Los eventos de la vida pueden afectar las necesidades de beneficios

A lo largo de su vida puede contraer matrimonio, tener un hijo de forma biológica o mediante una adopción, o experimentar la pérdida de un empleo o la muerte de un familiar. A la hora de considerar sus beneficios, estos cambios se conocen como eventos de vida calificados. Los eventos de vida calificados que reúnen los requisitos necesarios pueden dar lugar a un periodo de inscripción especial que le permitirá efectuar modificaciones en determinados beneficios fuera del periodo anual de inscripción abierta.

Cuando experimente un evento de vida calificado, la mayoría de los empleadores y aseguradores le permitirán inscribirse o cambiar su cobertura inmediatamente. En caso de no experimentar un evento de vida calificado, es probable que tenga que esperar hasta el periodo de inscripción abierta para poder efectuar modificaciones en sus beneficios. Póngase en contacto con el Departamento de Recursos Humanos de la empresa en la cual trabaja para obtener más información sobre sus beneficios como empleado.

Siluetas de personas con globos imaginarios sobre ellas, con varios beneficios para empleados, como seguro médico, 401k y gastos flexibles.

Sepa cuáles son sus beneficios como empleado

Consejo: independientemente de si es empleado de una empresa o trabaja por cuenta propia, evaluar sus beneficios anualmente podría ayudarlo a ahorrar dinero, tanto ahora como en el futuro.

  1. Evento de vida calificado

    Según lo dispuesto por healthcare.gov, existen cuatro tipos básicos de eventos de vida calificados (los siguientes solo son ejemplos, no una lista completa):

    • Pérdida de la cobertura médica
      • Pérdida de la cobertura de salud existente, incluidos los planes grupales, individuales y estudiantiles
      • Pérdida de la elegibilidad para Medicare, Medicaid o CHIP
      • Cumplir 26 años y perder la cobertura a través del plan de los padres
    • Cambios en la estructura del hogar
      • Casamiento o divorcio
      • Nacimiento de un bebé o adopción de un niño/a
      • Muerte en la familia
    • Cambio de residencia
      • Cambio de código postal o condado
      • Un estudiante que se muda hacia o desde el lugar donde asiste a la escuela
      • Un trabajador temporario que se muda hacia o desde el lugar donde vive y trabaja
      • Se muda hacia o desde un refugio u otra vivienda de transición
    • Otros eventos que califican
      • Cambios en sus ingresos que afectan la cobertura para la que califica
      • Adquirir la membresía de una tribu reconocida por el gobierno federal o estatus de accionista de una corporación amparada por la Ley de Resolución de Reclamaciones Territoriales de las Personas Originarias de Alaska (ANCSA)
      • Adquiere la ciudadanía de los EE. UU.
      • Es liberado del encarcelamiento (cárcel o prisión)
      • Es un miembro de AmeriCorps que comienza o termina su servicio en AmeriCorps

    La pérdida del empleo, la reducción de horas o el cambio de estatus pueden suponer una pérdida en lo que respecta a los beneficios de jubilación y salud. No obstante, la ley federal puede ayudar a proteger los beneficios de los empleados y sus familiares cuando la situación de empleo cambia. Las opciones de cobertura variarán en función de diversos factores, por lo que es conveniente comparar las opciones antes de elegir.

    Los Departamento de Trabajo de los EE. UU. proporciona información adicional sobre cómo proteger sus beneficios de jubilación y salud tras la pérdida del empleo. Además, podrá obtener información sobre cómo ciertos eventos de vida pueden afectar los beneficios de salud, tales como ERISA (Ley de Seguridad de los Ingresos de Jubilación para los Empleados), COBRA (Ley Ómnibus Consolidada de Reconciliación Presupuestaria), y HIPPA (Ley de Portabilidad y Responsabilidad de Seguros de Salud).

  2. Recursos e información sobre beneficios en caso de nacimiento y adopción

    Tener un hijo, ya sea de forma biológica o por adopción, puede ser uno de los momentos más emocionantes de su vida. Al mismo tiempo, incorporar a un bebé a su vida puede ser estresante, incluyendo la forma en la que podría afectar sus finanzas. La siguiente información y recursos pueden ayudarlo a planificar lo relacionado con el nuevo miembro de su familia.

    Algunas cosas a considerar y recursos para comenzar

    ¿Cuánto tiempo puede tomarse en concepto de licencia por maternidad/paternidad y qué porcentaje de esa licencia le pagarán?

    Hable con el representante de Recursos Humanos de la empresa en la cual trabaja sobre sus opciones de licencia y estimaciones de pago. Por otra parte, recuerde que podría estar amparado por la Ley de Licencia por Motivos Familiares y Médicos (FMLA). Conozca más sobre FMLA.

    ¿Ha hecho los arreglos necesarios para que su bebé tenga seguro médico?

    Conozca Atención médica para su bebé.

    Conozca Planes y beneficios de salud: protecciones para recién nacidos y madres.

    ¿Tiene una cuenta de ahorro para su hijo?

    Conozca cómo abrir una cuenta de ahorro para usted o su hijo.

    ¿Cuál es la mejor manera de ahorrar para la educación de su hijo? ¿Conoce los beneficios que le ofrecen el plan de ahorro 529 o la cuenta de ahorro Coverdell para educación?

    Conozca Cómo ahorrar para la universidad.

    Conozca Planes 529.

    Conozca Cuentas de ahorro Coverdell para la educación.

    ¿Sabe cómo puede acceder a las exenciones tributarias disponibles para padres?

    Conozca Información sobre impuestos para padres.

    ¿Le conviene adquirir un seguro de vida? De ser así, ¿por qué monto?

    Si alguien depende de sus ingresos para su manutención, debería considerar un seguro de vida. Utilice esta calculadora para determinar el monto del seguro de vida que podría necesitar.

    ¿Debería hacer un testamento?

    Conozca planificación familiar legal.

    ¿Le ofrece su empleador una cuenta de gastos flexibles para el cuidado de dependientes?

    Conozca Beneficios de atención para dependientes.

    Números de seguro social para niños

    Obtener el primer número de seguro social de su hijo/a debería ser la principal prioridad de la lista de cosas que tiene que hacer como nuevo padre. El número de seguro social de su hijo es la base de una protección y una serie de beneficios sumamente importantes para los que podría calificar en el futuro.

    Para aprovechar al máximo las funciones de protección familiar del seguro social, es importante que usted, como padre, conozca quién puede recibir beneficios en su registro del seguro social, cómo acumular créditos del seguro social a lo largo de su vida laboral y cómo obtener y utilizar la información del seguro social para planificar la seguridad financiera de su familia.

    Solicitar una credencial y un número de seguro social para su bebé recién nacido no es obligatorio, pero el número de seguro social es indispensable si tiene pensado:

    • Registrar a su hijo como persona dependiente en su declaración de impuestos;
    • Abrir una cuenta en una cooperativa de ahorro y crédito;
    • Comprar bonos de ahorro;
    • Adquirir un plan de cobertura médica; o
    • Solicitar algún tipo de servicio del gobierno para su hijo.

    Consejo: podrá solicitar un número de seguro social cuando nazca el bebé o esperar hasta más adelante. Es sencillo solicitarlo apenas nace el bebé. Al momento de proporcionar la información necesaria para el certificado de nacimiento de su bebé, se le preguntará si desea solicitar un número de seguridad social para su hijo. Si responde que sí, se le solicitará el número de seguridad social de ambos padres. Una vez proporcionada la información pertinente, se le asignará el número de seguridad social a su bebé y usted recibirá por correo la credencial correspondiente. Si prefiere esperar un poco más para solicitar el número de seguro social de su bebé, lea Números de seguro social para niños.

  3. Beneficios de atención para dependientes

    La atención de dependientes y menores es un tema importante y representa, por lo general, un gran gasto para muchas familias. Millones de estadounidenses dependen de la guardería para poder trabajar, mientras que muchos otros deben encargarse de sus padres mayores o miembros de la familia con discapacidades.

    ¿Qué son los beneficios de atención para dependientes?

    Los beneficios de atención para dependientes, comúnmente denominados cuenta de gastos flexibles (FSA) para la atención de dependientes, le permiten apartar en cada período de pago una cantidad de dinero de su salario, antes de los impuestos, a fin de obtener reembolsos por los gastos elegibles relacionados con el cuidado de sus dependientes. Si usted tiene problemas financieros a causa de la atención de dependientes, como sus padres mayores o un hijo recién nacido, podrá recibir asistencia de su empleador.

    Por lo general, su empleador le proporcionará asistencia a través de los beneficios de atención para dependientes o de la asistencia para atención de dependientes. Los beneficios varían según el empleador y forman parte de su paquete de beneficios y compensaciones.

    Dentro de los ejemplos de beneficios de atención para dependientes podemos mencionar: contar con una guardería para niños dentro del establecimiento en el cual trabaja y proporcionar tiempo libre para el cuidado del recién nacido, de un hijo adoptado recientemente o de personas mayores dependientes. Solicite a su empleador más información sobre los beneficios de atención para dependientes que usted tiene a su disposición.

    ¿Cuál debería escoger?

    La respuesta a esta pregunta depende exclusivamente del ingreso bruto familiar ajustado, de su escala tributaria y de la cantidad de dependientes que tiene a su cargo. Mire qué beneficio le ahorrará más dinero y luego consulte con su asesor fiscal para ver qué es lo más adecuado para su situación particular.

    Tres razones para aprovechar los beneficios de atención para dependientes

    1. ¡Ahorre dinero! Al pagar con dólares a los que no se les aplicó la deducción impositiva para pagar los gastos de atención a dependientes, usted recibe un descuento sobre esos gastos que equivalen a sus ahorros tributarios. Su descuento puede ser de cientos e incluso de miles de dólares.
    2. Tenga dinero disponible siempre que lo necesite. Cuando aprovecha los beneficios de la atención para dependientes o hace contribuciones en una FSA de atención para dependientes, usted sabe que contará con el dinero para cubrir esos gastos cuando lo necesite.
    3. Dado que al dinero que usted separa y deposita en una cuenta de atención para dependientes no se le aplica la deducción impositiva, usted disminuye la cantidad de su ingreso sujeta a impuestos.

    Información importante sobre impuestos del Servicio de Impuestos Internos (IRS)

    Si el año pasado usted le pagó a alguien para que cuidara a su hijo, cónyuge o dependiente, es posible que pueda reclamar el crédito tributario por cuidado de dependientes y menores en su declaración federal de impuestos. Para obtener más información sobre el crédito tributario por cuidado de dependientes y menores, vea la publicación 503, Gastos de atención de dependientes y menores. Usted puede descargar esas publicaciones gratis desde irs.gov o solicitarlas llamando al 800.TAX.FORM (800.829.3676).

  4. Inscripción abierta

    La inscripción abierta generalmente es un período anual durante el cual puede inscribirse o modificar la cobertura de los beneficios sin la necesidad de que se produzca un evento de vida calificado. Elegir los beneficios correctos puede ayudarle a usted y a su familia a adquirir una estabilidad financiera continua.

    La inscripción abierta merece su atención. Es una oportunidad para revisar sus opciones y tomar decisiones fundadas que afectarán su bienestar físico y fiscal. El cambio es constante y la selección de beneficios no es un evento que se da una vez en la vida. Es importante reservar tiempo para revisar cuidadosamente sus opciones de beneficio, y así poder hacer las mejores elecciones para usted y sus seres queridos.

    Para ver más detalles sobre los beneficios de salud, la planificación de la jubilación y formas de maximizar sus finanzas, consulte nuestro explicador y use esta lista de control como ayuda.

    Explicador Lista de control

    Estos son algunos beneficios importantes que deberían ser revisados durante cada período de inscripción abierta:

    Si tiene dudas sobre sus beneficios o sobre cómo inscribirse o modificar sus selecciones, póngase en contacto con el Departamento de Recursos Humanos de su empresa para obtener información adicional.

    Plan de jubilación

    La inscripción abierta es un buen momento para revisar sus elecciones de inversión, pero no tiene que esperar hasta la inscripción abierta para aumentar su contribución o modificar sus opciones de inversión. Usar una calculadora de jubilación podrá ayudarlo a determinar si está horrando lo suficiente como para poder alcanzar sus objetivos de jubilación. Dos excelentes preguntas que deberían ser formuladas cada año son:

    • ¿Iguala su empleador sus contribuciones para la jubilación? Si es así, no se pierda una oportunidad increíble de aumentar sus ahorros de jubilación.
    • ¿Recibió un aumento recientemente? Puede ser el momento perfecto para aumentar las contribuciones a su cuenta de jubilación, lo que también podría ofrecerle beneficios tributarios (consulte a un asesor fiscal).

    Si desea tener un panorama más completo de sus fondos de jubilación, visite SocialSecurity.gov para abrir gratis una cuenta MySocialSecurity si desea ver su beneficio aproximado del seguro social cuando tenga la edad para jubilarse.

    ¿Lo sabía?Si tiene un plan de salud de deducible alto (HDPD), puede usar una cuenta de ahorros para la salud (HSA) a la hora de pagar por ciertos gastos médicos de bolsillo sobre una deducción impositiva

    Las cooperativas de ahorro y crédito ofrecen muchos productos y servicios financieros relacionados, incluyendo HSA, que puede considerar mientras revisa los beneficios que le ofrece su empleador. Además, muchas cooperativas de ahorro y crédito ofrecen asesoramiento financiero gratis para ayudarle a diseñar un plan financiero.

    Comuníquese con su cooperativa de ahorro y crédito para obtener más información o busque una cooperativa de ahorro y crédito cercana.

    Empleados federales

    Si usted es un empleado federal actual o exempleado, la Oficina de Administración de Personal tiene respuestas a las preguntas frecuentes relacionadas con los eventos comunes del Eventos del ciclo de vida que pueden ocurrir durante o después de su carrera federal.

  5. Designación de un beneficiario

    ¿Ha designado a sus beneficiarios o está actualizada su designación de beneficiarios?

    Es importante designar oficialmente, y actualizar según sea necesario, a la persona que quiere que reciba los beneficios de sus cuentas de seguro y jubilación, como planes 401(k) y de seguro de vida, en caso de su fallecimiento.

    Si no nombra a un beneficiario, sus cuentas serán pagadas en el orden que establece la ley estatal. Si tiene dudas sobre la designación de un beneficiario o la creación de un fideicomiso a favor de un beneficiario, podría consultar a un abogado o a un especialista en planificación patrimonial.

    Consejo: es importante guardar una copia de la documentación relacionada con los beneficiarios, junto a su testamento y otros papeles importantes. Además, recuerde revisar periódicamente sus registros con el Departamento de Recursos Humanos de la empresa en la cual trabaja para asegurarse de que son correctos.

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