Cómo liquidar deudas de tarjetas de crédito

Cómo pagar la deuda de la tarjeta de crédito

Cuando necesite reducir o eliminar su deuda de tarjeta de crédito, es útil empezar por fijar metas y una estrategia. Puede concentrarse primero en pagar el saldo más grande, o empezar poco a poco e ir ascendiendo hasta el mayor. La primera opción lo ayudará a pagar sus deudas más rápido, pero puede ser un reto para alguien con fondos limitados. Considere automatizar sus pagos para evitar cargos adicionales. Asegúrese de tener fondos disponibles para evitar cargos por falta de fondos (NSF). Revise sus hábitos de gastos y redúzcalos donde sea posible a fin de liberar más dinero para pagar la deuda.

Lea las opciones de consolidación de deuda

Un hombre sentado en el suelo con facturas de tarjetas de crédito

Costo de los pagos mínimos con tarjeta de crédito ejemplo real

Este ejemplo mostrará cómo una compra simple, como un smartphone, puede convertirse en años de deuda si solo realiza el pago mínimo.

Imagine que tiene una nueva tarjeta de crédito y planea darse como regalo el último smartphone y algunos accesorios. El costo total de su tarjeta de crédito será de $1,500, que tiene una tasa de interés del 19%.

Silueta de una persona de 18 años, una persona con un carrito lleno de cajas y una tarjeta de crédito con un 19%

Si su tarjeta de crédito requiere un pago mínimo del 4% del saldo pendiente, su primer pago será de $60. Al principio, esto puede parecer manejable, pero tardará más de 8 años en pagar esos $1,500. En el transcurso de 106 pagos, también terminará pagando más de $889 en intereses. Y eso sería suponiendo que no añada nada más a la tarjeta ni incurra en cargos por mora.

Persona en un escritorio con ordenador y "Minimum: 4% = $60", persona que pone una carta encima de una pila grande de más cartas y "106 pagos".

Ahora, imagine que su tarjeta solo requiere un pago mínimo del 2.5%, es decir, $37.50 al mes. Pagar menos puede parecer más fácil, pero significa que tendrá que pagar ese smartphone durante más de una década. Realizarás 208 pagos, y más de $2,138 serán por intereses.

Persona en un escritorio con una computadora "Mínimo: 2.5% = $37.50", persona que pone una carta sobre una pila de más cartas y 208 pagos, persona con "35 años, de pie junto a un gran signo de dólar" y "2,138 dólares más en intereses"

Pagar el saldo mínimo vs. pagar el saldo total

Cada mes, la entidad administradora de su tarjeta de crédito le envía un resumen de todo lo que ha pagado con esa tarjeta durante el ciclo de facturación anterior. Su resumen también muestra el saldo de su tarjeta, es decir, lo que debe. Puede pensar que solo tiene que pagar el pago mínimo adeudado, que es inferior a su saldo total. Pero mire de cerca la información de su saldo. Le indicará cuánto tiempo tardará en liquidar el saldo de su cuenta si solo paga el pago mínimo. En algunos casos, pagar saldos altos puede llevar años. Al pagar el saldo total cada mes, o al menos tratar de pagar más del monto mínimo, puede saldar la deuda antes, evitar posibles cargos por intereses y crear buenos hábitos de manejo del crédito.

Características y cargos de la tarjeta de crédito

Hay muchas opciones que una tarjeta de crédito puede ofrecerle, como ganar puntos o descuentos. Estos beneficios suelen tener un cargo anual o tasa de interés más alta. Las tarjetas sin cargo anual pueden tener cargos más altos o multas más elevadas. Compare tarjetas para obtener las características que mejor se adaptan a sus necesidades. Lea el extracto de su tarjeta para conocer los cargos.

Cargo por transferencia de saldo

Cambiar su saldo a una tarjeta con tasas de interés más bajas puede ser una buena medida. Tenga en cuenta que transferir el saldo puede implicar cargos. Por ejemplo, con una tasa común del 3% del monto movido, transferir $1,000 te costaría 30$. Algunas tarjetas limitan estos cargos, así que comparae si vale la pena transferir saldo.

Cargo por pago atrasado

El emisor de la tarjeta puede cobrar hasta $27 por la primera infracción y hasta $38 por la siguiente. Algunos emisores de tarjetas usan una escala móvil, por lo que se te puede cobrar el cargo más alto por cualquier saldo mayor de $1,000.

Cargo anual

Algunas tarjetas cobran cuotas anuales de hasta $700, a menudo a cambio de un programa de recompensas. Otros emisores de tarjetas pueden anunciar que no hay cuotas anuales para distraerlo de otros cargos. Elija una tarjeta con una estructura de cargos adecuada para sus circunstancias.

Cargo por adelanto de efectivo

Este cargo suele ser de $10 o el 5% del anticipo en efectivo, lo que sea mayor. Por ejemplo, un adelanto rápido de $100 en un ATM puede añadir un cargo mínimo de $10, ya que el 5% de $100 es solo $5.

Cargo por superar el límite

Si hace compras con su tarjeta de crédito y supera el límite aprobado, podría recibir una multa considerable. Si bien el rango máximo puede ser de hasta $38, el emisor suele usar una escala móvil.

Cambio de divisas

Si hace compras fuera de los Estados Unidos, la compañía emisora de su tarjeta de crédito puede añadir un cargo de cambio de divisas del 1%. Algunas cooperativas y bancos añaden un 2% adicional. Revise las condiciones de su tarjeta antes de hacer compras internacionales.

Cargo por pago devuelto

Si paga la cuenta de su tarjeta de crédito con un cheque que rebota, es posible que se le cobre un cargo por no tener fondos para realizar el pago. Esto también puede generar un cargo por pago atrasado si no puede pagar la factura a tiempo.

Otras tasas poco comunes

Algunas tarjetas de crédito cobran pequeños cargos por servicios adicionales, como enviar transferencias, proteger contra sobregiros, detener un pago, enviar un extracto, reemplazar una tarjeta o restablecer una cuenta inactiva.

Por qué es importante leer las letras pequeñas impresas

Cada tarjeta de crédito tiene sus propias condiciones y posibles cargos, y encontrará todos los detalles sobre estos en el contrato del titular. Si no entiende bien lo que debe pagar, estos cargos pueden acumularse. Hacer sus pagos a tiempo reduce las comisiones generales y mejora su gestión crediticia.

Consejos de seguridad

Tenga en cuenta estas medidas para mantener sus tarjetas protegidas:

Nunca preste la tarjeta a nadie sin supervisión ni firme un recibo de gastos en blanco.
Dibuja líneas en los espacios en blanco de los recibos de gastos sobre el total, para que no se pueda cambiar el monto.
Nunca ponga su número de cuenta en el exterior de un sobre o de una postal.
Tenga cuidado al divulgar su número de cuenta por teléfono, a menos que sepa que la persona con la que trata representa a una empresa acreditada.
Lleve solo las tarjetas que vaya a usar para evitar pérdidas o robos.
Si pierde su tarjeta o se la roban, repórtelo de inmediato al emisor de la tarjeta. Haga un seguimiento con una carta que incluya su número de cuenta, cuando notó que ya no tenía la tarjeta y cuando informó la pérdida por primera vez.