Glosario - E

Un cargo que se otorga a los tenedores de inversiones a plazo fijo si retiran su dinero antes del vencimiento.

Dinero que el comprador entrega al vendedor para demostrar su buena fe. Si el trato no se concreta, generalmente ese depósito no se devuelve.

La forma en la que un país administra los dineros y recursos (tales como trabajadores y tierras) para producir, comprar y vender bienes y servicios.

Un servicio que permite que el titular de la cuenta obtenga información de su cuenta y administre ciertas transacciones bancarias por medio de una computadora personal, u otro dispositivo electrónico, a través del sitio web de Internet de la institución. (Esto también se conoce como banca en línea o banca por Internet).

Un proceso en el que su cheque se usa como fuente de información, número de cheque, número de cuenta y el número que identifica a su institución financiera. Luego, la información se utiliza para realizar un pago electrónico único desde su cuenta (una transferencia electrónica de fondos). El cheque en sí mismo no es el método de pago.

Transferencia de dinero entre cuentas por medio de sistemas electrónicos para consumidores, como por ejemplo cajeros automáticos (ATM) y pago de facturas electrónico, en vez de utilizar cheques o efectivo. (No entran en esta categoría la transferencia de fondos electrónicos, los cheques o valores).

Firmada por el Presidente Jimmy Carter en 1978, el objetivo de la ley es proteger a los consumidores individuales que realizan transferencias electrónicas de fondos (EFT).

En la mayoría de los estados, el desfalco se define como el robo/hurto de bienes (dinero o propiedad) que lleva a cabo una persona que tiene una posición de confianza o responsabilidad con respecto a esos bienes.

El proceso se usa para impimir o inscribir caracteres MICR en cheques, depósitos y otros instrumentos financieros. (El Reconocimiento de Caracteres de Tinta Magnética (MICR) es una tecnología adoptada principalmente por los bancos para facilitar el procesamiento de cheques. Cada cheque tiene un monto en dólares codificado en la parte inferior. Si esa información se ingresa incorrectamente, habrá un error de codificación).

Prohíbe a los acreedores discriminar a los solicitantes de préstamos por motivos de raza, color, religión, nacionalidad de origen, sexo, estado civil, edad o porque un solicitante recibe ingresos de un programa de asistencia pública.

El proceso requerido para resolver errores relacionados con transferencias electrónicas hacia y desde cuentas de depósito.

Transferencia de cuentas de ahorro al estado cuando 1) una persona muere sin dejar un testamento y no tiene herederos, o 2) cuando la propiedad (como una cuenta bancaria) estuvo inactiva durante un cierto período de tiempo.

La tenencia del dinero o documentos por una tercera parte neutral antes del cierre en una propiedad. También pueden ser los fondos que tienen en reserva una institución financiera o una compañía hipotecaria para pagar impuestos, seguro y otras obligaciones relacionadas con la hipoteca, a su vencimiento.

El examen periódico de las cuentas en garantía por una compañía hipotecaria para verificar que los depósitos mensuales son suficientes para pagar impuestos, seguros y otros artículos relacionados con la garantía a su vencimiento.

Una cuenta a nombre de un difunto administrada por un albacea o administrador de la sucesión.

Un período de tiempo que permite a una institución financiera exceder los períodos de retención máxima definidos en la Ley de Disponibilidad Inmediata de Fondos.

El valor de un dólar cuando lo cambia por dinero de otro país. En otras palabras, el precio de la moneda de un país expresado en la moneda de otro país.