Para muchos empleadores de todo el país, esta época del año marca la temporada de inscripción abierta para sus empleados… y esto merece su atención. La inscripción abierta le ofrece la oportunidad de revisar los beneficios laborales, las contribuciones financieras y los planes de salud que ofrece su empleador. Sencillamente, esta es una oportunidad para que tome decisiones informadas que impactarán en su bienestar físico y fiscal.

Aquí veremos algunos consejos para ayudarlo a empezar:

El seguro le permite transferir el riesgo financiero a una aseguradora por un costo, también conocido como prima. No existe una solución "universal", así que depende de usted revisar cada plan y elegir la cobertura y el nivel de precios que satisfagan sus necesidades. Su empleador podría ofrecer algunos de estos planes de seguros como parte de su paquete de beneficios para empleados. Comuníquese con su departamento de Recursos Humanos para averiguar qué opciones tiene a su disposición, ya que estas pueden cambiar de un año a otro.

  • El seguro de salud se suele ofrecer a los empleados a tiempo completo y le ayuda a pagar los servicios médicos, tales como los chequeos anuales, las recetas y la atención que requieren las enfermedades importantes y las internaciones. Usted y su aseguradora acuerdan pagar un cierto monto en dólares o un porcentaje de sus gastos médicos. Aprenda sobre los distintos tipos de planes de seguro de salud y cómo elegir el plan más adecuado para usted. Todos los planes de seguro de salud deben cubrir 10 servicios esenciales (Usted está abandonando el sitio NCUA.gov y está accediendo a un sitio que no pertenece a la NCUA. Le recomendamos leer las políticas del enlace de salida de NCUA (se abre en una nueva página)..) . Mientras que los planes de seguro de salud deben cubrir ciertos servicios esenciales, también pueden cubrir necesidades médicas adicionales:
    • Visión (Usted está abandonando el sitio NCUA.gov y está accediendo a un sitio que no pertenece a la NCUA. Le recomendamos leer las políticas del enlace de salida de NCUA (se abre en una nueva página)..) el seguro es un beneficio de salud que puede cubrir, al menos parcialmente, la atención de la visión, que incluye exámenes de la vista y anteojos.
    • Dental (Usted está abandonando el sitio NCUA.gov y está accediendo a un sitio que no pertenece a la NCUA. Le recomendamos leer las políticas del enlace de salida de NCUA (se abre en una nueva página)..) El seguro se aplica de forma diferente para los adultos y los niños de 18 años o menos. La cobertura dental es un beneficio de salud esencial para los niños. Esto significa que, si obtiene una cobertura médica para una persona de 18 años o menos, esta debe ofrecer cobertura dental para su hijo, ya sea como parte del plan de salud o como un plan dental independiente. Nota: ya que la cobertura dental para niños debe estar disponible para usted, no necesita comprarla. La cobertura dental no es un beneficio de salud esencial para los adultos. Los planes de salud no están obligados a ofrecer cobertura dental para adultos.
  • El seguro de vida le permite proteger a sus seres queridos contra las dificultades financieras en caso de que usted fallezca. Una vez que se emite una póliza, la aseguradora no puede cancelarla si se produce un cambio en el estado de salud de su titular. Existen distintos tipos de seguros de vida (Usted está abandonando el sitio NCUA.gov y está accediendo a un sitio que no pertenece a la NCUA. Le recomendamos leer las políticas del enlace de salida de NCUA (se abre en una nueva página)..) , y esto le permite encontrar un tipo de póliza que se adapte a su situación personal.
  • El seguro por incapacidad le ayuda a cubrir parte de sus ingresos si no puede trabajar a causa de una enfermedad o lesión. Aprenda más sobre los distintos tipos de seguro por incapacidad que incluyen planes a corto y largo plazo, seguro social por incapacidad y beneficios por incapacidad de la Administración de Veteranos.
  • El seguro de cuidado a largo plazo no incluye atención médica, sino una gama de servicios y apoyo (Usted está abandonando el sitio NCUA.gov y está accediendo a un sitio que no pertenece a la NCUA. Le recomendamos leer las políticas del enlace de salida de NCUA (se abre en una nueva página)..) para ayudarlo en las tareas personales básicas de la vida cotidiana. La duración y el nivel del cuidado a largo plazo (Usted está abandonando el sitio NCUA.gov y está accediendo a un sitio que no pertenece a la NCUA. Le recomendamos leer las políticas del enlace de salida de NCUA (se abre en una nueva página)..) variarán según la persona y a menudo cambiarán con el transcurso del tiempo. A continuación incluimos algunas estadísticas (todas son "en promedio") que debe considerar:
    • Cualquier persona que cumpla 65 años en la actualidad tiene una probabilidad de casi el 70% de necesitar algún tipo de servicio de cuidado (Usted está abandonando el sitio NCUA.gov y está accediendo a un sitio que no pertenece a la NCUA. Le recomendamos leer las políticas del enlace de salida de NCUA (se abre en una nueva página)..) y apoyo a largo plazo en los años que le quedan de vida.
    • En general, las mujeres necesitan cuidados por más tiempo (3.7 años) que los hombres (2.2 años).
    • Un tercio de las personas que actualmente tienen 65 años probablemente nunca necesitarán cuidados a largo plazo, pero el 20 por ciento los necesitará durante más de 5 años.

Lascuentas de ahorro para la salud (HSA) le permiten guardar dinero antes de impuestos para cubrir ciertos gastos médicos calificados. Al usar dólares libres de impuestos en una Cuenta de ahorros para la salud (Usted está abandonando el sitio NCUA.gov y está accediendo a un sitio que no pertenece a la NCUA. Le recomendamos leer las políticas del enlace de salida de NCUA (se abre en una nueva página)..) (HSA) para pagar deducibles, copagos, coseguros y otros gastos, posiblemente pueda reducir sus costos médicos generales. En general, los fondos de la HSA no pueden usarse para pagar primas.

Las cuentas de gastos flexibles (FSA) son cuentas de beneficio antes de los impuestos (Usted está abandonando el sitio NCUA.gov y está accediendo a un sitio que no pertenece a la NCUA. Le recomendamos leer las políticas del enlace de salida de NCUA (se abre en una nueva página)..) que se mantienen a través del empleador y se pueden usar para cubrir los servicios elegibles de atención para dependientes.

Familiarícese y aproveche todos los beneficios que su empleador ofrece. Esto puede incluir programas de asistencia al empleado (EAP) con asesoramiento en salud mental, programas de descuentos, reembolso de vacunas contra la gripe y cuidado de bienestar, etc.

La planificación de la jubilación es una inquietud de la mayoría de los estadounidenses. Todos queremos seguridad y libertad financiera, tanto ahora como durante la jubilación. Utilice esta calculadora (Usted está abandonando el sitio NCUA.gov y está accediendo a un sitio que no pertenece a la NCUA. Le recomendamos leer las políticas del enlace de salida de NCUA (se abre en una nueva página)..) financiera para estimar cuánto puede ahorrar cada año a fin de acumular suficiente dinero para su jubilación prevista. Hable con su equipo de Recursos Humanos para obtener más información sobre su plan de jubilación patrocinado por el empleador. El gobierno federal alienta a las personas a invertir y planificar su futuro financiero a través de las disposiciones del IRS (Usted está abandonando el sitio NCUA.gov y está accediendo a un sitio que no pertenece a la NCUA. Le recomendamos leer las políticas del enlace de salida de NCUA (se abre en una nueva página)..) que le permiten hacer inversiones con impuestos diferidos, las cuales ofrecen seguridad financiera para cuando se jubile.

  • Planes de jubilación
    • Las cuentas de jubilación individuales (IRA) vienen en muchas formas, pero todas le permiten hacer inversiones con impuestos diferidos. Aprenda más (Usted está abandonando el sitio NCUA.gov y está accediendo a un sitio que no pertenece a la NCUA. Le recomendamos leer las políticas del enlace de salida de NCUA (se abre en una nueva página)..) sobre los tipos de IRA, los límites de aportes, distribuciones, retiros, transferencias y declaración de impuestos. Usted puede contribuir tanto a una cuenta IRA como a un plan patrocinado por su empleador.
    • Los planes de inversión patrocinados por el empleador incluyen los 401k, los planes de ahorro (TSP) y los 403b. El 401(k) (Usted está abandonando el sitio NCUA.gov y está accediendo a un sitio que no pertenece a la NCUA. Le recomendamos leer las políticas del enlace de salida de NCUA (se abre en una nueva página)..) es una característica de un plan calificado de participación en las ganancias que permite que los empleados aporten una parte de sus salarios a cuentas individuales.
      • En 2023, los límites de aportes ascendieron a $22,500 al año y los aportes de actualización para las personas a partir de los 50 años de edad aumentaron a $7,500.
      • ¡No deje escapar el dinero gratis! Muchos empleadores equiparan cierto porcentaje de lo que usted aporta a su plan de jubilación. Hable con su equipo de Recursos Humanos para averiguar si su empleador ofrece este beneficio y, en ese caso, aprovéchelo siempre.
    • Otros planes de ahorro patrocinados por el empleador pueden incluir los planes de compra de acciones para empleados (ESPP), aportes diferidos o planes de ahorros con régimen fiscal favorable y/o un aporte equiparado. Hable con su equipo de Recursos Humanos para averiguar más sobre lo que ofrece su empleador.
  • El seguro social es una parte integral de su ingreso jubilatorio. Su cuenta personal mySocial Security (Usted está abandonando el sitio NCUA.gov y está accediendo a un sitio que no pertenece a la NCUA. Le recomendamos leer las políticas del enlace de salida de NCUA (se abre en una nueva página)..) le da un acceso seguro a información basada en su historial de ingresos y a herramientas personalizadas para usted. Con su cuenta de my Social Security, usted puede planear su futuro a partir de obtener sus estimaciones personalizadas de beneficios jubilatorios a la edad de 62 años, la plena edad de jubilación (Usted está abandonando el sitio NCUA.gov y está accediendo a un sitio que no pertenece a la NCUA. Le recomendamos leer las políticas del enlace de salida de NCUA (se abre en una nueva página)..) (FRA) y a los 70 años.
  • La retención de impuestos puede tener un impacto significativo en su flujo de efectivo. Utilice esta herramienta (Usted está abandonando el sitio NCUA.gov y está accediendo a un sitio que no pertenece a la NCUA. Le recomendamos leer las políticas del enlace de salida de NCUA (se abre en una nueva página)..) para calcular el impuesto sobre la renta federal que desea que su empleador retenga de su sueldo.

Recuerde que la selección de beneficios generalmente se realiza de forma anual. Pero si usted experimenta un evento de vida calificado, como tener un hijo o perder a su cónyuge, puede elegir cambiar algunos aspectos de sus planes en otras épocas del año.

Con tantos empleadores que ofrecen temporadas de inscripción abierta a fin del año natural, lo alentamos a que se haga el regalo de la seguridad financiera a partir de revisar todos sus beneficios financieros y de salud, así como su situación financiera general. Esto garantizará que haga las selecciones más adecuadas este año. Su "yo" del futuro, saludable y financieramente seguro, se lo agradecerá.