Glosario - C

Un cheque que ha sido pagado por una institución financiera, cargado a la cuenta del titular, y luego endosado. Una vez cancelado, este cheque ya no es negociable.

Un cheque en el que el dinero es retirado de los fondos de la institución financiera, no de los fondos de la cuenta del depositante. Sin embargo, el depositante pagó este cheque con fondos de su cuenta. El principal beneficio de un cheque de gerente es que el beneficiario del cheque tiene la seguridad de que los fondos están disponibles.

La tarjeta de cargo es un tipo único de tarjeta de crédito. El saldo de la cuenta de una tarjeta de cargo es pagadero íntegramente al final de cada ciclo de facturación y no se puede llevar al siguiente ciclo. Las tarjetas de cargo no tienen una tasa de interés, pero se pueden imponer multas considerables si el saldo total no se paga en la fecha de vencimiento. Estas tarjetas suelen tener un cargo anual. Aunque no se pueden realizar adelantos en efectivo, a menudo vienen con beneficios adicionales que no ofrecen otros emisores de tarjetas de crédito. Algunas tarjetas de cargo no tienen un límite de crédito preestablecido, aunque se determina un límite razonable de gastos según los ingresos, gastos y hábitos de pago del titular de la tarjeta. American Express es una organización muy conocida que ofrece una tarjeta de cargo.

El saldo de un préstamo, o una cuenta de cheques de acción con saldo negativo, que la institución financiera ya no espera que se pague y cancela como deuda incobrable.

Un número único que la NCUA asigna a las cooperativas de ahorro y crédito. Usted puede encontrar el número de autorización específico de la cooperativa de ahorro y crédito en el siguiente sitio: https://mapping.ncua.gov/ResearchCreditUnion.

Una orden escrita que le indica a una institución financiera que debe pagar de forma inmediata un determinado monto de dinero de la cuenta del socio a la persona nombrada en el cheque o, si no se nombra a nadie (por ejemplo, “al portador”), a quienquiera que lleve el cheque a la institución para su pago.

Cheque 21 es una ley federal establecida con el fin de permitir que las instituciones financieras, bancos y empresas que reciben cheques como forma de pago conviertan el cheque en una transferencia electrónica de pagos (ACH), a efectos de que el procesamiento de cheques sea más rápido y eficiente. Check 21 es la forma abreviada del nombre completo de la ley, Check Clearing for the 21st Century Act, la cual entró en vigencia el 28 de octubre de 2004.

Una cuenta de depósitos a la vista sujeta al retiro de fondos mediante cheque. Las cooperativas de ahorro y crédito se refieren a una cuenta corriente como “cuenta de cheques de acción”.

La red de ChexSystems, Inc. está compuesta por instituciones financieras asociadas que regularmente envían información sobre cuentas de cheques y cuentas de ahorro mal administradas a una central. ChexSystems comparte esta información entre las instituciones que conforman la red para ayudarles a evaluar los riesgos de abrir nuevas cuentas.

Si usted cierra una cuenta con un saldo negativo y la institución financiera donde la tenía pasa esa cuenta a deudas incobrables, es posible que dicha institución informe sobre su actividad a ChexSystems, lo cual puede generarle inconvenientes al momento de abrir una nueva cuenta en otra institución financiera. En términos generales, ese tipo de información queda registrada en ChexSystems durante cinco años.

En general, cualquier préstamo en el cual se espera que la cantidad dada al prestatario, más los cargos de financiamiento, sea pagada íntegramente en una fecha específica. La mayoría de los préstamos para bienes raíces y automóviles son préstamos de esta naturaleza.

La consumación de una transacción inmobiliaria contractual en la que se firman todos los documentos apropiados y el prestamista desembolsa entonces los fondos del préstamo hipotecario.

Los gastos incurridos por los vendedores y los compradores en la transferencia de la propiedad de bienes inmuebles. Los costos de cierre pueden incluir cargos de preparación, puntos de descuento, honorarios de los abogados, costos de búsqueda del título y resguardo provisional del seguro del título, cargos de peritaje, cargos por registro de la propiedad y el cobro del informe de crédito.

Activos que se ofrecen para garantizar un préstamo u otro crédito. Por ejemplo, si usted obtiene un crédito hipotecario, la garantía del crédito es, por lo general, su casa. El bien que se pone en garantía está sujeto a embargo en caso de incumplimiento de pago.

Es un tipo de seguro de propiedad que protege el interés del prestamista en la garantía que asegura un préstamo. No reemplaza a la cobertura global y de colisión de un vehículo. Si un prestatario tiene un préstamo para vehículo y no obtiene o no mantiene la cobertura de seguro adecuada que exige el acuerdo de préstamo, el prestamista puede comprar un CPI y agregar la prima correspondiente al saldo del préstamo. En la mayoría de los casos, esto aumenta los pagos del préstamo para cubrir el costo del seguro. El CPI también se puede agregar a un préstamo cuando el seguro del vehículo cambia o caduca, o el título del vehículo no nombra al prestamista como acreedor prendario durante la vigencia del préstamo.

Una compañía contratada por una institución financiera para cobrar una deuda pendiente de pago. Los acreedores suelen contratar a estas agencias solo después de haber hecho esfuerzos para cobrar la deuda por sí mismos, por lo general, a través de cartas y llamadas telefónicas. El modo de conducirse de una agencia de cobro de deuda cuando reclama a un deudor lo que este debe está regulado por la Ley de Prácticas Justas para la Recaudación de Deudas.

Una persona que firma una nota de préstamo con otra persona y es conjuntamente responsable con el signatario de la amortización del préstamo. (Puede ser intercambiable con el cofirmante).

El interés compuesto es el interés pagado sobre un depósito o cuenta de depósitos, que se agrega al saldo de la cuenta al final del período de dividendos. La capitalización tiene lugar durante el siguiente período de inversión, cuando usted gana dividendos o intereses sobre los dividendos acreditados a su cuenta al final del período de inversión anterior.

Un servicio que se especializa en asesorar a los consumidores que están sobrecargados de deudas y tienen que llegar a un acuerdo con sus acreedores.

Una agencia que regularmente recopila o evalúa información crediticia u otro tipo de información sobre los consumidores, y vende estos informes a las instituciones financieras y otras entidades de crédito.

Préstamos hipotecarios que no están asegurados ni garantizados por organismos gubernamentales como la Administración Federal para la Vivienda (FHA), la Administración de Veteranos (VA) o los Servicios de Desarrollo Rural (anteriormente conocido como la Administración de Asistencia a los Agricultores o FmHA). Una hipoteca de tasa fija le ofrece una tasa de interés fija y pagos que no cambian a lo largo de la vigencia o el “plazo” del préstamo. Un préstamo hipotecario a tasa fija convencional se liquida en un determinado período de años, generalmente, 15, 20 o 30. Un porcentaje de cada pago mensual se destina a amortizar el dinero tomado en calidad de préstamo, que se denomina "capital"; el resto se destina a pagar lo que se denomina "intereses".

Una persona que firma el pagaré de otra persona en calidad de garantía del crédito concedido al signatario principal y que se hace responsable de la obligación.

Anteriormente llamado IRA de educación. Una cuenta para depositar fondos destinados a la educación, que devenga intereses no deducibles de impuesto. También se pueden retirar fondos de esta cuenta sin peligro de multa.

También conocida como solicitud de préstamo, se entrega a un posible prestatario para que proporcione detalles sobre su solvencia crediticia, lo que incluye detalles sobre su residencia, empleo, ingresos y deudas existentes. A veces se cobra un cargo por solicitud para cubrir el costo del procesamiento del préstamo.

Una tarjeta de crédito permite al titular de la cuenta realizar compras electrónicas en forma conveniente y recibir la factura en fecha posterior. La mayoría de las tarjetas de crédito permiten transferir el saldo de un ciclo de facturación al siguiente. Sin embargo, por lo general, el titular de la cuenta tendrá que pagar intereses sobre ese saldo. Es probable que el titular tenga que pagar al menos una cierta cantidad del saldo adeudado en cada ciclo de facturación. Las tarjetas de crédito tienen un límite de crédito establecido cuando se abre la cuenta que puede aumentar o disminuir con el tiempo. El uso de una tarjeta de crédito implica posibles cargos y multas, dependiendo del historial de pagos del titular de la tarjeta.

Una institución financiera que emite tarjetas de débito o crédito, como una cooperativa de ahorro y crédito.

Un tipo de seguro, también conocido como seguro de accidente y salud, que hace los pagos de las cuotas de su préstamo si usted se enferma o se lesiona y no puede trabajar. Las afecciones preexistentes pueden restringir sus posibilidades de recibir los pagos. El CDI es una cobertura opcional.

Un registro de la conducta pasada de una persona o compañía en materia de préstamos y reembolsos de préstamos que mantienen las agencias independientes de informes de crédito. Dicho historial incluye información personal o corporativa, por ejemplo, cuánto tiempo permanecieron abiertas sus líneas de crédito, historial de pagos atrasados y actuales, el monto original y el saldo pendiente, los pagos mensuales, las cuentas incobrables, las cuentas morosas y las cuentas traspasadas a pérdida en una bancarrota.

Un tipo de seguro de vida que ayuda a pagar un préstamo si usted fallece antes de pagar el préstamo completamente. El CLI es una cobertura opcional.

El monto máximo de crédito que está disponible en una tarjeta de crédito o en otro préstamo con línea de crédito.

Por lo general, una persona u organización que vende, proporciona, realiza o ayuda a mejorar el expediente de crédito, el historial crediticio o la calificación de crédito de un socio (o dice que lo hará) a cambio de un cargo u otro pago. Este término también se refiere a personas u organizaciones que ofrecen asesoramiento o ayuda para que el socio pueda mejorar su informe, historial o calificación de crédito.

Un informe detallado del historial crediticio de una persona preparado por una agencia de informes de crédito que utilizan las instituciones financieras para determinar la solvencia de un solicitante de préstamo.

Un número, aproximadamente entre 300 y 800, que mide la solvencia de una persona. El sistema de calificación de crédito más conocido es el puntaje FICO®. Este puntaje surge de una fórmula matemática que asigna valores numéricos a una serie de datos que figuran en su informe de crédito. La mejor calificación que puede recibir una persona es 800. Es posible que las instituciones financieras utilicen la calificación de crédito como ayuda para determinar si una persona califica para una tarjeta de crédito, un préstamo o un servicio en particular.

Una institución financiera, sin fines de lucro, que es propiedad de sus socios y es representada por una mesa directiva compuesta por voluntarios que son elegidos por los socios. Las cooperativas de ahorro y crédito están constituidas por personas que se unen para formar un vínculo común. Para ser socio, usted debe cumplir con los requisitos del área de membresía establecidos por la cooperativa de ahorro y crédito y abrir una cuenta de depósitos. Las cooperativas de ahorro y crédito logran ganancias prestando sus ahorros a otros clientes. Los clientes que le piden prestado el dinero a la cooperativa de ahorro y crédito pagan un interés por su préstamo (como un alquiler por usar el dinero). La cooperativa de ahorro y crédito entonces toma el interés de los préstamos y le paga un dividendo en su cuenta de depósitos.

Periódicamente, la cooperativa de ahorro y crédito proporciona un estado de la cuenta de depósitos de los socios. El estado muestra todos los depósitos realizados, los cheques pagados y otros cargos contabilizados durante el período (normalmente un mes), así como el saldo actual.

Estipulación común en un acuerdo de préstamo por la cual la garantía ofrecida de un préstamo también se utiliza como garantía de otro préstamo diferente con la misma institución financiera. Esta acción le otorga a la institución financiera un derecho legal para embargar cualquiera o todos los activos ofrecidos por un prestatario, incluso si solo un préstamo entra en default.

Una forma de dinero, algo (como monedas o billetes) generalmente aceptado como una forma de medir un valor, de comercializar un valor y de pagar por bienes y servicios.

Un programa requerido para prevenir el financiamiento de operaciones terroristas y el lavado de dinero. Tanto los bancos como las demás instituciones financieras tienen la obligación de implementar procedimientos por escrito para poder identificar adecuadamente a sus clientes. Además, las instituciones financieras también deben llevar registros con información identificatoria y cerciorarse de que los nombres de sus clientes no figuren en las listas de terroristas. Este control se le hace a todas las personas que abren una nueva cuenta y también a los titulares de cuentas existentes cuando la institución tiene dudas sobre su identidad.

Una hora del día establecida por una institución financiera para la recepción de depósitos. Después de la hora límite, los depósitos se contabilizan en su cuenta el siguiente día bancario.

El delito informático, o ciberdelito, se refiere a un delito que se comete mediante el uso de una computadora o una red informática, donde la computadora puede o no haber tenido un papel fundamental.