Comprender la retención de cheques

Lo que debe saber sobre la retención de cheques

¿Alguna vez recibió un cheque, tal vez de nómina o fondos de un acuerdo, pero su cooperativa de ahorro y crédito retuvo cinco días el cheque depositado? Aquí hay información sobre cómo entender los plazos de retención de cheques.

¿Qué es la Ley de Disponibilidad Acelerada de Fondos (EFAA)?

La Ley de Disponibilidad Acelerada de Fondos (EFAA) exige que las cooperativas de ahorro y crédito pongan a disposición los fondos depositados en su cuenta de transacciones o cuenta corriente según los plazos que indican en su política de disponibilidad de fondos. La cooperativa de ahorro y crédito debe proporcionarle divulgaciones iniciales, incluida su declaración de disponibilidad de fondos, antes de aceptar sus fondos al abrir una nueva cuenta de transacción.

Estos son algunos plazos de disponibilidad que debe tener en cuenta la próxima vez que deposite un cheque en su coopertiva de ahorro y crédito:

• Los depósitos en efectivo suelen estar fácilmente disponibles para su retiro.
• Ciertos cheques depositados en persona por $225 o menos se pueden pagar al día siguiente.
• Los fondos depositados en su cuenta de forma no presencial mediante cheque se pueden retirar a más tardar el segundo día hábil siguiente al día hábil en que se depositaron los fondos si el cheque es:
  • Un cheque local
  • Un cheque del Tesoro de EE. UU.
  • Un giro postal del Servicio de Correos de los EE. UU.
  • Un cheque del Banco de la Reserva Federal o del Federal Home Loan Bank
  • Un cheque del gobierno estatal o local
  • Un cheque de caja (a veces llamado cheque certificado)

Verificar excepciones de retención

Sin embargo, hay situaciones en las que la cooperativa de ahorro y crédito debe retener su cheque por más tiempo. Las situaciones en las que una cooperativa de ahorro y crédito debe retener su cheque e informarle cuándo los fondos estarán disponibles para retirar son:

• Cuentas nuevas: una cuenta se considera nueva durante los primeros 30 días calendario desde su apertura.
• Depósitos grandes: un depósito de cheque de más de $5,525.
• Sobregiros redepositados: un cheque depositado por segunda vez después de haber sido anteriormente devuelto sin pagar.

Causa razonable para dudar de la cobrabilidad: cuando la cooperativa cree razonablemente que el cheque depositado puede ser incobrable por falta de fondos en la institución depositaria o por fraude.

¿Necesita ayuda adicional?

Si le preguntó a su cooperativa de ahorro y crédito sobre su política de disponibilidad de fondos y aún tiene dudas, puede comunicarse con el Centro de Asistencia al Consumidor de la NCUA al 800-755-1030 para obtener más información.