Cómo identificar e informar sobre prácticas injustas, engañosas y abusivas

¿Alguna vez fue de compras y descubrió que el precio en su recibo era diferente al de la etiqueta o la góndola? O tal vez su cooperativa de ahorro y crédito ofrece una cuenta corriente gratuita, pero hay cargos asociados a la cuenta que hacen que no sea realmente gratuita. En ambos casos, lo engañaron y le dieron información inexacta. Sin embargo, hay leyes que garantizan que las instituciones financieras y otros tipos de compañías rindan cuentas y corrijan estos errores, a menudo costosos.

En 2010, el Congreso aprobó la Ley Dodd-Frank que autoriza a la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor a tener facultades de aplicación y elaboración de normas para impedir que los proveedores de servicios financieros utilicen conductas injustas, engañosas o abusivas en sus prácticas comerciales.

Las prácticas injustas, engañosas o abusivas pueden ocurrir en cualquier nivel de los servicios financieros al consumidor, incluidos los préstamos (solicitud, suscripción, servicio, cobro) o con depósitos de acciones (marketing, publicidad o gestión de cuentas).

• Engaño. Un acto o práctica es engañosa si:
  • Una declaración, omisión o práctica engaña o puede engañar al consumidor;
  • La interpretación del consumidor de la representación, la omisión o la práctica se considera razonable dadas las circunstancias; y
  • La representación, omisión o práctica engañosa es material.
• Injusto. Un acto o práctica injusta:
  • Causa o es probable que cause un daño sustancial a los consumidores;
  • Los consumidores no pueden evitarla dentro de lo razonable; y
  • No se compensa con beneficios compensatorios para los consumidores o la competencia.
• Abusivo. Un acto o práctica es abusiva si:
  • interfiere materialmente en la capacidad del consumidor de entender un término o condición de un producto o servicio financiero; o
  • se aprovecha irrazonablemente de-
    • la falta de comprensión por parte del consumidor de los riesgos, costos o condiciones materiales del producto o servicio;
    • la incapacidad del consumidor de proteger sus intereses al seleccionar o usar un producto o servicio financiero para el consumidor; o
    • la confianza razonable del consumidor en una persona cubierta para que actúe en el interés del consumidor.

Cómo denunciar sospechas de actos o prácticas injustas, engañosas o abusivas

La Federal Trade Commission también recibe las quejas de los consumidores. Si bien no puede resolver su queja individual, la FTC la archivará en una base de datos segura en línea que utilizan muchas agencias legales locales, estatales, federales e internacionales. Para presentar una queja ante la FTC, visite https://reportfraud.ftc.gov/.