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Opciones de consolidación de la deuda

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¿Es la consolidación de la deuda una buena idea?

¿Está atrasado en sus cuentas? Si es así, es posible que esté pensando en la consolidación de sus deudas. Esta opción puede resultar útil para algunas personas que desean saldar sus deudas. Los préstamos de consolidación de la deuda se utilizan normalmente para deudas no garantizadas, por ejemplo, préstamos personales, tarjetas de crédito y préstamos para estudiantes. En lugar de tener que lidiar con varias facturas, usted recibe una sola factura consolidada.

Tipos de consolidación de la deuda

Tipos de consolidación de la deuda
Tipo de consolidación de la deuda Ventajas Desventajas

Tarjeta de transferencia de saldo

Tasas introductorias de interés más bajas

Más fondos para el saldo del capital

Menos pagos de tarjetas de crédito

Por lo general, las tasas de interés son altas al terminar el período introductorio.

La transferencia del saldo y los cargos anuales podrían ser altos

Su calificación de crédito podría resultar afectada si los saldos de las tarjetas de crédito están por encima del 30% de los límites de crédito

Préstamo personal sin garantía

Tasa de interés generalmente fija

No se requiere garantía

Pagos a plazos

Puede ser mejor para la calificación de crédito porque se disminuye el límite de crédito rotativo utilizado

Tasas de interés más altas ya que no hay requisitos de garantía

Los plazos de pago son generalmente más cortos debido a que el préstamo no está garantizado

Podrían aplicarse cargos por concertación de préstamo y otros cargos

Préstamo 401(k)

Tasas de interés más bajas

No hay requisitos mínimos de crédito ni impacto en la calificación de crédito

Deducciones automáticas de nómina sencillas para el pago de préstamos

No hay requisitos de solicitud

No hay ganancias de inversiones sobre fondos prestados durante la duración del préstamo

Riesgo de que se exija el reembolso de todo el saldo en un plazo de 60 días si el empleo llega a su fin

Riesgo de multas por distribución anticipada y obligaciones fiscales si no se paga en tiempo y forma

Préstamo hipotecario sobre el capital en la propiedad

Tasas de interés más bajas

El interés es generalmente deducible de impuestos

Los plazos de pago son generalmente más largos que los de los préstamos sin garantía

Requisitos de garantía

Riesgo de ejecución hipotecaria si el préstamo no se paga a tiempo

Se pueden aplicar costos de cierre y otros cargos

Recursos relacionados

  • Ocuparse de las deudas
  • Cómo liquidar deudas de tarjetas de crédito
  • Asesoramiento sobre créditos y servicios de alivio de la deuda
  • Cómo lidiar con los cobradores de morosos
  • Tarjetas de crédito y cuenta corriente
Última actualización el 07/12/18
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