Enviar dinero al extranjero

Los consumidores de los Estados Unidos envían miles de millones de dólares a amigos, familiares y empresas de otros países a través de remesas, también conocidas como transferencias internacionales de dinero o transferencias electrónicas internacionales.

En general, hay cargos y otros costos asociados a este servicio.

En este folleto, analizaremos cómo ciertas protecciones financieras federales al consumidor le ayudan a entender el costo real de un envío de remesas y cómo obtener respuestas si algo sale mal.

Ejemplos de transferencias de remesas

Una transferencia de remesas es una transferencia electrónica de fondos que hace un consumidor. Algunos ejemplos de transferencias de remesas son:

• Transferencias de efectivo u otro tipo de pago a una empresa o entidad financiera para su envío a otro país
• Agregar fondos a ciertas tarjetas prepagas a través de un programa de tarjetas prepagas
• Transacciones de la Cámara de Compensación Automatizada (ACH) Internacional
• Pagos de facturas en línea y otras transferencias electrónicas con programadas antelación

Entienda sus derechos

En ciertos casos, los proveedores de envío de remesas deben informarle divulgaciones específicas antes de realizar la transacción, presentarle un comprobante de pago y ofrecerle una forma de disputar o cancelar la transferencia.

Estas protecciones al consumidor se aplican a la mayoría de los envíos de remesas si:

• Cuestan más de $15
• Los hace un consumidor en los Estados Unidos
• Se envían a una persona o empresa en un país extranjero
• Se hacen desde una cuenta de consumidor establecida principalmente con fines personales, familiares o domésticos

Los proveedores de transferencias de remesas pueden ser una institución financiera o una empresa. La institución financiera o empresa debe aplicar estas protecciones financieras federales al consumidor si realizó más de 100 transferencias de remesas el año anterior o el año en curso.

Las siguientes secciones resumen estas protecciones financieras federales al consumidor.

Divulgación de información previa al pago

Cada vez que autorice una transferencia de fondos, la entidad financiera o la empresa tienen la obligación de proporcionarle una divulgación previa al pago antes de enviar la transferencia.

La divulgación previa al pago debe incluir:

• El importe del dinero a transferir
• El tipo de cambio
• El monto de las tasas e impuestos
• El importe que recibirá el destinatario designado
• Si corresponde, una declaración de que se pueden aplicar tasas e impuestos adicionales

Esta información de divulgación se proporcionará sin cargo. Usted no tiene la obligación de continuar con la transferencia tras recibir la divulgación previa al pago.

También puede usar esta información para decidir si aprobar la transferencia o comparar para encontrar el proveedor más barato.

Divulgación del comprobante de pago

Una vez que pague la transferencia, recibirá un comprobante de pago o recibo que incluye la misma información que la declaración previa al pago, junto con:

• Fecha de disponibilidad
• Nombre del destinatario
• Derechos de resolución de errores y cancelación
• Datos de contacto del proveedor de la transferencia
• Fecha de la transferencia
• Información de contacto del regulador estatal correspondiente y de la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor, si tiene preguntas o quejas

Derechos de cancelación

Tiene derecho a cancelar un envío de remesas, ya sea oralmente o por escrito, dentro de un período de tiempo específico. Por lo general, tienes 30 minutos después de pagar para cancelar la transacción y obtener un reembolso.

Para cancelar la transacción:

• Los fondos no deben haberse extraído ni depositado en la cuenta del destinatario
• El proveedor del servicio de remesas debe poder identificar al remitente y la información de la transacción

Para cualquier envío de remesas programado con tres o más días hábiles de anticipación, debe cancelar tal envío al menos tres días hábiles antes de la fecha de envío programada. El proveedor debe reembolsar el importe total pagado dentro de los tres días hábiles luego de recibir la solicitud de cancelación. El reembolso incluirá las tasas y, si se permite, impuestos.

Resolucion de error

Si ocurre un error, debe reportarlo para que el proveedor de envío de remesas lo reciba dentro de los 180 días posteriores a la fecha en que la transferencia debía estar disponible, como se indica en la divulgación. En ese momento, el proveedor de envío de remesas tendrá 90 días para investigar y tomar una determinación.

El proveedor de envío de remesas debe informarle los resultados de la investigación dentro de los tres días hábiles posteriores a la finalización de esta. Si el proveedor determina que se ha producido un error, debe corregirlo en el plazo de un día hábil o lo antes posible.

¿Dónde puedo encontrar más información?

La NCUA tiene más información para ayudar a los consumidores a entender mejor sus protecciones financieras federales. Si tiene alguna pregunta, visite MyCreditUnion.gov o llame al Centro de Asistencia al Consumidor de la NCUA al: 800-755-1030.

El Centro de Asistencia al Consumidor en línea incluye preguntas frecuentes sobre temas como cuentas de depósito, préstamos al consumidor, hipotecas y prevención del fraude.

MyCreditUnion.gov también es un recurso útil para aprender sobre finanzas personales y proteger su dinero.