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Cómo le ayudan las cuentas de ahorros
Ahorrar significa reservar una parte de sus ingresos para uso futuro. Ahorrar dinero lo ayuda a tener estabilidad y seguridad financiera, ya que puede usar esos fondos para emergencias, compras importantes y metas a largo plazo, como la jubilación. Si bien la gente solo piensa en ahorrar para emergencias y para el futuro, es importante tener en cuenta que pagar deudas también es ahorrar, ya que pagar intereses a los acreedores se acumula y reduce su poder adquisitivo. Los consumidores pueden configurar retiros automáticos para cumplir sus metas de ahorros. Pagarse a usted mismo primero es una buena forma de priorizar sus metas. ¡Se lo merece!
Tipos de cuentas de ahorro
Las cuentas de ahorro son un lugar seguro para guardar dinero destinado a necesidades de corto plazo, como un fondo de emergencia, o para gastos más grandes, como el pago inicial de una casa. Una cuenta de ahorros tradicional de una cooperativa de ahorro y crédito suele generar intereses a una tasa más baja, pero no requiere un depósito inicial grande para abrir la cuenta. Busque las mejores tasas de interés y cargos al elegir una cuenta de ahorros. Las tasas de interés más altas significan que su dinero crecerá más rápido. Elegir una cuenta de ahorros de alto rendimiento ofrece una mejor tasa de interés para que su dinero crezca más rápido. Sin embargo, si bien estas cuentas pueden crecer más rápido, puede haber límites, como no poder transferir fondos tan rápido o fácilmente como con una cuenta de ahorros tradicional.
Tipos de cuentas
Cuentas Money Market
Las cuentas Money Market incluyen las características de las cuentas corrientes y de las cuentas de ahorros regulares. Puede ganar intereses sobre sus ahorros con tasas que suelen ser mejores que las de las cuentas de ahorros regulares, y algunas ofrecen tasas similares a las de las cuentas de ahorros de alto rendimiento. También puede emitir cheques desde su cuenta o acceder a fondos con una tarjeta de ATM o de débito. Sin embargo, al igual que en las cuentas de ahorros regulares o de alto rendimiento, es posible que necesite un depósito inicial mayor para abrir una cuenta y que haya más limitaciones para acceder o transferir su dinero.
Certificados de depósito
Los certificados de depósito o CD requieren dejar el dinero en una cuenta por un tiempo determinado. Durante ese tiempo, su dinero genera intereses y, cuando el CD vence, normalmente puede retirar su cuenta de ahorros o transferirlos a un CD nuevo. Eso diferencia a estas cuentas de otros tipos de cuentas de ahorro, ya que hay un factor temporal en juego. Los CD son una buena opción para hacer crecer su dinero cuando no necesita acceso inmediato a él.
Abrir una cuenta de ahorros
Para abrir una cuenta de ahorros individual, en la mayoría de los casos necesitará dos documentos de identidad emitidos por el gobierno, una solicitud y un depósito inicial. Los mismos requisitos se aplican a las cuentas conjuntas, en las que todas las partes deberán proporcionar una identificación. En el caso de menores de edad, el cotitular deberá presentar una identificación y, probablemente, información sobre el niño, como su fecha de nacimiento o número de seguro social. Para inmigrantes indocumentados, los requisitos pueden ligeramente diferentes. Consulte a su cooperativa de ahorro y crédito para saber más. Cuando abra una cuenta de ahorros, asegúrese de buscar las mejores tasas de interés y cargos. Las tasas de interés más altas significan que su dinero crecerá más rápido.
Problemas con las cuentas de ahorro y cómo abordarlos
Las cuentas de ahorro son un fondo de emergencia o un lugar seguro para comenzar a acumular riqueza. El interés obtenido en estas cuentas puede parecer bajo, pero con el tiempo se acumulará. Las cooperativas de ahorro y crédito suelen tener un requisito de saldo mínimo bajo para las cuentas de ahorros y pueden eximir del cargo si se mantiene el saldo.
Si bien los intereses de las cuentas de ahorros pueden aumentar su saldo sin que usted haga nada, por lo general no ganará mucho dinero de esta manera. A diferencia de las cuentas de inversión, las cuentas de ahorros no lo harán rico. Si desea hacer más que ahorrar para acumular riqueza, considere abrir una cuenta de ahorros de alto rendimiento o invertir. Consulte con su cooperativa de ahorro y crédito local si ofrece una opción de cuenta de ahorros de alto rendimiento.
Consejos para ahorrar dinero
El primer paso para crear riqueza es empezar a ahorrar, aunque sea poco. En muchas cooperativas de ahorro y crédito puede abrir una cuenta de ahorros con tan solo $5.00. Usar servicios como el depósito directo o dedicar tiempo a planificar y crear presupuestos lo ayudará a alcanzar sus metas.
Crear un presupuesto le permite controlar, revisar y cambiar sus gastos cada mes. Un método es el presupuesto 50-20-30.
- Aplique el 50% de su salario neto a necesidades como la hipoteca o el alquiler, los servicios, la comida y el transporte
- Aplica el 20% a ahorros, inversiones y pagos de deudas.
- No aplique más del 30% a sus deseos o gastos flexibles, como viajes o entretenimiento.
Puede ajustar los números de modo que funcionen mejor para usted.
Separe lo que pueda de cada sueldo y aumente gradualmente a medida que se sienta cómodo. Hágalo automático para que los fondos se transfieran de su cuenta corriente a su cuenta de ahorros sin tener que pensar en ello. La Guía Money Basics sobre cuentas de ahorros y presupuesto de la NCUA puede ayudar.
Es importante tener un fondo de emergencia sólido para gastos inesperados y emergencias financieras y para crear seguridad financiera a largo plazo. Si bien se recomienda ahorrar seis meses de gastos de subsistencia, comience por crear un fondo de $1,000. Luego, continúe añadiendo cantidades pequeñas y consistentes para lograr su meta.
Ya sea para administrar deudas, comprar una casa o un auto o un fondo de emergencia, fijar metas financieras lo motivará a ahorrar más. Especifique cuánto quiere ahorrar y luego trabaje de forma gradual para ahorrar esa cantidad.
Guarde sus ahorros en una cuenta asegurada en una cooperativa de ahorro y crédito u otra institución financiera. Conozca más sobre cómo se protege su dinero en una cooperativa de ahorro y crédito en nuestra página de Seguro de depósitos.
Es importante guardar algunos de sus ahorros en una cuenta de fácil acceso, como una cuenta de ahorros, para que pueda acceder a ellos con rapidez en caso de emergencia.
Preguntas frecuentes
Al abrir una cuenta corriente, la cooperativa de ahorro y crédito le preguntará si desea unirse a su programa de sobregiros para transacciones únicas con tarjeta de débito y en cajeros automáticos. Si está de acuerdo, la cooperativa de ahorro y crédito cubrirá la transacción e impondrá un cargo por sobregiro, que se detalla en su lista de cargos y en el formulario de autorización de suscripción. Para ilustrar cómo esto podría afectarlo, piense en este escenario: decide participar en el programa de sobregiros y está en su cafetería favorita. Supongamos que tiene un saldo disponible de $1,40 en su cuenta corriente y el café cuesta $3. Cuando el empleado procesa su tarjeta de débito, la compra de $3.00 supera su saldo disponible. Como se inscribió, autorizó a la cooperativa de ahorro y crédito a cubrir la compra del café y, por lo tanto, a cobrarle un cargo por sobregiro. Algunos cargos pueden llegar a ser de hasta $40 por sobregiro, lo que hace que ese café le cueste 43$ en total.
Para evitar cargos por sobregiros y fondos insuficientes (NSF), es esencial controlar el saldo de su cuenta con cuidado. Considere suscribirse a las alertas de saldo bajo de su cooperativa de ahorro y crédito, que le informarán si su cuenta corre riesgo de sobregiro. Además, concilie regularmente su chequera manteniendo un registro de su saldo, transacciones y pagos automáticos. También puede pensar en usar efectivo para sus compras, mantener una reserva en su cuenta corriente o conectar su cuenta corriente a otra cuenta o línea de crédito ofrecida por la cooperativa de ahorro y crédito. Consulte a su representante de la cooperativa de ahorro y crédito para configurar estos enlaces.
Revise su contrato de membresía para asegurarse de entender cuándo su cooperativa de ahorro y crédito impondrá estos cargos y cómo esta define un saldo de crédito "real" frente a uno "disponible". En general, el saldo real incluye las transacciones pendientes que aún no se han registrado, mientras que el saldo disponible refleja la cantidad de dinero de su cuenta que puede usar sin incurrir en un cargo por sobregiro o falta de fondos. Es importante tener en cuenta que el saldo real no incluye los cheques en papel que emitió, los retiros automáticos de su cuenta ni las transacciones recurrentes con tarjeta de débito, como los pagos que autorizó para su seguro de automóvil o vivienda. Como resultado, el saldo real puede parecer superior al importe disponible sin sobregirar la cuenta.
¡Sí! Si no puede revisar todas las divulgaciones de inmediato, es importante priorizarlas para los productos que va a usar de inmediato. Antes de usar un servicio o solicitar un producto, asegúrese de revisar otras divulgaciones relevantes. Por ejemplo, al abrir una cuenta de ahorros, es crucial leer las divulgaciones relaconadas con la Ley de Veracidad en los Ahorros, ya que contienen información importante sobre los cargos que pueda cobrar la cooperativa de ahorro y crédito, como cargos por cuentas inactivas, cheques devueltos, fondos insuficientes y procedimientos de depósito de fondos. Además, estas divulgaciones brindan detalles claves sobre el uso de sus tarjetas de débito y ATM, incluidos los cargos asociados. La Ley de Transferencia Electrónica de Fondos también ofrece información valiosa sobre cómo los cargos por sobregiros y fondos insuficientes pueden afectar su cuenta, y cómo la cooperativa de ahorro y crédtio calcula sus saldos reales y disponibles para retiros. Además, las divulgaciones lo guiarán sobre qué hacer si observa una transacción no autorizada en su cuenta y cómo denunciarla.
Consumidores de los Estados Unidos envían miles de millones de dólares a amigos, familiares y empresas a nivel nacional y en otros países. Hay dos tipos de transferencias electrónicas: nacionales y de remesas, también conocidas como "transferencias internacionales". Las transferencias nacionales envían dinero de una cuenta a otra en el mismo país, mientras que las transferencias internacionales envían dinero de un país a otro.
Como ocurre con muchos productos o servicios, la transacción conlleva tasas, impuestos y otros costos. Muchos estados tienen leyes de protección al consumidor para controlar y asegurar una divulgación adecuada de estos costos. Sin embargo, las transferencias internacionales de dinero escapan en gran medida a las leyes federales de protección al consumidor. En 2010, la Ley Dodd-Frank de Reforma de Wall Street y Protección al Consumidor amplió la la Ley de Transferencias Electrónicas de Fondos para establecer las protecciones federales mínimas del consumidor para las remesas.