Cómo el seguro federal asegura sus cuentas

¿Qué es la NCUA?

La National Credit Union Administration, comúnmente conocida como NCUA, es una agencia independiente del gobierno de los Estados Unidos que regula, autoriza y supervisa las cooperativas de ahorro y crédito federales. La NCUA también opera y administra el Fondo Nacional de Seguro de Depósitos de Cooperativas de Ahorro y Crédito Unitario (NCUSIF). Con el respaldo total del gobierno de EE. UU., el NCUSIF asegura las cuentas de millones de titulares en todas las cooperativas de ahorro y crédito federales y en la gran mayoría de las cooperativas autorizadas por el estado.

¿Por qué es importante la cobertura del seguro de depósitos del NCUSIF?

La cobertura de seguro de depósitos que se ofrece a través del NCUSIF protege a los socios contra pérdidas en caso de quiebra de una cooperativa de ahorro y crédito con seguro federal. Puede unirse y hacer negocios con confianza en cooperativas de ahorro y crédito con seguro federal, ya que ningún socio ha perdido ni un centavo de las cuentas aseguradas por el NCUSIF. Históricamente, los fondos asegurados están disponibles para los socios pocos días después del cierre de una cooperativa de ahorro y crédito. El fracaso de cooperativas de ahorro y crédito con seguro federal es infrecuente, porque solo las que tienen un buen nivel operativo pueden recibir la cobertura del NCUSIF. La NCUA también revisa regularmente las operaciones de todas las cooperativas de ahorro y crédito federales y colabora con las autoridades reguladoras para evaluar las cooperativas con seguro federal autorizadas por el estado.

¿Qué cobertura básica proporciona el NCUSIF?

El NCUSIF brinda a todos los socios de cooperativas de ahorro y crédito con seguro federal una cobertura de $250,000 para sus cuentas individuales. Estas cuentas incluyen depósitos regulares, cheques de acción (similares a las cuentas corrientes), cuentas Money Market y certificados de depósitos. Las personas con saldos de $250,000 o menos en la misma cooperativa con seguro están totalmente aseguradas. Si una persona tiene más de $250,000 en una sola cooperativa de ahorro y crédito, hay varias opciones disponibles para una cobertura de seguro de depósitos adicional porque, como se explica en mayor detalle (a la derecha), el NCUSIF ofrece un seguro separado para otras cuentas.

Los socios tienen cobertura total del NCUSIF en cada cooperativa de ahorro y crédito federal en la que sean socios calificados. Si bien la cobertura del NCUSIF protege a los socios de todas las cooperativas de ahorro y crédito con seguro federal de las pérdidas en una amplia gama de cuentas de ahorros y depósitos, no cubre las pérdidas del dinero invertido en fondos mutuos, acciones, bonos, pólizas de seguro de vida y anualidades ofrecidas por entidades afiliadas.

¿El NCUSIF proporciona cobertura adicional?

Todos los socios de las cooperativas de ahorro y crédito con seguro federal tienen opciones de cobertura independientes y adicionales a la disponible para sus cuentas de un solo titular.

Cuentas de jubilación

Los socios con cuentas individuales de jubilación (IRA) tradicionales y Roth, y cuentas KEOGH en cooperativas de ahorro y crédito con seguro federal tienen cobertura adicional disponible en cada cooperativa de ahorro y crédito con seguro federal en la que reúnan los requisitos y se hagan socios. El NCUSIF asegura las cuentas IRA tradicionales y Roth por un total de $250,000 en cada cooperativa de ahorro y crédito. Además, la NCUA asegura las cuentas KEOGH por separado por un total de $250,000 en cada cooperativa de ahorro y crédito. La protección del seguro de la cuenta de jubilación es independiente y separada de la cobertura de seguro de otras cuentas de cooperativas de ahorro y crédito. Por ejemplo, si tiene una cuenta de depósitos regulares, una IRA y una KEOGH en la misma cooperativa de ahorro y crédito, el NCUSIF asegura la cuenta de depósitos regulares hasta $250,000, la IRA hasta $250,000 adicionales y la KEOGH hasta $250,000 adicionales.

Cuentas conjuntas

Las cuentas conjuntas pertenecen a dos o más personas con el mismo derecho a retirar dinero de la cuenta y no se nombra a ningún beneficiario. Estas cuentas pueden incluir depósitos regulares, cheques de acción (similares a las cuentas corrientes), cuentas Money Market y certificados de depósitos. El NCUSIF brinda a cada titular de una cuenta conjunta una cobertura de $250,000 para sus intereses totales en cada cooperativa de ahorro y crédito con seguro federal. Por ejemplo, una cuenta conjunta de dos personas sin beneficiarios tiene una cobertura de $500,000. Esta cobertura es independiente y adicional a la cobertura disponible para otras cuentas, como las cuentas individuales sin beneficiarios y las cuentas de jubilación.

Cuentas de fideicomiso

El NCUSIF brinda cobertura separada para los fideicomisos revocables e irrevocables. Las cooperativas de ahorro y crédito pueden establecer una cuenta común de fideicomiso revocable informal en caso de fallecer sin documentación adicional; sin embargo, algunos fideicomisos requieren documentación válida para tener cobertura. Si bien este folleto explica brevemente cómo el NCUSIF asegura los fideicomisos, los socios deben consultar a los profesionales adecuados para establecer y documentar los fideicomisos.

Fideicomisos revocables

Las cuentas de fideicomiso revocable pueden calificar para una cobertura de seguro de hasta $250,000 por beneficiario nombrado por el propietario (si es socio de la cooperativa de ahorro y crédito), separada de la cobertura individual disponible para el dueño del fideicomiso (también denominado cedente o fideicomitente). Por ejemplo, si una persona con un fideicomiso revocable de $750,000 nombra beneficiarios a su cónyuge y dos hijos, los $750,000 tendrán una cobertura separada del NCUSIF ($250,000 por beneficiario). Esta cobertura es independiente de la que se brinda a otros tipos de cuentas del dueño del fideicomiso en la misma cooperativa de ahorro y crédito con seguro federal.

Fideicomisos irrevocables

Los fideicomisos irrevocables tienen una cobertura por separado según el interés efectivo. El interés de cada beneficiario en una cuenta (o cuentas) constituida como fideicomiso irrevocable cubre el NCUSIF por separado de hasta por $250,000. En los casos en los que un beneficiario tenga interés en más de un fideicomiso creado por el mismo titular, los intereses del beneficiario en todas las cuentas establecidas en dichos fideicomisos se suman para fines de seguro y se aseguran por un total de hasta $250,000.

¿Cómo puedo saber si mi cooperativa de ahorro y crédito tienen un seguro federal?

Las cooperativas de ahorro y crédito con seguro federal deben indicar su condición de aseguradas en su publicidad y mostrar el cartel oficial del seguro NCUSIF en sus oficinas y sucursales. Para ver un directorio completo de cooperativas de ahorro y crédito con seguro federal, visite ncua.gov.

Límites de cobertura

El monto estándar del seguro de depósitos es de $250,000 por accionista, por cooperativa de ahorro y crédito asegurada y por categoría de cuenta. La cuenta de seguro de depósitos estándar de $250,000 pasó a ser permanente mediante la Ley Dodd-Frank de Reforma de Wall Street y Protección al Consumidor de 2010.

La Calculadora de seguro de depósitos de la NCUA

La Calculadora de seguro de depósitos electrónica de la NCUA está disponible para ayudar a los socios a comprender mejor la protección que ofrece el NCUSIF. Este sitio interactivo permite a los usuarios ingresar datos para calcular la cobertura del NCUSIF en diferentes escenarios de cuenta. Este recurso está disponible en MyCreditUnion.gov/Estimator.

¿Dónde puedo obtener más información?

La NCUA tiene más información disponible para ayudar a los socios de las cooperativas de ahorro y crédito a entender mejor cómo el NCUSIF mantiene sus cuentas seguras y protegidas. Un folleto completo titulado Sus fondos asegurados está disponible en los sitios web ncua.gov y MyCreditUnion.gov. Este folleto contiene un análisis detallado de todos los tipos de cobertura del NCUSIF disponibles, junto con ejemplos que ilustran cómo funciona en la práctica. En el sitio web para consumidores de la NCUA, MyCreditUnion.gov, puede obtener más información sobre las cooperativas de ahorro y crédito y los servicios financieros que ofrecen, así como consejos para ahorrar, crear un presupuesto y hacer compras importantes.