Cómo liquidar deudas de tarjetas de crédito

Cuando reciba sus estados de cuenta mensuales, tendrá la gran tentación de pagar sólo el mínimo. No lo haga. Lea detenidamente su estado de cuenta y busque información sobre cuánto tiempo tardaría en liquidar el saldo de su cuenta si sólo paga el pago mínimo. Puede tardar años, incluso décadas, terminar de pagarlo. Si es posible, pague siempre el saldo completo todos los meses o pague más de la cantidad mínima. Esto le ayudará a establecer una excelente calificación de crédito, una puntuación que utilizan los prestamistas para determinar la tasa que usted pagará en su préstamo.

Ejemplos de la vida real

Imagine que tiene 18 años y gasta $1,500 en ropa y DVD con su tarjeta de crédito a una tasa de interés del 19%.

 

Si devuelve solo el monto mínimo cada mes, y su mínimo equivale al 4% de su saldo pendiente (el monto más bajo permitido por ciertos emisores), su pago inicial será de $60. Cuando logre saldar la deuda tendrá más de 26 años. Eso equivale a 106 pagos, y habrá pagado más de $889 adicionales en intereses. Esos son los números siempre y cuando no compre nada más con la tarjeta ni se le cobren otros cargos (por ejemplo, cargos por mora).

 

Si su pago mínimo se basa en el 2.5% del saldo pendiente, su pago inicial será de $37.50. Cuando logre saldar la deuda tendrá más de 35 años. Eso equivale a 208 pagos, y habrá pagado más de $2,138 en intereses incluso si no cargó nada más en la cuenta ni se le cobraron otros cargos.

 

¿Se pregunta cuánto tardará en saldar su deuda? En función de la información que usted suministra, esta calculadora de pago de tarjetas de crédito le ayuda a determinar en cuánto tiempo usted liquidará el saldo de su tarjeta de crédito.

Mantenga bajo control el uso de sus tarjetas de crédito

Ya sea que compre en línea, por teléfono o por correo, las tarjetas de crédito facilitan mucho más la adquisición de bienes y servicios. Sin embargo, al utilizar tarjetas de crédito es importante mantener un control de sus gastos. Las compras impulsivas e imprevistas suman. Cuando llega la factura, debe pagar lo que adeuda. Deber más de lo que puede devolver puede dañar su calificación de crédito. Mantener un registro de sus transacciones puede evitarle muchos dolores de cabeza, en especial si existen imprecisiones en su estado de cuenta mensual. Si detecta un problema, notifíquelo de inmediato a la compañía emisora de la tarjeta. Por lo general, las instrucciones de disputa de cargos se encuentran en su estado de cuenta mensual. Si utiliza su tarjeta de crédito para realizar pedidos en línea, por teléfono o por correo, conserve copias e impresiones con los detalles de las transacciones.

Estos detalles deberían incluir el nombre, la dirección y el número de teléfono de la compañía; la fecha en que efectuó su pedido; una copia del formulario de pedido que envió a la compañía o una lista de los códigos de existencia de los artículos que solicitó; el código de confirmación del pedido; la publicidad o el catálogo desde el cual efectuó su pedido (si corresponde); cualquier garantía aplicable; y las políticas de reembolso y devolución.

Consejos de seguridad y más información

Si usa una tarjeta de crédito, tarjeta de cargo o tarjeta de débito, tenga las siguientes precauciones:

  • Jamás se la preste a nadie.
  • Jamás firme recibos en blanco. Trace líneas en los espacios en blanco de los recibos por encima del total para que el monto no pueda modificarse.
  • Jamás coloque su número de cuenta en el exterior de un sobre o en una tarjeta postal.
  • Sea siempre precavido al revelar su número de cuenta por teléfono a menos que sepa que la persona con la que habla representa a una compañía de confianza.
  • Lleve consigo solo las tarjetas que piensa usar para minimizar los daños en caso de una pérdida o robo potencial.
  • Notifique siempre la pérdida o robo de tarjetas de crédito, tarjetas de cargo y tarjetas de débito a las compañías emisoras correspondientes lo antes posible. Posteriormente, envíe una carta que incluya su número de cuenta, la fecha en que notó que le faltaba su tarjeta y la fecha en que informó la pérdida por primera vez.

Para obtener más información, puede consultar la guía de la Reserva Federal: Guía del consumidor sobre tarjetas de crédito

Siga estas pautas para evitar deudas de la tarjeta de crédito y crear un buen crédito a la vez.

  • Conozca sus medios y sus límites financieros y no los sobrepase. Cargue sólo los artículos que sepa que puede pagar cada mes.
  • Si ya cuenta con un saldo acumulado, pague más del pago mínimo (o lo máximo que se pueda permitir) para rebajar su saldo principal. Intente mantener el saldo lo más bajo posible.
  • Busque y compare antes de aceptar una oferta de tarjeta de crédito.
  • Compare las APR. Pueden oscilar entre un 7.99% y un 30.25%.
  • Utilice sólo 1 o 2 tarjetas de crédito principales y evite usar todo su límite de crédito.
  • Lea la letra pequeña y las divulgaciones.
  • Si está efectuando pagos con varias tarjetas de crédito, intente consolidarlos en una única tarjeta con una APR baja. O, como alternativa, debería liquidar primero la tarjeta con la tasa de interés más alta.

Aquí le mostramos algunos problemas relacionados con las tarjetas de crédito que debe evitar:

  • Cargos por transferencia de saldo
    Un cargo del 3% es bastante común para transferir el saldo de su tarjeta de crédito a una nueva, normalmente para obtener una tasa de interés más baja. Por cada $1,000 le costará $30. Transfiera $10,000 y podría pagar $300. Busque un tope. Incluso con un tope, podría pagar $75 o más. Decida si merece la pena transferir sus fondos y pagar un cargo para obtener una tasa más baja. Si no lo hace, puede ser que pierda dinero.
  • Cargos por pago atrasado
    Los cargos por pago atrasado pueden ascender a $39. Algunas tarjetas tienen una escala móvil, y para cualquier saldo superior a $1,000, se le cobra el cargo más alto.
  • Cuotas anuales
    Estos cargos pueden ser de hasta $500, a menudo por programas de recompensas. Pero muchas tarjetas se promocionan "Sin cuotas anuales" para distraerlo de sus demás cuotas. Elija una tarjeta con una estructura de cuotas que se adapte a sus circunstancias.
  • Cargos por transacción
    Estas tarifas pueden ascender hasta el 5% para anticipos de efectivo. ¿Quiere obtener $100 rápidamente en una ATM? Tenga cuidado con el cargo mínimo de $10.  Lea el acuerdo. Y recuerde, los anticipos suelen incluir una tasa de interés más alta.
  • Sobrecargo por estar sobre el límite de crédito
    Puede ascender a $39. Aquí también suele haber una escala móvil.
  • Penalización de viaje
    Si efectúa compras fuera de los Estados Unidos, la compañía de su tarjeta de crédito podría añadir un cargo por cambio de moneda del 1%. Algunas cooperativas de ahorro y crédito y bancos añaden un 2 por ciento adicional. Infórmese antes de viajar.
  • Por qué es importante leer la letra pequeña.
    Las tarifas de multa por sí solas suponen un promedio de $113 al año por cada familia estadounidense, pero los saltos en la tasa de interés le pueden costar miles de dólares a lo largo de los años.

 

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