Cuentas y servicios de cooperativas de ahorro y crédito

Al abrir una cuenta corriente, la cooperativa de ahorro y crédito le preguntará si desea unirse a su programa de sobregiros para transacciones únicas con tarjeta de débito y en cajeros automáticos. Si está de acuerdo, la cooperativa de ahorro y crédito cubrirá la transacción e impondrá un cargo por sobregiro, que se detalla en su lista de cargos y en el formulario de autorización de suscripción. Para ilustrar cómo esto podría afectarlo, piense en este escenario: decide participar en el programa de sobregiros y está en su cafetería favorita. Supongamos que tiene un saldo disponible de $1,40 en su cuenta corriente y el café cuesta $3. Cuando el empleado procesa su tarjeta de débito, la compra de $3.00 supera su saldo disponible. Como se inscribió, autorizó a la cooperativa de ahorro y crédito a cubrir la compra del café y, por lo tanto, a cobrarle un cargo por sobregiro. Algunos cargos pueden llegar a ser de hasta $40 por sobregiro, lo que hace que ese café le cueste 43$ en total.

Para evitar cargos por sobregiros y fondos insuficientes (NSF), es esencial controlar el saldo de su cuenta con cuidado. Considere suscribirse a las alertas de saldo bajo de su cooperativa de ahorro y crédito, que le informarán si su cuenta corre riesgo de sobregiro. Además, concilie regularmente su chequera manteniendo un registro de su saldo, transacciones y pagos automáticos. También puede pensar en usar efectivo para sus compras, mantener una reserva en su cuenta corriente o conectar su cuenta corriente a otra cuenta o línea de crédito ofrecida por la cooperativa de ahorro y crédito. Consulte a su representante de la cooperativa de ahorro y crédito para configurar estos enlaces.

Revise su contrato de membresía para asegurarse de entender cuándo su cooperativa de ahorro y crédito impondrá estos cargos y cómo esta define un saldo de crédito "real" frente a uno "disponible". En general, el saldo real incluye las transacciones pendientes que aún no se han registrado, mientras que el saldo disponible refleja la cantidad de dinero de su cuenta que puede usar sin incurrir en un cargo por sobregiro o falta de fondos. Es importante tener en cuenta que el saldo real no incluye los cheques en papel que emitió, los retiros automáticos de su cuenta ni las transacciones recurrentes con tarjeta de débito, como los pagos que autorizó para su seguro de automóvil o vivienda. Como resultado, el saldo real puede parecer superior al importe disponible sin sobregirar la cuenta.

¡Sí! Si no puede revisar todas las divulgaciones de inmediato, es importante priorizarlas para los productos que va a usar de inmediato. Antes de usar un servicio o solicitar un producto, asegúrese de revisar otras divulgaciones relevantes. Por ejemplo, al abrir una cuenta de ahorros, es crucial leer las divulgaciones relaconadas con la Ley de Veracidad en los Ahorros, ya que contienen información importante sobre los cargos que pueda cobrar la cooperativa de ahorro y crédito, como cargos por cuentas inactivas, cheques devueltos, fondos insuficientes y procedimientos de depósito de fondos. Además, estas divulgaciones brindan detalles claves sobre el uso de sus tarjetas de débito y ATM, incluidos los cargos asociados. La Ley de Transferencia Electrónica de Fondos también ofrece información valiosa sobre cómo los cargos por sobregiros y fondos insuficientes pueden afectar su cuenta, y cómo la cooperativa de ahorro y crédtio calcula sus saldos reales y disponibles para retiros. Además, las divulgaciones lo guiarán sobre qué hacer si observa una transacción no autorizada en su cuenta y cómo denunciarla.

Consumidores de los Estados Unidos envían miles de millones de dólares a amigos, familiares y empresas a nivel nacional y en otros países. Hay dos tipos de transferencias electrónicas: nacionales y de remesas, también conocidas como "transferencias internacionales". Las transferencias nacionales envían dinero de una cuenta a otra en el mismo país, mientras que las transferencias internacionales envían dinero de un país a otro.

Como ocurre con muchos productos o servicios, la transacción conlleva tasas, impuestos y otros costos. Muchos estados tienen leyes de protección al consumidor para controlar y asegurar una divulgación adecuada de estos costos. Sin embargo, las transferencias internacionales de dinero escapan en gran medida a las leyes federales de protección al consumidor. En 2010, la Ley Dodd-Frank de Reforma de Wall Street y Protección al Consumidor amplió la la Ley de Transferencias Electrónicas de Fondos para establecer las protecciones federales mínimas del consumidor para las remesas.