) o https:// significa que se conectó de forma segura al sitio web .gov. Comparta información sensible solo en sitios web oficiales y seguros. 
¿Qué son los fraudes y las estafas?
El fraude implica adquirir información a través de métodos deshonestos sin que usted lo sepa. Una estafa intenta engañarlo para que dé dinero o información personal por voluntad propia. Las estafas normalmente dependen de que comparta su información por voluntad propia, porque el estafador lo engaña. Las estafas de impostores son las más comunes, seguidas de las estafas de compras en línea, premios, sorteos y loterías, estafas de inversiones y oportunidades de negocios y trabajo. Conozca los diferentes tipos de fraude, estafas y ciberdelitos y cómo puede evitarlos.
Tipos comunes de estafas
Estafas de impostores
Los impostores se hacen pasar por alguien que usted conoce, como un familiar o un amigo; un representante de una agencia gubernamental, como la NCUA, el IRS o el Seguro Social; una empresa de soporte técnico o una empresa con la que hace negocios. Incluso puede ser que alguien intente manipularlo haciéndole creer que tiene una relación romántica o cercana con usted. Hacen planes para reunirse en persona, pero esto nunca sucede porque a menudo afirman trabajar fuera del país. Le piden dinero para emergencias o lo engañan para que brinde información confidencial. Los impostores tratan de hacerlo confiar en ellos para robarle su información personal o pedirle que compre una tarjeta regalo, envíe monedas digitales o transfiera dinero. Las agencias gubernamentales, incluida la NCUA, no piden dinero ni su información personal y financiera. Si no está seguro de si alguien es quien dice ser, NO envíe dinero ni comparta su información. En cambio, finalice la comunicación y llame a la organización para autenticarla.
Estafas en compras en línea
Los estafadores crean sitios web falsos que imitan sitios de tiendas minoristas populares y se llevan su dinero e información de pago sin entregarle productos. También crean aplicaciones falsas que contienen malware (software malicioso) por los mismos motivos.
Lea las políticas de reembolso y devolución antes de comprar. Si su pedido no llegó o se rechaza su solicitud de reembolso, dispute los cargos. Usar una tarjeta de crédito para comprar en línea puede facilitar mucho el proceso de disputa. Tenga cuidado con los sitios web falsos y las aplicaciones sospechosas, y use solo los sitios web y las aplicaciones oficiales de las tiendas, que ofrecen más seguridad. Además, controle regularmente las transacciones de sus tarjetas de crédito y débito para detectar compras o retiros no autorizados en la etapa inicial de este fraude.
Fraude de inversión
Hay varios tipos de fraude de inversión, incluidos esquemas Ponzi y estafas piramidales. Un esquema Ponzi es una estafa de inversión fraudulenta que paga ganancias a inversores anteriores con dinero de nuevos inversores, similar a una estafa piramidal. En muchos casos, los estafadores prometen altos retornos sin hacer una inversión real. Aunque tienen diferentes nombres, la mayoría de las estafas de inversión comparten las mismas características: altas rentabilidades garantizadas sin riesgo y tácticas de venta con presión. Esté alerta. Los estafadores suelen evitar poner por escrito los detalles de la inversión o llamarlos confidenciales. Si este es su caso, consulte a asesores financieros fiduciarios o simplemente aléjese. NO se apresure a invertir sin su propia investigación independiente. Hablar con gente de confianza lo ayudará a ver la oferta con mayor claridad.
Estafas con cheques falsos
A pesar de muchas variantes, las estafas con cheques falsos tienen dos componentes principales: 1) los estafadores le envían cheques de caja o giros postales y 2) le piden que les devuelva parte del dinero en tarjetas de regalo, giros postales o criptomonedas. Si deposita los cheques y luego se descubre que son fraudulentos, es probable que usted deba devolver los fondos depositados a su cooperativa de ahorro y crédito. Esté alerta. Los cheques de caja no son dinero efectivo, y validar su legitimidad puede llevar semanas. Si el monto del cheque es mayor de lo que debería ser, anule ese cheque y pida al remitente que reenvíe otro cheque por el monto correcto. No transfiera ni envíe tarjetas de regalo, giros o criptomonedas. Su dinero no está protegido en estas transacciones.
Premios, sorteos y loterías
Los estafadores pueden avisarle de que ganó un premio, un sorteo o la lotería, y pedirle dinero o información de su cuenta para pagar impuestos y otros cargos por adelantado. Pueden fingir ser de agencias gubernamentales o decirle que ganó una lotería extranjera, lo cual es casi seguro que es una estafa.
Recuerde que las agencias del gobierno no llaman para pedir dinero o su información financiera para cobrar un premio. Además, los sorteos reales son gratis y fortuitos. Si no participó en una lotería o un sorteo, o no está seguro de la llamada, el mensaje, el email o la carta, NO envíe dinero ni comparta su información.
Estafas en oportunidades de negocios y trabajo
Las oportunidades de empleo y negocios que parecen demasiado buenas a menudo lo son. Si el mensaje promociona un trabajo mínimo con un salario alto, un ingreso garantizado o un sistema comercial probado, es probable que sea una estafa.
Tómese su tiempo y busque una segunda opinión o hable con alguien a quien le importe su bienestar. Antes de aceptar una oferta de trabajo, sepa que los empleadores honestos, incluido el gobierno federal, no pedirán un pago por la promesa de trabajo. Antes de pagar por una oportunidad de negocios, investigue las credenciales del vendedor, la empresa y el entrenador, y pida el documento legal de 1 página que detalla cualquier demanda contra el vendedor, una política de cancelación o reembolso, y otra información.
Fraude ante catástrofes
El fraude por desastre suele involucrar a otros que intentan aprovecharse de la situación, como empleados públicos falsos y organizaciones benéficas falsas. Los estafadores se acercan cuando usted está vulnerable y en crisis para explotar tu dinero e información financiera con el pretexto de ayudarlo a recuperarse.
Ningún empleado de FEMA, federal o estatal le pedirá o aceptará dinero al solicitar ayuda por desastre. Si alguien que lleva una chaqueta o camisa de FEMA sin identificación se acerca, no confíe ni le ofrezca información personal y siempre pida ver una identificación oficial. Tómese su tiempo y contacte a las agencias gubernamentales o a la policía local para confirmar la identidad y legitimidad de los contactos sospechosos.
Lavado de cheques
Las estafas de lavado de cheques implican cambiar el nombre del beneficiario y, a menudo, el monto en dólares, y depositarlos fraudulentamente. A veces, estos cheques se roban de los buzones y se lavan con químicos para quitar la tinta.
Busque su correo con regularidad en vez de dejarlo en su buzón. Deposite su correo para enviar en su oficina postal local o en los buzones azules antes de la última recogida. Si se va de vacaciones, pida a su oficina de correos local que guarde su correo o haga que un amigo o vecino lo recoja todos los días.
Dirigido a adultos mayores
Los delitos financieros suelen atacar a nuestra creciente población mayor y, con demasiada frecuencia, tienen éxito. Los ancianos suelen tener "ahorros", ser dueños de su casa y tener un buen crédito, lo que los hace atractivos para los estafadores.
Estafas comunes a personas mayores
Entender e identificar la explotación financiera de personas mayores puede ayudarlo a protegerse usted, a sus seres queridos o a un ser querido que corre el riesgo de sufrir este tipo de abuso. Los estafadores pueden usar información que las personas mayores suelen necesitar, como asistencia médica, hipotecas inversas, planificación funeraria e inversiones. Es menos probable que los adultos mayores denuncien un fraude porque no saben a quién denunciarlo, se avergüenzan mucho o no saben que han sido estafados. Es posible que los adultos mayores que son víctimas no denuncien estos delitos, por ejemplo, porque temen que sus familiares piensen que ya no tienen la capacidad mental para ocuparse de sus propios asuntos económicos.
¿Qué debe hacer si lo han estafado?
Los estafadores saben manipular a la gente y son muy convincentes. Nos llaman, nos mandan emails y SMS para pedirnos dinero o información personal confidencial, como el número de Seguro Social o de cuenta. Si le pagó a alguien que cree que es un estafador, o le dio su información personal o acceso a su computadora o teléfono, es posible que su dinero ya no esté. No importa cómo pagó, siempre vale la pena preguntar a la empresa que usó para enviar el dinero si hay forma de recuperarlo.
Dónde denunciar los fraudes y las estafas
- Informe a la Federal Trade Commission (FTC) sobre cualquier cosa que crea que puede ser un fraude, una estafa o una mala práctica comercial
- Informe las llamadas no deseadas de vendedores telefónicos y registre su número en el Registro Nacional No Llame de la FTC.
- Informe a la SEC una sospecha de fraude de inversión o un problema con sus inversiones, o denuncie a la FINRA una actividad de inversión potencialmente fraudulenta, ilegal o poco ética.
- Informe al FBI una sospecha de delito o fraude financiero o económico (p. ej., fraude hipotecario o de inversiones).
Preguntas frecuentes
Las estafas comunes de asesoría crediticia incluyen las siguientes:
- Cargos por adelantado: los estafadores suelen exigir grandes cargos por adelantado antes de prestar cualquier servicio. Las agencias de asesoría crediticia legítimas no suelen cobrar cargos por adelantado.
- Prometer demasiado: las empresas fraudulentas pueden prometer borrar información negativa precisa de su informe crediticio, lo cual no es legalmente posible.
- Falta de transparencia: es posible que los estafadores no le expliquen sus derechos o sus servicios. Pueden impulsar sus propios programas sin tener en cuenta tus necesidades.
- Contratos complejos: los contratos difíciles de entender o llenos de jerga legal pueden ser una señal de alerta. Los servicios legítimos deben ofrecer acuerdos claros y directos.
Las estafas comunes de alivio de deudas incluyen:
- Eliminación de deudas garantizada: los estafadores pueden garantizar la eliminación total de la deuda, lo cual no es realista. Ninguna empresa puede garantizar que los acreedores aceptarán que les pague menos de lo que debe.
- Cargos por adelantado: al igual que las estafas de asesoría crediticia, las estafas de alivio de deudas suelen requerir importantes cargos por adelantado antes de prestar los servicios.
- Tácticas de alta presión: un estafador puede usar tácticas de venta de alta presión para apresurarlo a suscribirse a sus servicios sin darle tiempo a considerar sus opciones.
- Algunos estafadores afirman falsamente que pueden negociar con los acreedores para reducir su deuda de manera significativa, pero no hacen nada o proporcionan una ayuda mínima y cobran tarifas altas. – Some scammers falsely claim they can negotiate with creditors to reduce your debt significantly, but they either do nothing or provide minimal assistance with charging high fees.
Si le piden información financiera, puede ser una estafa. Tenga cuidado con cualquier llamada, mensaje de texto o correo electrónico que diga provenir de su cooperativa de ahorro y crédito, la policía o su proveedor de servicio telefónico, especialmente si le piden información personal o financiera, o le piden que transfiera dinero a otra cuenta. Las cooperativas de ahorro y crédito y otras instituciones legítimas nunca le solicitarán esos detalles ni este tipo de transferencias. Si recibe una llamada así, anote el departamento del que dice ser y devuelva la llamada al número registrado de su cooperativa de ahorro y crédito. Tenga en cuenta que los estafadores pueden dar un número que lo conecte con otro estafador que se hace pasar por empleado de la cooperativa.
Usar el teléfono para la banca en línea plantea varios problemas de seguridad.
- Phishing: los ciberdelincuentes pueden enviar correos electrónicos o textos que parecen provenir de una fuente fiable, pero su objetivo es engañarlo para que haga clic en un enlace dañino o proporcione datos personales.
- Almacenamiento de datos inseguro: algunas aplicacione pueden guardar datos sensibles en su dispositivo, como datos de inicio de sesión y transacciones. Si estos datos no se cifran correctamente, personas malintencionadas podrían acceder a ellos.
- Vulnerabilidades: aunque las aplicaciones de banca móvil suelen ser más seguras que usar un navegador web, es posible que algunos desarrolladores no aborden adecuadamente los riesgos de fraude y lavado de dinero durante el proceso de desarrollo.
- Errores de codificación: los errores de codificación pueden introducir vulnerabilidades que alteran la funcionalidad de una aplicación y potencialmente provocar problemas no deseados.
Considere instalar un antivirus en su teléfono y computadora. Es fundamental no guardar sus contraseñas en línea en su teléfono. Además, considere implementar varios niveles de identificación, cómo usar una contraseña y hacer que la cooperativa le envíe un PIN por mensaje de texto.
Si sufre daños a la propiedad debido a un desastre, debe contactar a su compañía de seguros lo antes posible para verificar que tiene cobertura e iniciar el proceso de reclamación. Es probable que esto implique hacer un inventario de la propiedad dañada y proporcionarle a la compañía de seguros fotos o videos para demostrar la validez de su reclamo. Comuníquese con sus acreedores, incluidas las compañías hipotecarias y de servicios públicos, para reducir o retrasar los pagos, evitar la ejecución hipotecaria, la pérdida del servicio y los informes de crédito negativos. Los sobrevivientes de desastres también pueden contactarse con la FEMA para solicitar ayuda llamando al 1-800-621-3362 o ingresando a su sitio web, FEMA.GOV.FEMA.GOV.
Lamentablemente, es común que los estafadores se aprovechen de las víctimas de desastres porque son muy vulnerables y, a veces, buscan desesperadamente ayuda. Algunos ejemplos son:
- Fraude de contratistas: los contratistas poco éticos que a veces se hacen pasar por afiliados a entidades gubernamentales estafan a las víctimas con reparaciones de mala calidad o nulas.
- Price Gouging – The practice of increasing prices of high demand goods and services during a disaster.
- Falsificación: los estafadores usarán un desastre como oportunidad para acceder a la información personal y los documentos de las víctimas para robar su identidad.
- Fraude benéfico: los estafadores que se hacen pasar por representantes de ONG notables, como la Cruz Roja, solicitan fondos a donantes para ayudar a los afectados.
Si es víctima de una estafa, puede llamar al Centro Nacional contra Fraudes en Desastres (NCDF) las 24 horas del día, los 7 días de la semana, al 866-720-5721..