Préstamos al consumidor | MyCreditUnion.gov

Tomar dinero prestado

Los consumidores se encuentran con muchas opciones cuando necesitan dinero para hacer alguna compra. Antes de presentar una solicitud, hay algunas cosas que se deben considerar, por ejemplo: ¿Por qué está pidiendo prestado? ¿Comprende sus responsabilidades? ¿Ha revisado su crédito? ¿Sabe cuánto puede tomar prestado?

Conozca las características de un préstamo al consumidor, al igual que la importancia de su informe de crédito y su calificación de crédito, para que así pueda obtener el mejor financiamiento posible.

Crédito al consumidor

Préstamos de día de pago
Los Préstamos de día de pago, conocidos también como Préstamos en efectivo por adelantado y Préstamos en cheque por adelantado, son tradicionalmente de montos pequeños, por ejemplo $500, y de términos a corto plazo, tal como unas cuantas semanas. Generalmente cuentan con tasas de interés y cargos mucho más altos que otros tipos de préstamos. Los Préstamos de día de pago pueden ser muy costosos. Antes de continuar, conozca como funcionan. Es posible que encuentre otra alternativa para obtener efectivo rápidamente, si realmente necesita el dinero.
Alternativas de préstamos de día de pago
Los Préstamos de día de pago pueden ser muy costosos. Para proporcionar a los socios de las cooperativa de ahorro y crédito con una opción diferente a los costosos préstamos de día de pago, la NCUA permite que las cooperativas de ahorro y crédito ofrezcan préstamos de montos pequeños conocidos como préstamos alternativos al día de pago (PAL, por sus siglas en inglés). Los PAL son seguros y representan un producto más asequible, si se comparan con los préstamos de día de pago tradicionales, los cuales frecuentemente dejan a los consumidores con deudas inmanejables. Conozca más sobre los PAL u otras alternativas a los préstamos de día de pago.
Préstamos al consumidor: seguros vs. no seguros
Los préstamos le proporcionan el dinero con el cual no cuenta actualmente para realizar compras grandes y le permiten pagar el dinero en un periodo de tiempo determinado. Hay muchos tipos de préstamos disponibles, como préstamos hipotecarios, préstamos para auto y préstamos para que los estudiantes puedan cubrir sus gastos de educación superior. Los préstamos están divididos en dos categorías: garantizados y no garantizados. Conozca más sobre los diferentes tipos de préstamos garantizados y no garantizados, al igual que la información que los prestamistas deben proporcionarle, para que así pueda comparar entre las diferentes ofertas.
Préstamo hipotecario sobre el capital en la propiedad y líneas de crédito
Si está considerando realizar algunas mejoras a su vivienda o está buscando formas de pagar la educación universitaria de sus hijos, es posible que esté pensando usar todo el capital en su propiedad, es decir, la diferencia entre el valor por el cual se podría vender su vivienda y lo que adeuda en la hipoteca, como manera de cubrir los costos. El financiamiento del capital en la propiedad se puede establecer como un préstamo o una línea de crédito. Conozca más sobre estos tipos de préstamos y lo que necesita saber para obtener la mejor oferta.
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Compre ahora, pague después (BNPL,
Informes y calificaciones de crédito
Su historial crediticio es importante para muchas personas: prestamistas hipotecarios, cooperativas de ahorro y crédito, compañías de servicios públicos, posibles empleadores y más. De manera que es especialmente importante entender su informe de crédito, su calificación de crédito y a las agencias de crédito, que son las compañías que recopilan dicha información. Conozca por qué los informes y calificaciones de crédito son importantes para su futuro financiero.
Comprenda el estado de cuenta de su tarjeta de crédito
El estado de cuenta de su tarjeta de crédito es un resumen de los movimientos que ha hecho con dicha tarjeta durante un período de facturación determinado. Si alguna vez ha visto el estado de cuenta de una tarjeta de crédito, sin duda sabe cuán complicado puede ser leerlos. Los estados de cuenta de tarjetas de crédito están llenos de términos, números y porcentajes que forman parte del cálculo del saldo total adeudado de su tarjeta de crédito. Use este estado de cuenta de tarjeta de crédito interactivo para familiarizarse con los términos usualmente incluidos en un estado de cuenta real.
Igualdad de protección ante la ley
El Mes del Orgullo se celebra cada mes de junio para conmemorar la revuelta de Stonewall del año 1969 y los esfuerzos por promover la justicia y la igualdad de oportunidades, incluida la equidad en los préstamos, para las personas LGBTQ+.
Obtenga más información sobre las importantes leyes de equidad en los préstamos y cómo protegen a las personas LGBTQ y a otras personas de la discriminación crediticia.
Por qué debe leer las divulgaciones
Las divulgaciones detallan todos los hechos materiales pertinentes a una determinada transacción. Las leyes federales y estatales exigen que las instituciones financieras brinden a sus clientes divulgaciones que contengan información sobre los términos. Leer las divulgaciones podría resultar confuso. No obstante, las declaraciones de divulgación contienen información fundamental que usted necesita conocer para tomar una decisión fundada sobre qué institución financiera y qué productos y servicios le conviene elegir. Conozca más.
Derechos para miembros de las fuerzas armadas y sus dependientes
¿Está económicamente preparado? Los miembros de las fuerzas armadas y las familias militares se enfrentan a desafíos financieros únicos, ya sea que estén en servicio activo, hayan vuelto a la vida civil o sean veteranos. En los últimos años, los miembros de las fuerzas armadas se han unido a los grupos considerados vulnerables a los usureros prestamistas y al robo de identidad.
Conozca información sobre las protecciones especiales ofrecidas por el gobierno de los EE. UU. para miembros de las fuerzas armadas y sus familias.
Calculadoras de préstamos al consumidor
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Preguntas frecuentes sobre los préstamos al consumidor
Obtenga respuestas a las preguntas frecuentes sobre préstamos al consumidor.