Recursos para la protección financiera y la educación financiera del consumidor

Oficina de Protección Financiera del Consumidor

La National Credit Union Administration (NCUA)

• Agencia federal independiente
• Regula, autoriza y supervisa las cooperativas de ahorro y crédito federales
• Administra el Fondo Nacional de Seguro de Depósitos de Cooperativas de Ahorro y Crédito
• Asegura los depósitos de los titulares de cuentas en todas las cooperativas de ahorro y crédito federales y en la mayoría de las autorizada por el estado
• 10 de marzo, 1970

La Oficina de Protección Financiera del Consumidor

• Ayuda a proteger y empoderar a los socios y consumidores de cooperativas de ahorro y crédito
• Enseña a los consumidores a tomar decisiones financieras más inteligentes
• Promueve el acceso del consumidor a las cooperativas de ahorro y crédito
• Coordina con otras agencias gubernamentales asuntos relativos a la protección financiera del consumidor

División de Asuntos del Consumidor

Responsabilidades:

• El Centro de Asistencia al Consumidor de la NCUA
• Consultas y quejas de consumidores
• Educación financiera y esfuerzos de divulgación
• El sitio web para consumidores de la NCUA MyCreditUnion.gov Consultas sobre seguros de depósitos

División de Política de Reglamentación y Asuntos del Consumidor

Responsabilidades:

• Política de cumplimiento de protección financiera del consumidor
• Reglamentación
• Evaluación y cumplimiento de equidad en los préstamos

¿Qué es una cooperativa de ahorro y crédito?

Las cooperativas de ahorro y crédito son cooperativas sin fines de lucro que sirven a sus socios. Los socios de las cooperativas de ahorro y crédito suelen compartir intereses y aprecian participar en una institución diseñada para ayudar a otros socios.

Piénselo así: la cuenta de ahorros de un socio se convierte en el préstamo de otro socio.

Servicio personal

• Educación de los socios
• Planificación financiera
• Asesoría financiera

Conveniencia

• Banca móvil
• Banca en línea
• Depósito directo
• Cuenta corriente y cuenta de ahorros
• Protección contra sobregiros
• Depósitos de cheques a distancia

Participación comunitaria

• Educación financiera y asuntos del consumidor
• Cooperativas de ahorro y crédito en escuelas
• Necesidades de pequeñas empresas

Préstamos a la medida de sus necesidades

• Préstamos para auto
• Hipotecas y préstamos hipotecarios sobre el capital en la propiedad
• Préstamos a negocios
• Préstamos personales o a firma

Accesibilidad

• ATM
• Red compartida de sucursales

En general, las cooperativas de ahorro y crédito ofrecen los servicios enumerados aquí. Comuníquese directamente con la cooperativa para conocer los productos y servicios disponibles.

Centrada en los socios

Los socios tienen un vínculo común. Puede unirse según su empleador, familia, ubicación geográfica o pertenencia a un grupo.

Propiedad de los socios

Las cooperativas de ahorro y crédito pertenecen y controlan a las personas, o socios, que usan sus servicios. Su voto cuenta. Los socios eligen una mesa directiva voluntaria.

Tarifas competitivas y tarifas reducidas

Las ganancias de las cooperativas de ahorro y crédito se devuelven a los socios en forma de comisiones reducidas, tasas de ahorros más altas y tasas de préstamos más bajas.

Fondos asegurados

El Fondo Nacional de Seguro de Depósitos de Cooperativas de Ahorro y Crédito brinda a los depositantes individuales hasta $250,000 en cobertura en cada cooperativa de ahorro y crédito con seguro federal.

¿Lo sabía?

• Durante más de 100 años, las cooperativas de ahorro y crédito de EE. UU. han brindado servicios financieros a sus socios.
• Más de 110 millones de socios de cooperativas de ahorro y crédito en todo el país.

¿Qué herramientas y recursos en línea ofrece la NCUA?

MyCreditUnion.gov

El sitio web oficial de protección al consumidor de la NCUA, MyCreditUnion.gov, ofrece recursos y herramientas para ayudar a los consumidores a tomar decisiones financieras más inteligentes para un futuro mejor y mejor. Visite MyCreditUnion.gov para:

• Respuestas a preguntas comunes sobre la protección financiera federal del consumidor
• Ayuda para encontrar una cooperativa de ahorro y crédito con seguro federal
• Herramientas y recursos de educación financiera para ayudarlo a administrar sus finanzas
• El Centro de Asistencia al Consumidor de la NCUA, para hacer preguntas o presentar una queja ante la NCUA sobre una cooperativa de ahorro y crédito.

Disponible en inglés y español.

Centro de Prevención de Fraudes

Cada año, estafadores y ladrones de identidad roban miles de millones de dólares a clientes incautos. Aprenda a reconocer las estafas comunes, tomar medidas si cree que ha sido víctima de un fraude y qué puede hacer para proteger sus finanzas del fraude a través del Centro de Prevención de Fraudes de la NCUA en MyCreditUnion.gov.

Disponible en inglés y español.

Calculadora de seguro de depósitos

Calcule el monto de sus fondos asegurados en una cooperativa de ahorro y crédito con seguro federal utilizando la Calculadora de seguro de depósitos de la NCUA. La Calculadora se puede usar para cuentas personales, comerciales o gubernamentales. Las cuentas personales incluyen titularidad individual, cotitularidad, pagaderas en caso de fallecer (cuentas con beneficiarios designados), fideicomisos en vida y cuentas IRA. La Calculadora también incluye un extenso glosario de términos y preguntas frecuentes. Compruébelo en: MyCreditUnion.gov/Estimator

Disponible en inglés y español.

Localizador

La herramienta en línea de la NCUA ayuda a buscar información de cooperativas de ahorro y crédito:

• Domicilio
• Teléfono
• Sitio web
• Servicios ofrecidos
• Cómo llegar

Visite Go.USA.gov/9nBH

Descargue la aplicación móvil gratuita en App Store y Google Play.

Herramientas interactivas de aprendizaje financiero

World of Cents World of Cents es un juego divertido y atractivo para niños de 5 a 10 años, diseñado para enseñar el valor del dinero a través de los conceptos de ganar, ahorrar y gastar dinero, al tiempo que incorpora conceptos matemáticos básicos.

Disponible en MyCreditUnion.gov. Descárguela gratis en App Store y Google Play.

Hit the Road

Hit the Road, un juego de aventuras financieras, enseña a los jóvenes de 10 a 15 años la importancia de ahorrar y gastar bien.

Disponible en MyCreditUnion.gov en inglés y español.

El Centro de Asistencia al Consumidor de la NCUA

¿Qué hace el Centro de Asistencia al Consumidor?

• Responde a preguntas sobre cooperativas de ahorro y crédito con seguro federal, asuntos financieros y sus derechos de protección financiera al consumidor. Visite MyCreditUnion.gov/Consumer-Assistance-Center para consultar las preguntas frecuentes.
• Ayuda a los consumidores a resolver disputas con las cooperativas de ahorro y crédito y brinda información sobre la protección financiera federal y el seguro de depósitos. Visite MyCreditUnion.gov/Consumer-Assistance-Center o llame al 800-755-1030.

¿Cómo puedo resolver un problema con una cooperativa de ahorro y crédito o presentar una queja?

1. En primer lugar, póngase en contacto con la cooperativa de ahorro y crédito para intentar resolver el problema.
2. Si no puede llegar a una solución, dirija el asunto al presidente o CEO de la cooperativa de ahorro y crédito.
3. Presente una queja ante el Centro de Asistencia al Consumidor de la NCUA.

¿Lo sabía?

Más de 250 preguntas frecuentes en la sección "Encuentre una respuesta" del Centro de Ayuda al Consumidor de la NCUA.

Videos para consumidores e informes de consumidores en las redes sociales de la NCUA

Videos cortos diseñados para ayudar a los consumidores a entender temas importantes de protección financiera y finanzas personales.

Disponible en MyCreditUnion.gov o YouTube/NCUAchannel

La serie cubre varios temas financieros, incluidos, entre otros:

• Cómo crear estabilidad financiera
• Evitar fraudes, estafas y ciberamenazas
• Mejorar la planificación financiera
• Conozca cómo se aseguran federalmente las cooperativas de ahorro y crédito
• Entender las protecciones de préstamos hipotecarios federales
• Entender los préstamos de día de pago
• Detectar abuso financiero de adultos mayores

Vea la serie gratuita de videos de educación financiera de la NCUA en YouTube/NCUAchannel

Enlaces a redes sociales

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• LinkedIn: NCUA
• Facebook: NCUAgov
• NCUA Express
• YouTube: NCUAchannel
• RSS: www.ncua.gov/pages/RSS.aspx

Temas de educación financiera disponibles en MyCreditUnion.gov

• Iniciar un plan de ahorros
• Informes y calificaciones de crédito
• Fraudes y estafas
• Derechos de privacidad
• Jubilación
• Ocuparse de las deudas
• Compra de auto
• Pagar tarjetas de crédito
• Opciones de propiedad de vivienda e hipoteca
• Modificaciones a la hipoteca
• Cómo prepararse para la jubilación
• Cómo ahorrar para la universidad
• Préstamos de día de pago
• Recursos para miembros en servicio activo
• Cooperativas de ahorro y crédito en las escuelas

Las cooperativas de ahorro y crédito alientan a sus socios a ahorrar regularmente para ellos y sus familias. Las cooperativas de ahorro y crédito con seguro federal ofrecen un lugar seguro para ahorrar dinero, con depósitos asegurados hasta $250,000 por depositante individual.

Las leyes federales de protección financiera se aplican a las cooperativas de ahorro y crédito. Estas leyes incluyen la Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito, que exige que el crédito esté disponible para los socios sin distinción de sexo, estado civil, raza, origen nacional, religión, edad o cualquier otro motivo prohibido.