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Compra de vivienda
Ventajas de ser propietario
Comprar una casa es una gran decisión financiera. Ya sea un condominio, una casa urbana o una residencia unifamiliar, una construcción nueva o una casa con historia, esta transacción tendrá un gran impacto en su presupuesto. Si bien sus costos pueden aumentar, tener una casa le permite ganar capital y acumular riqueza.
¿Está pensando en comprar una casa?
Encontrar un hogar puede ser emocionante, pero primero debe investigar. Hay varias cosas a considerar, como cuánto tiempo planea estar en su residencia y qué es lo mejor para su situación financiera antes de hacer una compra.
Si compra una casa en una subdivisión, una comunidad planificada o un condominio, es posible que deba pagar un cargo de la Asociación de Propietarios (HOA) o la Asociación de Dueños de Propiedad (POA). Este cargo puede cubrir la recolección de basura y limpieza nieve, el corte de césped y el mantenimiento de zonas comunes y de instalaciones compartidas como un club social, un parque infantil, canchas de tenis y una piscina. Las tarifas de la HOA varían mucho según la comunidad, por lo que debe considerarlas al tomar una decisión. Si vive en un estado con altos impuestos a la propiedad, tendrá que tener en cuenta este costo adicional cada año.
Planificar para lo inesperado
Ser dueño de una casa significa que es responsable del mantenimiento y las reparaciones. Entender la vida útil de los elementos clave de su hogar, como el techo, los sistemas HVAC y los electrodomésticos, lo ayudará a planificar cuándo deben reemplazarse. Mantener un fondo de ahorros para emergencias también ayudará cuando sea necesario reparar algo en la casa de inmediato.
Pros y contras de comprar
Lo más importante es que al comprar una propiedad se acumula capital, es decir, se invierte en una casa que aumentará de valor con el tiempo. Usted conoce sus pagos mensuales a través de sus acuerdos hipotecarios. Incluso puede calificar para ciertas ventajas fiscales. Ser propietario de una casa también brinda ciertas libertades, como poder cambiar la decoración y el paisaje sin permiso y no tener que depender del arrendador para mantener la propiedad. Los propietarios suelen quedarse más tiempo que los inquilinos, así creará comunidad, estabilidad y seguridad. Por otro lado, tendrá menos movilidad que al alquilar, por lo que si quiere mudarse tendrá que vender su casa primero. Otros desafíos son los costos de mantenimiento y los impuestos a la propiedad. Debe cumplir con los pagos de su hipoteca o podría correr el riesgo de perder capital o enfrentar un embargo.
Pros y contras de rentar
Alquilar puede ser una mejor opción para algunas personas, ya que los pagos mensuales son más bajos y el mantenimiento es mínimo o nulo. Además de seguir los términos de un arrendamiento, puede desocupar una casa de alquiler, lo que hace que mudarse sea más fácil. Sin embargo, los inquilinos no tienen beneficios fiscales y no acumulan capital.
El arrendador controlará los aumentos de renta, que podrían ser excesivos y llevar a la posibilidad de desalojo. Comprar o alquilar una casa es una decisión personal y debe tomarse después de planificar el presupuesto y ver qué es lo mejor para usted.
Páginas para niños
Ley de Vivienda Justa (FHA)
La Ley de Vivienda Justa prohíbe la discriminación en todos los aspectos de las "transacciones relacionadas con bienes raíces residenciales", como:
- Préstamos para comprar, construir, reparar o mejorar una vivienda
- Compra de préstamos inmobiliarios
- Venta, intermediación o tasación de inmuebles residenciales
- Vender o alquilar casa
Según la Ley de Vivienda Justa, es ilegal discriminar por motivos como:
- Sexo
- Raza o color
- Nacionalidad
- Religión
- Situación familiar, incluidos los niños menores de 18 que viven con uno de sus padres o con su tutor legal, las mujeres embarazadas y las personas que tienen la custodia de niños menores de 18
- Discapacidad, entre otros criterios
Preguntas frecuentes
Las ventajas de obtener una hipoteca inversa incluyen las siguientes.
- Ingresos suplementarios: las hipotecas inversas ofrecen ingresos libres de impuestos para cubrir gastos de manutención, gastos médicos u otros gastos durante la jubilación.
- Quedarse en su casa: puede seguir viviendo en su casa sin hacer pagos hipotecarios mensuales, lo que le permite envejecer en su lugar.
- Sin pagos mensuales: a diferencia de los préstamos tradicionales, no tiene que pagar cada mes. El préstamo se paga cuando vende la casa, se muda o fallece.
- Préstamo sin recurso: si el saldo del préstamo supera el valor de la vivienda, usted o sus herederos no son responsables de la diferencia si la casa se vende al precio justo de mercado. El prestamista solo puede reclamar el valor de la casa.
- Opciones de pago flexibles: puede elegir recibir los fondos como una suma global, pagos mensuales, una línea de crédito o una combinación de estos.
Altos costos: Las hipotecas inversas pueden tener altos costos iniciales, como cargos de apertura, costos de cierre y primas de seguro hipotecario. Reducción del valor de la vivienda: al recibir pagos, el valor neto de la vivienda disminuye, lo que puede limitar la herencia que deja a sus herederos. Gastos continuos: continúa siendo responsable de los impuestos a la propiedad, el seguro del propietario y el mantenimiento. Incumplir con estos pagos puede originar a una ejecución hipotecaria. Impacto en los beneficios: recibir hipotecas inversas puede afectar la elegibilidad para ciertos beneficios del gobierno de necesidades básicas, como Medicaid. Complejidad: la hipoteca inversa puede ser compleja y difícil de entender, y requerir una cuidadosa consideración y, posiblemente, asesoría profesional.
No. El título XI de la Ley de Reforma, Recuperación y Ejecución de Instituciones Financieras de 1989 (Título XI) generalmente requiere cooperativas de ahorro y crédito para obtener tasaciones para las transacciones inmobiliarias reguladas por la NCUA. En 2020, la NCUA modificó sus regulaciones para crear el requisito de que las cooperativas de ahorro obtengan tasaciones cuando inician préstamos de bienes raíces residenciales de $400,000 o más. Los préstamos por menos de $400,000 suelen requerir estimaciones escritas del valor del mercado en lugar de tasaciones. Si bien las estimaciones escritas del valor de mercado no necesitan estar emitidas por tasadores certificados o autorizados por el estado, sí deben ser emitidas por individuos con calificaciones y experiencia en realizar estas estimaciones.
De acuerdo al título XI de la Ley de Reforma, Recuperación y Ejecución de Instituciones Financieras de 1989, la Appraiser Qualifications Board (AQB) establece los requisitos mínimos de educación, experiencia y evaluación para que los tasadores de bienes raíces obtengan una licencia o certificación estatal. La AQB emite los criterios de calificación de tasador de bienes raíces.
La discriminación en tasaciones es ilegal según la ley federal y está prohibida por las normas profesionales. La Ley de Vivienda Justa y la Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito prohíben que los tasadores lo discriminen. Si cree que lo han discriminado, puede presentar una queja ante la agencia estatal que regula a los tasadores. Para saber a qué agencia notificar, llame a la Línea Directa Nacional de Demandas de Tasación. La línea directa no atiende las quejas, pero lo remitirá a la autoridad correspondiente. Puede llenar un formulario en el sitio web o llamar gratis al 877-739-0096..
También puede presentar una queja ante una agencia reguladora financiera estatal o federal si cree que su prestamista lo discriminó al basarse en una tasación sesgada. Para presentar una queja contra su cooperativa de ahorro y crédito, comuníquese con el Centro de Asistencia al Consumidor de la NCUA o llame al 800-755-1030. También puede comunicarse con la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor en https://www.consumerfinance.gov/complaint/ o llamar al 855-411-2372.
También puede presentar una queja directamente ante la Oficina de Equidad e Igualdad de Oportunidades del HUD, en línea en https://www.hud.gov/program_offices/fair_housing_equal_opp/online-complaint o llamando al 800-669-9777.