Préstamos al consumidor: seguros vs. no seguros

Préstamos personales

Los préstamos le proporcionan el dinero con el cual no cuenta actualmente para realizar compras grandes y le permiten devolver el dinero en un periodo de tiempo determinado. Hay muchos tipos de préstamos disponibles, como préstamos hipotecarios, préstamos para automóvil y préstamos para estudiantes. Los préstamos pueden ser tanto garantizados o como no garantizados.

Préstamos garantizados

Con los préstamos garantizados, su propiedad se utiliza como garantía. Si no puede pagar el préstamo, el prestamista puede tomar su garantía para recuperar el dinero. Los préstamos garantizados más comunes son las hipotecas, los préstamos hipotecarios sobre el capital en la propiedad y los préstamos a plazos.

Hipotecas

Los préstamos hipotecario se utilizan para comprar bienes inmuebles como una vivienda. Hay dos tipos principales de hipotecas, las de tasa fija y las de tasa ajustable, pero también se encuentra disponible una amplia variedad de productos hipotecarios. Las fuentes típicas desde donde conceden los préstamos hipotecarios son las cooperativas de ahorro y crédito, los bancos comerciales, las instituciones de ahorro, los agentes hipotecarios y los prestamistas en línea. Al comparar préstamos hipotecarios, debe considerar ponerse en contacto con varios prestamistas para comparar las ofertas.

Si no realiza los pagos de su hipoteca en el momento de su vencimiento, es posible que se realicen los procedimientos de ejecución hipotecaria. Esta acción proporciona los medios legales para que su prestamista tome posesión de su vivienda. Las ejecuciones hipotecarias inciden negativamente en su historial crediticio. Tenga cuidado con los préstamos hipotecarios predatorios, donde los acreedores le imponen términos injustos o abusivos. Las prácticas de préstamos hipotecarios engañosas pueden quitarle el préstamo hipotecario sobre el capital de la propiedad y amenazarlo con una ejecución hipotecaria.

Para obtener más información consulte Looking for the Best Mortgage del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos. Los consejos para evitar estafas de ayuda hipotecaria, y dónde obtener ayuda legítima, se encuentran disponibles en la Federal Trade Commission (FTC)

Préstamo hipotecario sobre el capital en la propiedad

Un préstamo hipotecario sobre el capital en la propiedad es un tipo de préstamo hipotecario en donde su propiedad se utiliza como garantía para pedir dinero prestado. Generalmente se utiliza para pagar gastos significativos (educación, facturas por servicios médicos o reparaciones en el hogar) Estos préstamos pueden ser de una suma única en una sola vez o una línea de crédito rotativa más flexible que le permite retirar fondos en cualquier momento. En cualquier caso, si no puede pagar el préstamo, el prestamista podría ejecutar la hipoteca de su vivienda.

Para obtener más información, lea Lo que debe saber sobre las líneas de crédito hipotecario sobre el capital en la propiedad, una guía publicada por la Junta de la Reserva Federal. 

Préstamos a plazos

Con un préstamo a plazos, usted devuelve el préstamo a lo largo del tiempo con una cantidad fija de pagos programados. Los préstamos para automóviles son los préstamos a plazos más comunes. Antes de firmar un acuerdo para obtener un préstamo para la compra de un automóvil u otra compra importante, asegúrese de entender todos los términos y condiciones del prestamista.
En particular, debe saber el monto en dólares que está tomando prestado, los montos de pago y cuándo vencen, el cargo financiero total (incluidos todos los intereses y cargos que debe pagar para obtener el préstamo) y la tasa de interés que pagará durante el plazo total del préstamo. Tenga en cuenta las multas por pagos atrasados o por pago anticipado del préstamo. Sepa qué hará el prestamista si usted no puede pagar el préstamo.

La ley federal exige a los prestamistas realizar la compra, para que pueda comparar diferentes ofertas.

Préstamos no garantizados

Los préstamos no garantizados no utilizan la propiedad como garantía. Los prestamistas consideran que estos son más riesgosos que los préstamos garantizados, por lo que cobran una mayor tasa de interés. Dos de los préstamos no garantizados más comunes son las tarjetas de crédito y los préstamos para estudiantes.

Tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito le permiten comprar productos y servicios ahora mismo, pero debe pagar el saldo antes del final de su ciclo de facturación para evitar pagar intereses por su compra. El emisor de la tarjeta de crédito establece un límite de crédito de cuánto puede cargar en su tarjeta. Al solicitar tarjetas de crédito, es importante comparar diferentes opciones. Las tarifas, las tasas de interés, los cargos financieros y los beneficios pueden variar considerablemente.

Para obtener más información, visite la información para el consumidor de la FTC sobre tarjetas de crédito, de débito y de cargo. Los consejos que le ayudarán a elegir la tarjeta de crédito correcta también se encuentran disponibles en la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB).

Préstamos para estudiantes

Los préstamos para estudiantes están disponibles con el financiamiento de varias fuentes, incluyendo las del gobierno federal, la de los estados, los centros de estudios superiores y universidades, y otras agencias y organizaciones públicas y privadas. Como ayuda para poder pagar los gastos de una educación superior, los estudiantes y los padres pueden pedir prestados fondos que se deben saldar con intereses. Como regla general, los préstamos federales tienen términos más favorables y tasas de interés más bajas que los préstamos tradicionales para consumidores.

Puede conocer las diferencias entre los préstamos para estudiantes que conceden las entidades privadas y federales en el Departamento de Educación de los Estados Unidos. El CFPB tiene una Pagar la universidad herramienta que le permite comparar los costos y las ofertas de ayuda financiera de hasta 3 escuelas diferentes.
(Adaptado del artículo de USA.gov)