Por qué es importante leer las divulgaciones de una cuenta

¿Lee la letra pequeña?

Las divulgaciones detallan todos los hechos materiales pertinentes a una determinada transacción. Las leyes federales y estatales exigen que las instituciones financieras brinden a sus clientes divulgaciones que contengan información sobre los términos. A veces resulta difícil descifrar la información que recibe. Sin embargo, las declaraciones de divulgación contienen la información crucial que necesita para tomar una decisión bien fundada sobre cuáles son los productos y servicios de una institución financiera que más le convienen.

Las declaraciones de divulgación son documentos legales.  Debe leer las divulgaciones que reciba cuando abra una cuenta en su cooperativa de ahorro y crédito. Para comprender sus derechos y responsabilidades legales así como también los derechos y responsabilidades de la cooperativa de ahorro y crédito, lea los documentos que reciba de la institución financiera. Lea todo el documento de divulgación. No dude en pedir explicaciones, aclaraciones y respuestas a sus preguntas antes de abrir una cuenta o aceptar un préstamo. Debe comprender las declaraciones de la divulgación antes de firmar cualquier documento.

Use la lista de verificación siguiente mientras lee las divulgaciones:

Abrir una cuenta

Las secciones clave del documento de divulgación que se le proporciona al abrir una cuenta son:

• Membresía o acuerdo de cuenta
• Valor nominal por una acción (cooperativa de ahorro y crédito)
• Lista de cargos
• Política de transferencia electrónica de fondos (EFT)
• Política de disponibilidad de fondos
• Política de privacidad y su derecho de excluirse
• Política de protección contra sobregiros y su derecho de incluirse/excluirse
• Garantía de las cuentas de depósitos por cualquier obligación adeudada al banco o cooperativa de ahorro y crédito
• Explicación de dividendos, incluida la frecuencia, requisitos de saldo mínimo, etc. (cooperativa de ahorro y crédito)
• Información sobre cuentas con cotitulares
• Divulgación de certificados de depósitos (CD) o certificados de acciones, incluyendo multas por retiro temprano

Transacciones crediticias

Las secciones clave del documento de divulgación que se le facilita al recibir un préstamo son:

• Tasa de porcentaje anual (APR), incluida la posibilidad de que esta cambie, cómo será calculada y el uso de un índice para los préstamos de tasa variable o de tasa ajustable
• Términos
• Período de gracia, si lo hubiera
• Los cargos y costos relacionados con el préstamo, incluyendo cargo por pago atrasado, cargo de solicitud, cargo por concertación de préstamo, cargos por mora, costo de informe de crédito, cargos mensuales por renovación, costo de evaluación, etc.
• Cláusula de garantías cruzadas
• Requisitos de seguro de propiedad y protección de la garantía si no se cuenta con el seguro adecuado (préstamos para viviendas y propiedades)
• Aviso al cosignatario

Nota: las leyes federales de protección al consumidor aplican para las cooperativas de ahorro y crédito. Estas leyes incluyen la Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito, que requiere que el crédito esté disponible para socios sin importar su sexo, estado civil, raza, origen nacional, edad o cualquier otra base de prohibición.

Las declaraciones de divulgación le proporcionan los hechos que necesita para tomar decisiones informadas. Al leer y asegurarse de comprenderlas, usted se protegerá mejor de tomar una mala decisión. Conserve y compare los documentos de su cooperativa de ahorro y crédito. Esto le ayudará a hacer cumplir sus derechos amparados por la ley federal y a evitar responsabilidades.