Por qué revisar su estado de cuenta mensual puede ahorrarle tiempo, dinero y responsabilidades futuras por transacciones no autorizadas

¿Conoce sus derechos si encuentra transacciones no autorizadas en su estado de cuenta corriente mensual? Si encuentra transacciones no autorizadas en su estado de cuenta corriente, debe tomar algunas medidas para evitar la responsabilidad por transferencias no autorizadas posteriores. ¡Aquí es donde conocer y entender sus derechos bajo la Ley de Transferencia Electrónica de Fondos (EFTA) le ahorrará tiempo y dinero!

¿Cuáles son los plazos para disputar transacciones no autorizadas?

Según la EFTA, puede disputar una transacción no autorizada al notificar a su cooperativa de ahorro y crédito a más tardar 60 días después de que se envía su estado de cuenta. Su aviso debe incluir información que explique por qué cree que la transacción no está autorizada, y la fecha y el monto de la transacción. Cuando la cooperativa de ahorro y crédito reciba un aviso suficiente de su parte sobre una transacción no autorizada, la investigará y le informará sus hallazgos. Si la cooperativa de ahorro y crédito no concluye su investigación en un plazo de 10 días hábiles, puede demorar hasta 45 días, siempre que acredite provisionalmente en su cuenta el monto de la supuesta transacción no autorizada. Si la cooperativa de ahorro y crédito descubre que no hubo ninguna transacción no autorizada, le enviará un informe por escrito en un plazo de tres días hábiles. El informe debe indicar su derecho a solicitar los documentos en los que se basó la cooperativa para tomar su decisión. Si lo solicita, la cooperativa de ahorro y crédito debe entregar copias de los documentos de inmediato. La cooperativa también puede anular un crédito provisional si determina que no hubo transacción no autorizada.

¿Qué debo hacer?

¿Qué debe hacer si descubre transacciones no autorizadas en su estado de cuenta corriente?

• Actúe lo antes posible si detecta transacciones no autorizadas en su estado de cuenta corriente mensual.
• Informe a su cooperativa de ahorro y crédito acerca de las transacciones no autorizadas.
• Si la investigación de la cooperativa de ahorro y crédito demora más de 10 días hábiles, asegúrese de que la cooperativa de ahorro y crédito le otorgue los fondos en disputa como crédito provisional hasta que concluya la investigación.
• Supervise la respuesta que le dé la cooperativa de ahorro y crédito. Tenga en cuenta que la investigación de una disputa puede tardar hasta 45 días en algunos casos, pero la cooperativa de ahorro y crédito le debe informar acerca de los resultados en un plazo de tres (3) días hábiles después de concluida la investigación.

¿Necesita más ayuda?

Si tiene problemas con las prácticas de disputas de transacciones no autorizadas de su cooperativa de ahorro y crédito, puede comunicarse con el Centro de Asistencia al Consumidor de la NCUA al 800-755-1030 para obtener más información. Visite MyCreditUnion.gov para obtener más recursos sobre las cuentas de depósitos del consumidor.