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Compra de auto
Comprar un auto puede ser estresante, ya que suele ser una de las compras más caras después de una casa. Muchos consumidores necesitan un préstamo para poder comprar un auto nuevo o usado. Por eso es importante que investigue y comprenda qué tipo de préstamo es mejor para usted. Revise los términos y las opciones de financiación y considere canjear su viejo auto y contratos y servicio.
Cuando planifique su presupuesto, recuerde tener en cuenta los demás costos asociados con tener un vehículo, como lo son el servicio, el mantenimiento y las reparaciones.
¿Qué es un préstamo vehicular?
Si no tiene dinero para pagar un auto nuevo o usado, un préstamo para auto de una cooperativa de ahorro y crédito lo ayudará. Un préstamo le permite pedir dinero a un prestamista. Usted acepta devolver los fondos en un plazo determinado, más los cargos e intereses acumulados. El vehículo en sí se usa como garantía del préstamo, por lo que el prestamista puede embargarlo si usted no paga.
¿Cómo funciona un préstamo para auto?
El tipo de préstamo que obtenga dependerá de su calificación de crédito, de la duración del préstamo y de si compra un auto nuevo o usado. Los autos nuevos tienden a tener APR (tasas de porcentaje anual) más bajas, lo que equivale a pagos totales más bajos. Tenga en cuenta la duración del préstamo. Los plazos más largos pueden reducir los pagos mensuales pero aumentar el interés total que pague a lo largo del tiempo.
Considere lo que puede pagar
Calcular cuánto puede pagar antes de ir al concesionario puede ahorrarle dinero. Crear un presupuesto puede ser una buena manera de determinar cuánto puede abonar al comprar el auto y cuánto puede destinar al pago mensual. No olvide incluir los cargos adicionales que conlleva proteger y mantener su auto, como seguro, mantenimiento, gasolina y estacionamiento.
Compare ofertas de financiación de autos
Si decide financiar su auto, asegúrese de buscar la mejor tarifa. Los concesionarios suelen tener contacto con los prestamistas, pero las condiciones pueden no ser las más favorables para usted. Contacte a los prestamistas directamente. La cooperativa de ahorro y crédito también informarle sobre de préstamos para autos. Como las ofertas varían, compare la tasa porcentual anual (APR) y la duración del préstamo antes de tomar una decisión.
Investigue
Antes de ir a un concesionario, conozca el modelo y las opciones de auto que quiere y cuánto está dispuesto a gastar. Será menos probable que lo presionen para tomar una decisión apresurada o cara en el lugar, y más probable que consiga un mejor trato. Siga estos consejos para ir preparado:
- Revise publicaciones en línea.
- Compare modelos y precios en anuncios y concesionarios.
- Plan para negociar el precio. Los concesionarios negocian su margen de beneficio, a menudo del 10 al 20%. Por lo general, es la diferencia entre el precio minorista sugerido por el fabricante (MSRP) y el precio de la factura.
- Considere esperar y ordenar su auto nuevo si no ve lo que busca en el concesionario. A veces, los concesionarios aceptan negociar para vender rápidamente su inventario.
Comprar un auto vs. arrendar un auto
Comprar un auto vs. arrendar un auto
Antes de decidir arrendar un auto, determine cuánto puede pagar antes, durante y después del arrendamiento. El tipo más común de arrendamiento de auto es cerrado. Con un arrendamiento cerrado, puede devolver el vehículo al final del arrendamiento, pagar los costos finales y marcharse. Arrendar un auto le permitirá conducir uno nuevo con pagos mensuales más bajos, pero probablemente con restricciones de millaje. También puede haber costos de mantenimiento, como la reparación de rasguños o abolladuras.
Sepa los costos
Al comprar un auto, es crucial comprender todos los costos. Después de incluir el pago inicial y el valor de canje de su vehículo actual, tal vez necesite obtener un préstamo para pagar el resto. Para obtener la mejor oferta, calcule los costos iniciales, como mejoras, planes de servicio, impuestos y títulos. Antes de decidir la duración del préstamo y las opciones de pago, calcule los costos iniciales y de mantenimiento para ver qué opciones son mejores para usted y cuánto pagará en total por su préstamo para auto.
Comprenda los términos de su préstamo para autos y los documentos que firmará
Una vez que se apruebe su préstamo, usted firmará un acuerdo de préstamo que describe los términos del préstamo, incluida la tasa de interés, el plazo y los pagos mensuales. Además, revisará y firmará los documentos de propiedad del auto, enviará el anticipo y finalizará los detalles del canje. También es posible que deba proporcionar una prueba del seguro. El primer pago del auto vence entre 30 y 45 días después de la firma, y muchos prestamistas ofrecen pagos automáticos, que incluso pueden tener un pequeño descuento.
Pagos atrasados o incumplidos
Es posible que haya un período de gracia que le dé más tiempo para pagar antes de que le cobren cargos por no realizar un pago. Sin embargo, si no realiza varios pagos seguidos, es posible que se añadan cargos y su calificación de crédito se verá afectada. Su prestamista se pondrá en contacto con usted para que se ponga al día con los pagos atrasados o no realizados. Si sabe que puedes no realizar un pago, podría ser de ayuda contactarse antes de la fecha de vencimiento para explorar soluciones como el aplazamiento del pago o la reestructuración.
Embargos y gravámenes
Cuando usted pide un préstamo, el prestamista tiene un derecho de retención sobre el vehículo. Esto otorga a los prestamistas el derecho legal de embargar su auto si no paga el préstamo o no sigue los términos del contrato.
Cada cooperativa de ahorro y crédito puede fijar su propia política de embargo. Algunos estados exigen notificación, pero otros no. Estas condiciones de incumplimiento se incluyen en el contrato de préstamo, que es el acuerdo que rige su préstamo. Lea y comprenda los términos antes de firmar para evitar sorpresas.
Si tiene problemas con su préstamo para auto o cree que su cooperativa de ahorro y crédito actuó injustamente, puede presentar una queja a la NCUA. Visite nuestro sitio web para presentar una queja y proteger sus derechos.
Ley de Ayuda Civil para Miembros de las Fuerzas Armadas (SCRA)
Los miembros de las Fuerzas Armadas en servicio activo están protegidos por la Ley de Ayuda Civil para Miembros de las Fuerzas Armadas (SCRA), que prohíbe embargar vehículos sin una orden judicial en relación con cualquier contrato de préstamo que haya celebrado antes de unirse a las Fuerzas Armadas. Lea más sobre los derechos disponibles para los socios en servicio activo.
Preguntas frecuentes
La cooperativa de ahorro y crédito está autorizada a cobrar intereses diarios sobre el saldo pendiente entre sus pagos. Cuando realiza el pago de un préstamo, la cooperativa de ahorro y crédito calcula el interés acumulado desde su último pago y deduce este monto de su pago actual. Los fondos restantes se aplican al capital del préstamo. Además, las normas de la NCUA le permiten cancelar su préstamo anticipadamente sin incurrir en multas. Esto significa que puede pagar con más frecuencia que la especificada en su contrato de préstamo, lo que reduce el interés total que pagará durante la vigencia del préstamo. Revise su contrato de préstamo con su cooperativa de ahorro y crédito si tiene dudas sobre los términos del préstamo.
Si olvida pagar su seguro vehicular y su cobertura caduca, o si su proveedor cancela su cobertura, las cooperativas de ahorro y crédito impondrán un seguro de colocación forzosa. Este seguro solo protege los intereses de las cooperativas de ahorro y crédito al cubrir el valor del vehículo en caso de daños, pero no le proporciona la cobertura estándar típica de las pólizas de seguro regulares. Si cambia de aseguradora, asegúrese de enviarle a las cooperativas de ahorro y crédito una copia de su nueva póliza. Si no lo hace, pueden asumir que el vehículo no está asegurado y, posteriormente, añadir un seguro de colocación forzosa. También recuerde preguntar si las cooperativas de ahorro y crédito tienen límites en el monto en dólares de los deducibles por pérdidas del seguro y asegúrese de revisar los términos de su contrato de préstamo con las cooperativas de ahorro y crédito.
¡Absolutamente! No dude en pedirle al oficial de préstamos que le dé una explicación sobre divulgaciones de veracidad en préstamos. Estas divulgaciones brindan detalles importantes como la tasa de interés; el número total de pagos; las fechas de vencimiento de los pagos; el costo total del préstamo, incluidos los intereses, y los cargos por mora que puedan aplicarse si no se realizan los pagos. Además, si el oficial de préstamos pregunta por su interés en el seguro de vida y discapacidad, asegúrese de preguntar cómo afectará a sus pagos mensuales y al costo total durante la vigencia del préstamo.
El crédito renovable y a plazos son dos tipos de crédito que funcionan de maneras distintas. Los préstamos a plazos y el crédito renovable son partes importantes de su historial de crédito.
- Crédito renovable: tiene un límite de crédito para pedir prestado varias veces. Al pagar el monto prestado, su crédito disponible se repone y le permite volver a pedir prestado. Puede hacer pagos mensuales mínimos, pero no hay una fecha establecida para el pago total.
- Crédito a plazos: recibe una suma global de dinero por adelantado y la paga en cuotas fijas durante un período establecido. Realiza pagos fijos y regulares hasta terminar de pagar el préstamo. El plazo del préstamo es predeterminado.
Es importante entender esta distinción porque, si bien los préstamos a plazos no afectan su índice de uso de crédito, sí influyen en su perfil de crédito general y pueden influir en su calificación de crédito a través de factores como el historial de pagos y el monto total de la deuda. El crédito rotativo puede dar más pistas financieras sobre su conducta, ya que muestra cómo administra los diferentes gastos a lo largo del tiempo. Los prestamistas pueden ver si paga su saldo de manera constante o si mantiene un saldo alto de un mes a otro; esto puede decir mucho sobre cómo administrará las deudas futuras que aún no tiene.