¿Tiene un ser querido con dificultades para administrar su dinero debido a problemas de salud o de memoria? ¿O está planificando con anticipación por si necesita ayuda en el futuro? Conocer sus opciones lo ayudará a elegir lo mejor para su situación. Un cuidador informal ayuda en función de las necesidades del momento. Si necesita algo más que ayuda ocasional, quizá sea el momento de designar a un cuidador formal.

Tipos de cuidadores financieros informales

Piense en ¿Qué es esto? ¿Cómo funciona?
Un compañero de conversación Esto le permite dar a un familiar, amigo o profesional de confianza una descripción general de sus finanzas (aunque no quiera compartir todos los detalles). Pida a su cooperativa de ahorro y crédito que envíe una copia de sus extractos a su hija o a su contable.

Pida a un amigo o familiar de confianza que lo acompañe a su cooperativa de ahorro y crédito.
Una persona de contacto de confianza Puede añadir una "persona de contacto de confianza" a sus cuentas de la cooperativa de ahorro y crédito, cuentas bancarias o cuentas de corretaje. Permite a su entidad financiera comunicarse con la persona de confianza en determinadas circunstancias, por ejemplo, si creen que usted está sufriendo un fraude, una crisis de salud u otra emergencia que afecte sus asuntos financieros. Los contactos de confianza no tienen acceso a su dinero, sino que reciben una notificación si la entidad financiera detecta indicios de explotación financiera.
Una cuenta de conveniencia Una "cuenta de conveniencia" o "cuenta de agencia" le permite nombrar a alguien que lo ayude a ingresar o retirar dinero y a emitir cheques.

Una cuenta de conveniencia no es lo mismo que una cuenta conjunta, en la que el dinero es propiedad conjunta y el titular de la cuenta conjunta recibe automáticamente el dinero cuando usted fallece.		 Una cuenta de conveniencia no cambia la propiedad del dinero de la cuenta ni da derecho a su ayudante a quedarse con el dinero cuando usted fallezca. El dinero le pertenece solo a usted.

Próximo paso:

Hable con su cooperativa de ahorro y crédito, corredor de bolsa o banquero para ver qué opciones de cuidados informales tiene a su disposición.

Tipos de cuidadores financieros formales

Piense en ¿Qué es esto?
Poder legal Se trata de un documento legal que otorga a otra persona autoridad legal para tomar decisiones sobre su dinero o bienes. La gente suele firmar poderes legales para que otra persona se encargue de su dinero si ellos ya no pueden gestionar sus propias finanzas. Existen distintos tipos:
  • Un poder legal duradero entra en vigor en el momento de su firma.
  • Un poder legal condicional le permite administrar sus propias finanzas siempre que tenga capacidad para tomar decisiones en uso de sus facultades.
  • Un poder legal para la atención de la salud otorga autoridad para tomar decisiones sobre la atención de la salud.
Tutor Un tribunal puede nombrar a un tutor o curador para que administre su dinero y sus bienes si decide que usted no puede hacerlo por sí mismo y no tiene un poder legal. Un tribunal puede nombrar a diferentes personas para que tomen las decisiones financieras y las relativas a la atención médica o asignar ambas funciones al mismo tutor.
Fideicomisario Un fideicomisario toma decisiones sobre el dinero o los bienes de un fideicomiso. El fideicomisario puede administrar solamente el dinero o los bienes del fideicomiso, no el resto de sus activos.

Un documento legal, llamado "fideicomiso vital revocable", otorga al fideicomisario autoridad para tomar decisiones sobre el dinero o los bienes del fideicomiso en caso de que usted no pueda tomarlas por sí mismo. El fideicomiso también especifica quién recibe el dinero o los bienes del fideicomiso después de que usted fallezca.
Fiduciario de VA o beneficiario representante de la SSA El Departamento de Asuntos de los Veteranos (VA) o la Administración del Seguro Social (SSA) pueden designar a alguien para que administre los beneficios del VA o de la SSA para alguien que no puede administrar sus propios beneficios. Esa persona solo puede administrar los beneficios de la agencia que la designa. Para administrar otros bienes o beneficios, necesitarán uno de los otros mecanismos formales de cuidado financiero.

Próximos pasos:

Elegir un cuidador financiero

Próximos pasos:

  • Si no cuenta con alguien de confianza a quien pueda pedir ayuda, existen programas de administración del dinero que pueden ayudarlo. Para encontrar ayuda en su área, comuníquese con Eldercare Locator eldercare.acl.gov (Usted está abandonando el sitio NCUA.gov y está accediendo a un sitio que no pertenece a la NCUA. Le recomendamos leer las políticas del enlace de salida de NCUA (se abre en una nueva página)..) .
  • Una vez que encuentre a la persona adecuada, considere la posibilidad de elegir a un cuidador financiero de respaldo o "fiduciario sucesor". Se trata de alguien que puede administrar sus finanzas si su primera opción ya no puede hacerlo. Por ejemplo, puede incluir a su cónyuge como cuidador financiero principal y a un hijo como suplente. Esto es diferente de los coagentes, que administran el dinero y toman las decisiones conjuntamente.
  • Revise de vez en cuando a quién eligió. A veces las relaciones cambian. Si alguien no está haciendo un buen trabajo como cuidador financiero y usted ya no confía en esa persona, es posible que tenga que actualizar su acuerdo legal para elegir a otra persona en su lugar.

Para cooperativas de ahorro y crédito