Glosario (C)

C

Canceled Check (Share Draft) (Cheque cancelado (cheque de acción))

Un cheque que ha sido pagado por una institución financiera, cargado a la cuenta del titular, y luego endosado. Una vez cancelado, este cheque ya no es negociable.

Cashier's Check (Cheque de gerente)

Un cheque en el que el dinero es retirado de los fondos de la institución financiera, no de los fondos de la cuenta del depositante. Sin embargo, el depositante pagó este cheque con fondos de su cuenta. El principal beneficio de un cheque de gerente es que el beneficiario del cheque tiene la seguridad de que los fondos están disponibles.

Certain Retirement Accounts (Ciertas cuentas de jubilación)

Algunas cuentas de jubilación son de titularidad independiente e incluyen depósitos en los siguientes tipos de cuentas: cualquier cuenta de jubilación individual descrita en la sección 408(a) (IRA) del Código de Impuestos Internos (26 U.S.C. 408(a)) o disposiciones legales similares aplicables a un territorio o posesión de EE. UU.; cualquier cuenta de jubilación individual descrita en la sección 408(a) (IRA) del Código de Impuestos Internos (26 U.S.C. 408(a)) o disposiciones legales similares aplicables a un territorio o posesión de EE. UU.; cualquier plan descrito en la sección 401 (d) (cuenta de Keogh) Código de Impuestos Internos (26 U.S.C. 401(d)) o disposiciones legales similares aplicables a un territorio o posesión de EE. UU.

Certified Check (Cheque certificado)

Un cheque personal emitido por una persona cuya validez se certifica (garantiza). La parte frontal del cheque dice "certificado" o "aceptado", y está firmada por un funcionario de la institución financiera que lo emite. La firma significa que: la firma del librador es genuina y hay fondos suficientes depositados y destinados al pago del cheque.

Charge Card (Tarjeta de cargo)

La tarjeta de cargo es un tipo único de tarjeta de crédito. El saldo de la cuenta de una tarjeta de cargo es pagadero íntegramente al final de cada ciclo de facturación y no se puede llevar al siguiente ciclo. Las tarjetas de cargo no tienen una tasa de interés, pero se pueden imponer multas considerables si el saldo total no se paga en la fecha de vencimiento. Estas tarjetas suelen tener un cargo anual. Aunque no se pueden realizar adelantos en efectivo, a menudo vienen con beneficios adicionales que no ofrecen otros emisores de tarjetas de crédito. Algunas tarjetas de cargo no tienen un límite de crédito preestablecido, aunque se determina un límite razonable de gastos según los ingresos, gastos y hábitos de pago del titular de la tarjeta. American Express es una organización muy conocida que ofrece una tarjeta de cargo.

Charge-off (Incobrable)

El saldo de un préstamo, o una cuenta de cheques de acción con saldo negativo, que la institución financiera ya no espera que se pague y cancela como deuda incobrable.

Charter Number (Número de autorización)

Un número único que la NCUA asigna a la cooperativa de ahorro y crédito.

Check (Share Draft) (Cheque (cheque de acción))

Una orden escrita que le indica a una institución financiera que debe pagar de forma inmediata un determinado monto de dinero de la cuenta del socio a la persona nombrada en el cheque o, si no se nombra a nadie (por ejemplo, “al portador”), a quienquiera que lleve el cheque a la institución para su pago.

Check 21 Act (Ley Cheque 21)

Cheque 21 es una ley federal establecida con el fin de permitir que las instituciones financieras, bancos y empresas que reciben cheques como forma de pago conviertan el cheque en una transferencia electrónica de pagos (ACH), a efectos de que el procesamiento de cheques sea más rápido y eficiente. Check 21 es la forma abreviada del nombre completo de la ley, Check Clearing for the 21st Century Act, la cual entró en vigencia el 28 de octubre de 2004.

Checking Account (Share Draft Account) (Cuenta corriente (cuenta de cheques de acción))

Una cuenta de depósitos a la vista sujeta al retiro de fondos mediante cheque. Las cooperativas de ahorro y crédito se refieren a una cuenta corriente como “cuenta de cheques de acción”.

ChexSystems (ChexSystems)

La red de ChexSystems, Inc. está compuesta por instituciones financieras miembros que regularmente aportan información sobre cuentas corrientes y de ahorros mal manejadas a una ubicación central. ChexSystems comparte esta información con las entidades miembros para evaluar el riesgo de abrir nuevas cuentas.

Si usted cierra una cuenta con un saldo negativo y la institución financiera la cancela como deudas incobrables, puede informar de su actividad a ChexSystems, lo que puede dificultar la apertura de una cuenta en otra institución financiera. En general, la información permanece en ChexSystems por cinco años.

Closed-End Loan (Préstamo con fecha de cancelación)

En general, cualquier préstamo en el cual se espera que la cantidad dada al prestatario, más los cargos de financiamiento, sea pagada íntegramente en una fecha específica. La mayoría de los préstamos para bienes raíces y automóviles son préstamos de esta naturaleza.

Closing a Mortgage Loan (Cierre de un préstamo hipotecario)

La consumación de una transacción inmobiliaria contractual en la que se firman todos los documentos apropiados y el prestamista desembolsa entonces los fondos del préstamo hipotecario.

Closing Costs (Costos de cierre)

Los gastos incurridos por los vendedores y los compradores en la transferencia de la propiedad de bienes inmuebles. Los costos de cierre pueden incluir cargos de preparación, puntos de descuento, honorarios de los abogados, costos de búsqueda del título y resguardo provisional del seguro del título, cargos de peritaje, cargos por registro de la propiedad y el cobro del informe de crédito.

Co-Maker (Fiador)

Una persona que firma una nota de préstamo con otra persona y es conjuntamente responsable con el signatario de la amortización del préstamo. (Puede ser intercambiable con el cofirmante).

Co-Signer (Cosignatario)

Una persona que firma el pagaré de otra persona en calidad de garantía del crédito concedido al signatario principal y que se hace responsable de la obligación.

Collateral (Collateral (garantía))

Activos que se ofrecen para obtener un préstamo u otro crédito. Por ejemplo, si obtiene una hipoteca inmobiliaria, la garantía del crédito suele ser su casa. La garantía se convierte en objeto de embargo en caso de incumplimiento.

Collateral Protection Insurance (CPI) (Seguro de protección de la garantía (CPI))

Es un tipo de seguro de propiedad que protege el interés del prestamista en la garantía que asegura un préstamo. No reemplaza a la cobertura global y de colisión de un vehículo. Si un prestatario tiene un préstamo para vehículo y no obtiene o no mantiene la cobertura de seguro adecuada que exige el acuerdo de préstamo, el prestamista puede comprar un CPI y agregar la prima correspondiente al saldo del préstamo. En la mayoría de los casos, esto aumenta los pagos del préstamo para cubrir el costo del seguro. El CPI también se puede agregar a un préstamo cuando el seguro del vehículo cambia o caduca, o el título del vehículo no nombra al prestamista como acreedor prendario durante la vigencia del préstamo.

Collection Agency (Agencia de cobro de deudas)

Una compañía contratada por una institución financiera para cobrar una deuda pendiente de pago. Los acreedores suelen contratar a estas agencias solo después de haber hecho esfuerzos para cobrar la deuda por sí mismos, por lo general, a través de cartas y llamadas telefónicas. El modo de conducirse de una agencia de cobro de deuda cuando reclama a un deudor lo que este debe está regulado por la Ley de Prácticas Justas para la Recaudación de Deudas.

Compound Interest (Interés compuesto)

El interés compuesto es el interés pagado en una cuenta de depósitos o de acciones, que se suma al saldo al final del período de dividendos. El compuesto se produce durante el siguiente período de dividendos, cuando usted gana dividendos o intereses sobre el dividendo acreditado en su cuenta al final del período anterior.

Consumer Credit Counseling Service (Servicio de asesoramiento crediticio al consumidor)

Un servicio que se especializa en asesorar a los consumidores que están sobrecargados de deudas y tienen que llegar a un acuerdo con sus acreedores.

Consumer Reporting Agency (Agencia de informes de consumidores)

Una agencia que regularmente recopila o evalúa información crediticia u otro tipo de información sobre los consumidores, y vende estos informes a las instituciones financieras y otras entidades de crédito.

Conventional Fixed Rate Mortgage (Hipoteca convencional a tasa fija)

Préstamos hipotecarios que no están asegurados ni garantizados por organismos gubernamentales como la Administración Federal para la Vivienda (FHA), la Administración de Veteranos (VA) o los Servicios de Desarrollo Rural (anteriormente conocido como la Administración de Asistencia a los Agricultores o FmHA). Una hipoteca de tasa fija le ofrece una tasa de interés fija y pagos que no cambian a lo largo de la vigencia o el “plazo” del préstamo. Un préstamo hipotecario a tasa fija convencional se liquida en un determinado período de años, generalmente, 15, 20 o 30. Un porcentaje de cada pago mensual se destina a amortizar el dinero tomado en calidad de préstamo, que se denomina "capital"; el resto se destina a pagar lo que se denomina "intereses".

Corporation (Corporación)

Una empresa incorporada que incluye entidades con y sin fines de lucro. Las cuentas corporativas, junto con las cuentas de sociedades y asociaciones no constituidas, son una categoría de propiedad separada.

Corporation, Partnership, or Unincorporated Association Account (Cuenta de corporaciones, sociedades o asociaciones no incorporadas)

Una cuenta a nombre de una corporación, sociedad o asociación no constituida que realiza una actividad independiente. Las cuentas corporativas, sociedades y asociaciones no constituidas son una categoría de titularidad distinta. Sin embargo, esta categoría no incluye las cuentas a nombre de una empresa unipersonal. Los depósitos de una empresa unipersonal se aseguran en la categoría de cuenta única, como depósitos personales del propietario de la empresa.

Coverdell Education Savings Account (Cuenta de ahorros Coverdell para educación)

Antes llamada IRA educativa. Una cuenta educativa que acumula intereses sin impuestos. También puede retirar dinero de esta cuenta sin penalización.

Credit Application (Solicitud de crédito)

También conocida como solicitud de préstamo, se entrega a un posible prestatario para que proporcione detalles sobre su solvencia crediticia, lo que incluye detalles sobre su residencia, empleo, ingresos y deudas existentes. A veces se cobra un cargo por solicitud para cubrir el costo del procesamiento del préstamo.

Credit Card (Tarjeta de crédito)

Una tarjeta de crédito permite al titular de la cuenta comprar electrónicamente y recibir la factura más tarde. La mayoría de las tarjetas permiten transferir el saldo de un ciclo de pago a otro. Sin embargo, el titular de la tarjeta suele pagar intereses por ese saldo. Es probable que el titular de la cuenta deba pagar al menos un determinado monto del saldo adeudado en cada ciclo de facturación. Las tarjetas de crédito tienen un límite de crédito que se establece al abrir la cuenta, y que puede aumentar o disminuir con el tiempo. El uso de una tarjeta de crédito implica posibles cargos y multas, según el historial de pagos del titular.

Credit Card Account Agreement (Contrato de una cuenta de tarjeta de crédito)

Un acuerdo escrito para una cuenta de tarjeta de crédito, que explica los términos y condiciones de la cuenta, el uso del crédito y el pago por parte del titular de la tarjeta, y los deberes y las responsabilidades del emisor.

Credit Card Issuer (Emisor de tarjetas de crédito)

Una institución financiera que emite tarjetas de débito o crédito, como una cooperativa de ahorro y crédito.

Credit Disability Insurance (CDI) (Seguro de crédito por incapacidad (CDI))

Un tipo de seguro, también conocido como seguro de accidente y salud, que hace los pagos de las cuotas de su préstamo si usted se enferma o se lesiona y no puede trabajar. Las afecciones preexistentes pueden restringir sus posibilidades de recibir los pagos. El CDI es una cobertura opcional.

Credit History (Historial crediticio)

Un registro de la conducta pasada de una persona o compañía en materia de préstamos y reembolsos de préstamos que mantienen las agencias independientes de informes de crédito. Dicho historial incluye información personal o corporativa, por ejemplo, cuánto tiempo permanecieron abiertas sus líneas de crédito, historial de pagos atrasados y actuales, el monto original y el saldo pendiente, los pagos mensuales, las cuentas incobrables, las cuentas morosas y las cuentas traspasadas a pérdida en una bancarrota.

Credit Life Insurance (CLI) (Seguro de vida sobre un crédito (CLI))

Un tipo de seguro de vida que ayuda a pagar un préstamo si usted fallece antes de pagar el préstamo completamente. El CLI es una cobertura opcional.

Credit Limit (Límite de crédito)

El monto máximo de crédito que está disponible en una tarjeta de crédito o en otro préstamo con línea de crédito.

Credit Repair Organization (Organización de reparación del crédito)

Por lo general, una persona u organización que vende, proporciona, realiza o ayuda a mejorar el expediente de crédito, el historial crediticio o la calificación de crédito de un socio (o dice que lo hará) a cambio de un cargo u otro pago. Este término también se refiere a personas u organizaciones que ofrecen asesoramiento o ayuda para que el socio pueda mejorar su informe, historial o calificación de crédito.

Credit Report (Informe de crédito)

Un informe detallado del historial crediticio de una persona preparado por una agencia de informes de crédito que utilizan las instituciones financieras para determinar la solvencia de un solicitante de préstamo.

Credit Score (Calificación de crédito)

Un número, aproximadamente entre 300 y 800, que mide la solvencia de una persona. El sistema de calificación de crédito más conocido es calificación FICO®. Esta calificación surge de una fórmula matemática que asigna valores numéricos a una serie de datos que figuran en su informe de crédito. La mejor calificación que puede recibir una persona es 800. Es posible que las instituciones financieras utilicen la calificación de crédito como ayuda para determinar si una persona califica para una tarjeta de crédito, un préstamo o un servicio en particular.

Credit Union (Cooperativa de ahorro y crédito)

Una institución financiera, sin fines de lucro, que es propiedad de sus socios y es representada por una mesa directiva compuesta por voluntarios que son elegidos por los socios. Las cooperativas de ahorro y crédito están constituidas por personas que se unen para formar un vínculo común. Para ser socio, usted debe cumplir con los requisitos del área de membresía establecidos por la cooperativa de ahorro y crédito y abrir una cuenta de depósitos. Las cooperativas de ahorro y crédito logran ganancias prestando sus ahorros a otros clientes. Los clientes que le piden prestado el dinero a la cooperativa de ahorro y crédito pagan un interés por su préstamo (como un alquiler por usar el dinero). La cooperativa de ahorro y crédito entonces toma el interés de los préstamos y le paga un dividendo en su cuenta de depósitos.

Credit Union Statement (Estado de cuenta de cooperativas de ahorro y crédito)

Periódicamente, la cooperativa de ahorro y crédito proporciona un estado de la cuenta de depósitos de los socios. El estado muestra todos los depósitos realizados, los cheques pagados y otros cargos contabilizados durante el período (normalmente un mes), así como el saldo actual.

Cross-Collateralization Clause (Cláusula de garantía cruzada)

Disposición habitual en un contrato de préstamo según la garantía utilizada para un préstamo se usa también como garantía para obtener otro préstamo con la misma entidad financiera. Esta acción otorga a la entidad financiera el derecho legal de embargar todos los activos usados como garantía, incluso si solo un préstamo entra en incumplimiento.

Currency (Moneda)

Una forma de dinero, algo (como monedas o billetes) generalmente aceptado como una forma de medir un valor, de comercializar un valor y de pagar por bienes y servicios.

Custodial Account (Cuenta de custodia)

Una cuenta fiduciaria en la que un custodio realiza negocios en la cuenta en nombre del titular real de los fondos, por lo general un menor.

Customer Identification Program (CIP) (Programa de Identificación del cliente (CIP))

Un programa requerido para prevenir el financiamiento de operaciones terroristas y el lavado de dinero. Tanto los bancos como las demás instituciones financieras tienen la obligación de implementar procedimientos por escrito para poder identificar adecuadamente a sus clientes. Además, las instituciones financieras también deben llevar registros con información identificatoria y cerciorarse de que los nombres de sus clientes no figuren en las listas de terroristas. Este control se le hace a todas las personas que abren una nueva cuenta y también a los titulares de cuentas existentes cuando la institución tiene dudas sobre su identidad.

Cut-Off Time (Tiempo límite)

Una hora del día establecida por una institución financiera para la recepción de depósitos. Después de la hora límite, los depósitos se contabilizan en su cuenta el siguiente día bancario.

Cybercrime (Cibercrimen)

El delito informático, o ciberdelito, se refiere a un delito que se comete mediante el uso de una computadora o una red informática, donde la computadora puede o no haber tenido un papel fundamental.