y los dividendos acumulados hasta la fecha de la quiebra.
¿Cómo protege mi dinero el seguro de depósitos?
La cobertura de seguro de depósitos que se ofrece a través del NCUSIF protege a los socios contra pérdidas en caso de quiebra de una cooperativa de ahorro y crédito con seguro federal. Puede unirse a las cooperativas de ahorro y crédito con seguro federal y hacer negocios con ellas con confianza, porque un socio de una cooperativa de ahorro y crédito con seguro federal jamás ha perdido ni un centavo de sus ahorros asegurados. Históricamente, los fondos asegurados están disponibles para los socios pocos días después del cierre de una cooperativa de ahorro y crédito. Es infrecuente que las cooperativas de ahorro y crédito con seguro federal quiebren porque solo las que tienen un buen nivel operativo pueden recibir la cobertura del NCUSIF. La NCUA también revisa regularmente las operaciones de todas las cooperativas de ahorro y crédito federales y colabora con las autoridades reguladoras estatales para evaluar las cooperativas con seguro federal.
¿Cómo está asegurada mi cooperativa de ahorro y crédito?
Las cooperativas de ahorro y crédito alientan a sus socios a ahorrar con regularidad para construir seguridad económica para ellos y sus familias. Los depósitos en todas las cooperativas de ahorro y crédito federales y en la gran mayoría de las cooperativas de ahorro y crédito autorizadas por el estado están cubiertos por la protección del Fondo Nacional de Seguro de Depósitos de Cooperativas de Ahorro y Crédito. Ningún miembro de una cooperativa de ahorro y crédito con seguro federal ha perdido ni un centavo de sus ahorros asegurados. Las cooperativas de ahorro y crédito con seguro federal ofrecen un lugar seguro para ahorrar dinero, con depósitos asegurados en al menos $250,000 por cada socio depositante. La National Credit Union Administration (NCUA) es la agencia independiente que administra el NCUSIF. Al igual que el Fondo de Seguro de Depósitos de la FDIC, el NCUSIF es un fondo de seguro federal respaldado por la confianza y el crédito plenos del gobierno de los Estados Unidos.
Calculadora de seguro de depósitos
Calcule el monto de sus fondos asegurados en una cooperativa de ahorro y crédito con seguro federal utilizando la Calculadora de seguro de depósitos de la NCUA. La calculadora se puede usar para cuentas personales, comerciales o públicas. Las cuentas personales incluyen titularidad individual, cotitularidad, pagaderas en caso de fallecer (cuentas con beneficiarios designados), fideicomiso en vida e IRA.
Recursos sobre el seguro de depósitos
Si tiene preguntas sobre la cobertura de seguro de depósitos de la NCUA, llame al 1-800-755-1030, de lunes a viernes, de 8 a. m. a 5 p. m., hora del este, o envíe un email a DCAmail@ncua.gov. El kit de herramientas contiene una variedad de recursos útiles para las cooperativas de ahorro y crédito sobre el Fondo de seguro de depósitos.
Preguntas frecuentes
Si un fideicomiso revocable informal designa como beneficiario al fideicomiso formal del titular de la cuenta, se tratará la cuenta del fideicomiso informal como si estuviera a nombre del fideicomiso formal.
El Fondo de seguro de depósitos administrado por la NCUA no asegura activos digitales ni criptomonedas. Las cooperativas de ahorro y crédito utilizan proveedores externos para ofrecer a sus socios activos digitales y criptomonedas. Los servicios que ofrecen estos proveedores externos pueden incluir actividades de intercambio de compra y venta de activos digitales o criptomonedas o servicios de almacenamiento de activos digitales para los socios de las cooperativas de ahorro y crédito.
Como cortesía y solo con fines informativos, algunas cooperativas de ahorro y crédito incluyen el valor de los activos digitales y criptomonedas de sus socios que adquieren a través de estos proveedores externos en la aplicación móvil de la cooperativa. Sin embargo, los activos digitales y las criptomonedas no representan acciones de la cooperativa de ahorro y crédito y no están cubiertos por el Fondo de seguro de depósitos.
El seguro de depósitos de la NCUA no cubre los activos digitales o las cuentas mantenidas en otras entidades que tengan activos digitales o criptomonedas para los socios de la cooperativa de ahorro y crédito. El seguro de depósitos no cubre lo siguiente.
- El seguro de depósitos de la NCUA no cubre los activos digitales o las criptomonedas que se ofrecen a los socios de las cooperativas de ahorro y crédito a través de proveedores externos, ni cubre los activos digitales o criptomonedas que una cooperativa de ahorro y crédito almacena o tiene en custodia. Las cooperativas de ahorro y crédito federales no están autorizadas a custodiar criptomonedas y otros activos digitales. La ley y la regulación estatales determinan si las cooperativas de ahorro y crédito con seguro federal o autorizadas por el estado tienen permitido custodiar criptomonedas y otros activos digitales. Ni la Ley de Cooperativas Federales de Ahorro y Crédito ni las regulaciones de la NCUA prohíben que las cooperativas de ahorro y crédito autorizadas por el estado y con seguro federal realicen esta actividad, siempre que la cooperativa pueda hacerlo de manera segura y de conformidad con todas las leyes y regulaciones aplicables.
- La NCUA no asegura activos o cuentas emitidos por entidades que no sean cooperativas de ahorro y crédito con seguro federal, como empresas de criptomonedas. El seguro de acciones de la NCUA no protege contra la suspensión de pagos, la insolvencia o la quiebra de ninguna entidad, incluidos custodios, bolsas, corredores y proveedores de billeteras de criptomonedas.
- El seguro de depósitos de la NCUA no se aplica a los productos financieros de compañías o corredores de inversión, como acciones, bonos, fondos mutuos del mercado monetario, otros tipos de valores, materias primas o criptomonedas.
Según la ley federal, la NCUA solo asegura las acciones y depósitos de las cooperativas de ahorro y crédito con seguro federal, que incluyen tanto a las federales como a la mayoría de las autorizadas por el estado. La cobertura de seguro de depósitos de la NCUA se aplica a cuentas como cheques de acción, certificados de depósitos regulares y otras cuentas determinadas ofrecidas por una cooperativa de ahorro y crédito con seguro federal.
El Fondo de Seguro de Depósitos que administra la NCUA no asegura los activos digitales ni las criptomonedas. El seguro de la NCUA solo cubre las acciones y depósitos asegurados en el improbable caso de que la cooperativa de ahorro y crédito quiebre.
Los activos digitales se definen como cualquier representación digital de valor registrada en un libro mayor criptográfico o tecnología similar. Los activos digitales no son moneda fiduciaria, ya que no los emite un gobierno. Los activos digitales incluyen, entre otros:
- moneda virtual y criptomoneda convertibles;
- stablecoins; y
- Tokens no fungibles (NFT).
Las criptomonedas son activos digitales que se usan como medio de cambio. Un banco central no emite criptomonedas, por lo que ninguna autoridad central (como la Reserva Federal de EE. UU.) gestiona o mantiene su valor.
El socio continúa siendo responsable de los pagos vencidos de un préstamo o tarjeta de crédito. El socio continuaría haciendo los pagos como antes de que la cooperativa de ahorro y crédito cayera en incumplimiento hasta que la cooperativa de ahorro y crédito compradora o la NCUA le indique lo contrario por escrito. Si la cooperativa de ahorro y crédito de un socio se disuelve y el socio tiene un préstamo y depósitos en la cooperativa de ahorro y crédito, la NCUA puede deducir el saldo del préstamo del saldo del depósito.
Si a una cooperativa de ahorro y crédito disuelta la adquiere otra cooperativa de ahorro y crédito con seguro federal, todos los depósitos directos, incluso los cheques del Seguro Social o los pagos electrónicos, se depositarán automáticamente en su cuenta en la cooperativa de ahorro y crédito supuesta. Si la NCUA no puede encontrar un comprador para la cooperativa de ahorro y crédito disuelta, la NCUA recomendará a los socios proceder de otra manera.
Los socios que tienen depósitos no asegurados pueden recuperar una parte de sus depósitos no asegurados, pero no hay garantía alguna de que recuperarán algo más que el monto asegurado. El monto de los depósitos no asegurados que reciban, de haberlos, se basa en la recuperación de los activos de la cooperativa de ahorro y crédito quebrada. Según la calidad y el valor de estos activos, es posible que tome varios años finalizar la recuperación de todos los activos. A medida que se recuperan, los titulares de las cuentas no aseguradas pueden recibir pagos periódicos sobre sus reclamos de depósitos no asegurados.
La ley federal exige que la NCUA haga los pagos de las cuentas aseguradas "tan pronto como sea posible" ante la falta de cumplimiento de una cooperativa de ahorro y crédito con seguro federal. Si bien la quiebra de cada cooperativa de ahorro y crédito es única, hay políticas y procedimientos estándar que la NCUA sigue al hacer pagos del seguro de depósitos. Históricamente, los fondos asegurados están disponibles para los socios a los pocos días después del cierre de una cooperativa de ahorro y crédito asegurada.
La NCUA transferiría la cuenta del socio asegurado a otra cooperativa de ahorro y crédito o le daría al socio con seguro federal un cheque equivalente a su saldo de cuenta asegurada. Esto incluye el capital y los dividendos informados hasta la fecha de la liquidación de la cooperativa de ahorro y crédito, hasta el límite del seguro.
Si un socio tiene cuentas en la cooperativa de ahorro y crédito A y en la cooperativa de ahorro y crédito B, y la cooperativa de ahorro y crédito A se fusiona con la cooperativa de ahorro y crédito B, las cuentas de la cooperativa de ahorro y crédito A siguen aseguradas por separado de los depósitos de la cooperativa de ahorro y crédito B durante seis meses después de la fecha de la fusión o, en el caso de un certificado de depósitos, la fecha de vencimiento más temprana después del período de seis meses. En el caso de un certificado de depósitos que vence dentro del período de gracia de seis meses y que se renueva por el mismo monto de dólares, con o sin los dividendos acumulados que se hayan agregado al monto del capital, y por el mismo plazo que el certificado de depósito original, el seguro separado corresponde al certificado de depósito renovado hasta la primera fecha de vencimiento después del período de seis meses. Un certificado de depósito que vence dentro del período de gracia de seis meses que se renueva con otras condiciones, o que no se renueva, se asegura por separado solo hasta el final del período de gracia de seis meses.