Existen varias razones por las cuales pueden deteriorarse las habilidades para tomar decisiones financieras, pero en la tercera edad hay mayor probabilidad de tener dificultades con la administración del dinero y ser más susceptible a tomar malas decisiones con las inversiones. Por lo general esto es el resultado del declive cognitivo debido al envejecimiento o enfermedad. Los adultos mayores también son más vulnerables al fraude o abuso financiero en la tercera edad, generalmente por sus familiares.

De acuerdo con la Comisión de Bolsa y Valores de los Estados Unidos, los adultos mayores son particularmente vulnerables a tácticas de estafadores que se portan amables o intentan desarrollar un vínculo de falsa amistad. Los estafadores buscan adultos mayores que tienen buenos modales con otras personas y que no pueden decir "no" o que se sienten en deuda con alguien que ha proporcionado asesoría financiera y de inversiones no solicitada.

A pesar de los años de experiencia y conocimiento acumulados, es probable que, en algún punto, la capacidad financiera disminuirá con la edad y será más difícil manejar asuntos de dinero de manera competente.
 
Según National Endowment for Financial Education saber cómo identificar las señales de advertencia del declive financiero puede ayudar a amigos, familiares, cuidadores, clínicos y otros profesionales involucrados, además de los adultos mayores mismos, a ser proactivos en vez de reactivos sobre los declives en la habilidad financiera en la vida diaria y durante el proceso de planificación financiera de toda la vida. La siguiente lista de verificación del estudio Señales tempranas de la deficiencia en las habilidades financieras en adultos mayores puede ayudar a identificar declives tempranos antes de tomar malas decisiones financieras o de que se produzca una explotación.

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Señales tempranas de advertencia (infografía) - ver texto alternativo

SEÑALES TEMPRANAS DE ADVERTENCIA:

El impacto del envejecimiento al tomar decisiones financieras

Es inevitable que una persona promedio vea un cambio en su capacidad de tomar decisiones financieras al tiempo que envejece. Aunque hay varios grados de declive cognitivo para cada individuo, la clave es estar preparados. Saber cómo identificar señales tempranas de advertencia* puede ayudar a que amigos, familiares y cuidadores sean proactivos en vez de reactivos en el proceso de planificación.

SEÑAL DE ADVERTENCIA #1: lleva más tiempo terminar tareas financieras

EJEMPLOS DE AUMENTO EN LA LENTITUD:

  • Preparar facturas para enviar por correo
  • Llenar un cheque y el registro de cheques
  • Presentar declaraciones de impuestos

SEÑAL DE ADVERTENCIA #2: detalles clave faltantes en documentos financieros

EJEMPLOS DE DIFICULTAD CON LA ATENCIÓN REDUCIDA:

  • Identificar una factura que está vencida y necesita atención inmediata
  • Buscar/Hallar detalles en documentos complejos como un estado de cuenta bancario
  • Llenar secciones de un registro de cheques

SEÑAL DE ADVERTENCIA #3: experimentar dificultades con matemáticas cotidianas

EJEMPLOS DE DIFICULTADES CON DECLIVE EN HABILIDADES MATEMÁTICAS:

  • Determinar un retorno en la inversión
  • Calcular un deducible médico
  • Hacer dos cálculos relacionados al mismo tiempo, en especial al hacer un cambio
  • Calcular una propina de restaurante

SEÑAL DE ADVERTENCIA #4: mostrar una reducción en el entendimiento de conceptos financieros

EJEMPLOS DE DIFICULTAD CON EL ENTENDIMIENTO:

  • Conceptos de cuidado médico como deducible médico
  • Términos en un estado de cuenta bancario como tasa de interés y saldo mínimo

SEÑAL DE ADVERTENCIA #5: identificar riesgos en oportunidades de inversión

EJEMPLOS DE DIFICULTAD NUEVA:

  • Identificar un riesgo clave en una compra de inversión
  • Enfatizar los beneficios/retornos y minimizar riesgos

El informe completo, disponible en www.nefe.org/early-warning-signs, documenta la investigación que auspició National Endowment for Financial Education® (NEFE®) para identificar declives muy tempranos en habilidades financieras en adultos mayores cognitivamente normales por medio de análisis de un conjunto de datos longitudinales que patrocinó el Instituto Nacional de la Tercera Edad de los Institutos Nacionales de la Salud.

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