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Préstamos al consumidor y tarjetas de crédito
¿Por qué necesita préstamos o tarjetas de crédito?
Pagar en efectivo algunos gastos mayores no es realista. Quizá necesite pedir un préstamo o usar tarjetas para comprar bienes o servicios más caros que el dinero en efectivo que tiene disponible. La diferencia básica entre los préstamos al consumidor y las tarjetas de crédito es que los préstamos al consumidor le dan una suma global de dinero que usted paga cada mes hasta que su saldo llegue a cero, mientras que las tarjetas de crédito le dan una línea de crédito con un saldo basado en sus gastos. Decidir si usar un préstamo personal o una tarjeta de crédito depende de cuánto dinero necesite y de lo rápido que lo pague.
Tipos de crédito
Los préstamos le proporcionan el dinero con el cual no cuenta actualmente para realizar compras grandes y le permiten devolver el dinero en un periodo de tiempo determinado. Hay muchos tipos de préstamos disponibles, como préstamos hipotecarios, préstamos para automóvil y préstamos para estudiantes. Los préstamos pueden ser tanto garantizados o como no garantizados.
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Cómo liquidar deudas de tarjetas de crédito
Si tiene deuda de tarjetas de crédito y está listo para reducirla o saldarla, comience con una meta y una estrategia de pago que incluya pagar más que los pagos mínimos para mantenerse en el buen camino. Lea más consejos sobre cómo administrar la deuda de tarjeta de crédito.
Conozca más sobre cómo liquidar las deudas de tarjetas de crédito
Calculadoras de préstamos al consumidor
Use herramientas en línea para entender qué préstamos le convienen más, como los préstamos estudiantiles y los paquetes de ayuda financiera; los pagos de préstamos del consumidor, capital y tasa de interés; pagos hipotecarios mensuales y estimaciones basadas en su registro real de ingresos del Seguro Social. Estas herramientas son fáciles de usar y le indican paso a paso qué datos son necesarios para proporcionarle ideas sobre lo que podría considerar. Recuerde que estas herramientas son únicas y se pueden usar al conversas sobre sus opciones con su banco o cooperativa de ahorro y crédito.
Compre ahora, pague después
Compre ahora, pague después (BNPL) es una opción de pago que le permite comprar ahora con poco o ningún pago y aplazar el pago para más adelante, normalmente en cuatro cuotas. A menudo puede evitar intereses o cargos si paga el saldo total y a tiempo. Muchas tiendas en línea ofrecen esta opción de pago para atraer clientes y aumentar las ventas. Esta opción le permite comprar artículos de inmediato sin verificación de crédito y sin intereses adicionales si se paga a tiempo. A diferencia de las tarjetas de crédito, las compañías que facilitan BNPL no ofrecen protecciones si la compra es falsa o fraudulenta. Además, las devoluciones pueden ser difíciles si la compra se hizo con BNPL. Si le ofrecen un préstamo BNPL, piense antes de tomar una decisión. Lea la letra pequeña y conozca las tarifas, el impacto en el crédito, cómo desactivar el pago automático y las políticas de devolución.
Por qué es importante leer las divulgaciones de una cuenta
La divulgación detalla todos los hechos relevantes de una transacción. Las leyes federales o estatales exigen que las instituciones financieras divulguen información sobre los términos a sus clientes. A veces es difícil entender la información proporcionada. Sin embargo, las declaraciones contienen la información crítica que necesita para tomar una decisión informada acerca de qué institución financiera y sus productos y servicios son adecuados para usted. Las declaraciones de divulgación son documentos legales. Debe leer las divulgaciones que recibe al abrir una cuenta en su cooperativa de ahorro y crédito. Para entender sus derechos y responsabilidades legales, así como los derechos y las responsabilidades de la cooperativa de ahorro y crédito, lea los documentos que reciba de la institución financiera. Lea todo el documento de divulgación. No dude en pedir explicaciones, aclaraciones y respuestas a sus preguntas antes de abrir una cuenta o solicitar un préstamo. Debe entender las declaraciones de divulgación antes de firmar cualquier documento.
Preguntas frecuentes
La cooperativa de ahorro y crédito está autorizada a cobrar intereses diarios sobre el saldo pendiente entre sus pagos. Cuando realiza el pago de un préstamo, la cooperativa de ahorro y crédito calcula el interés acumulado desde su último pago y deduce este monto de su pago actual. Los fondos restantes se aplican al capital del préstamo. Además, las normas de la NCUA le permiten cancelar su préstamo anticipadamente sin incurrir en multas. Esto significa que puede pagar con más frecuencia que la especificada en su contrato de préstamo, lo que reduce el interés total que pagará durante la vigencia del préstamo. Revise su contrato de préstamo con su cooperativa de ahorro y crédito si tiene dudas sobre los términos del préstamo.
Si olvida pagar su seguro vehicular y su cobertura caduca, o si su proveedor cancela su cobertura, las cooperativas de ahorro y crédito impondrán un seguro de colocación forzosa. Este seguro solo protege los intereses de las cooperativas de ahorro y crédito al cubrir el valor del vehículo en caso de daños, pero no le proporciona la cobertura estándar típica de las pólizas de seguro regulares. Si cambia de aseguradora, asegúrese de enviarle a las cooperativas de ahorro y crédito una copia de su nueva póliza. Si no lo hace, pueden asumir que el vehículo no está asegurado y, posteriormente, añadir un seguro de colocación forzosa. También recuerde preguntar si las cooperativas de ahorro y crédito tienen límites en el monto en dólares de los deducibles por pérdidas del seguro y asegúrese de revisar los términos de su contrato de préstamo con las cooperativas de ahorro y crédito.
¡Absolutamente! No dude en pedirle al oficial de préstamos que le dé una explicación sobre divulgaciones de veracidad en préstamos. Estas divulgaciones brindan detalles importantes como la tasa de interés; el número total de pagos; las fechas de vencimiento de los pagos; el costo total del préstamo, incluidos los intereses, y los cargos por mora que puedan aplicarse si no se realizan los pagos. Además, si el oficial de préstamos pregunta por su interés en el seguro de vida y discapacidad, asegúrese de preguntar cómo afectará a sus pagos mensuales y al costo total durante la vigencia del préstamo.
El crédito renovable y a plazos son dos tipos de crédito que funcionan de maneras distintas. Los préstamos a plazos y el crédito renovable son partes importantes de su historial de crédito.
- Crédito renovable: tiene un límite de crédito para pedir prestado varias veces. Al pagar el monto prestado, su crédito disponible se repone y le permite volver a pedir prestado. Puede hacer pagos mensuales mínimos, pero no hay una fecha establecida para el pago total.
- Crédito a plazos: recibe una suma global de dinero por adelantado y la paga en cuotas fijas durante un período establecido. Realiza pagos fijos y regulares hasta terminar de pagar el préstamo. El plazo del préstamo es predeterminado.
Es importante entender esta distinción porque, si bien los préstamos a plazos no afectan su índice de uso de crédito, sí influyen en su perfil de crédito general y pueden influir en su calificación de crédito a través de factores como el historial de pagos y el monto total de la deuda. El crédito rotativo puede dar más pistas financieras sobre su conducta, ya que muestra cómo administra los diferentes gastos a lo largo del tiempo. Los prestamistas pueden ver si paga su saldo de manera constante o si mantiene un saldo alto de un mes a otro; esto puede decir mucho sobre cómo administrará las deudas futuras que aún no tiene.