Ayuda
La NCUA asegura todo tipo de cuentas, incluidas las cuentas de acciones, las cuentas de giro, las del mercado monetario y los certificados de acciones. La NCUA no asegura otros tipos de inversiones, como acciones, bonos, fondos mutuos o anualidades, incluso si se compraron en una cooperativa de ahorro y crédito o una de sus filiales. Por lo tanto, la Calculadora de seguro de depósitos no debe utilizarse para productos de inversión que no sean acciones. Si las cuentas ingresadas en la Calculadora de seguro de depósitos no son acciones de una cooperativa de ahorro y crédito con seguro federal, no se aplica la información de cobertura proporcionada en el informe de la Calculadora de seguro de depósitos.
La Calculadora de seguro de depósitos calcula la cobertura de seguro de cuentas individuales, cuentas conjuntas con no más de 10 propietarios, cuentas de fideicomiso revocable (es decir, cuentas ITF/POD y cuentas fiduciarias) con hasta 3 propietarios y 20 beneficiarios, IRA, cuentas comerciales y gubernamentales. Puede procesar grupos de cuentas de hasta 50 cuentas de una sola cooperativa.
La Calculadora de seguro de depósitos no puede calcular la cobertura de seguro de los fideicomisos revocables cuando los beneficiarios no reciben cantidades iguales. La Calculadora de seguro de depósitos tampoco puede calcular la cobertura de fideicomisos irrevocables o planes de beneficios para empleados. Llame a la NCUA al 1-800-755-1030 para determinar la cobertura de estos tipos de titularidad de cuentas.
Si no estás seguro de qué información introducir en un campo dado, pasa el cursor por encima de «¿Qué es esto?» a la izquierda del nombre del campo, aparecerá un texto de ayuda.
Si no responde a una pregunta o introduce información incorrecta, aparecerá una X roja a la derecha del campo. Al pasar el ratón sobre la X, aparecerá un texto que explicará lo que debe corregir.
Paso 1: Ingresa el nombre de tu cooperativa de ahorro y crédito para saber a qué cooperativa hace referencia este informe. Puede usar el nombre real de la cooperativa u otro identificador (p. ej., CU #1).
Paso 2: Identifique la cuenta como personal, empresarial o gubernamental con los botones de radio provistos.
Paso 3: Pon un apodo de cuenta. El apodo de la cuenta te ayudará a identificar tus cuentas en el informe. Algunos ejemplos de apodos para cuentas son Household Share Draft, Certificate #1, John's Trust o Mary's Roth IRA. Si quieres usar tus números de cuenta como referencia, NO necesitas ingresar tu número de cuenta completo; por ejemplo, puedes usar los últimos cuatro dígitos (por ejemplo, Acct #2233).
Paso 4: Ingresa el saldo de esta cuenta con números enteros. No use caracteres no numéricos.
Paso 5: Identifica el tipo de dueño de la cuenta. Si la cuenta nombra beneficiarios, use ITF/POD o Living Trust. Use ITF/POD cuando no se trate de un fideicomiso formal y los beneficiarios estén identificados en las cuentas de la cooperativa. Use Living Trust cuando la cuenta esté a nombre de un fideicomiso revocable formal (también llamado fideicomiso familiar) o si la cuenta nombra beneficiario a un fideicomiso revocable. La IRA incluye todo tipo de IRA (tradicional, Roth y simple).
Importante: Las cuentas en las que se nombre beneficiario a un fideicomiso activo o revocable deben ingresarse como si la cuenta estuviera a nombre del fideicomiso revocable. Los propietarios (cedente/fideicomitente) del fideicomiso deben identificarse como propietarios de la cuenta, y las personas o entidades reales que reciben los activos del fideicomiso tras el fallecimiento del propietario deben identificarse como beneficiarios de la cuenta.
Paso 6: Ingresa el dueño de la cuenta. Si la cuenta tiene más de un propietario, escribe el nombre de cada uno por separado. Introduzca primero el propietario principal y después el secundario. Si se trata de una cuenta fiduciaria activa, escriba el nombre de la persona propietaria (cedente, fideicomitente) del fideicomiso. Si el fideicomiso tiene más de un propietario, escriba cada uno por separado. NO escriba el nombre del trust como dueño. No contrate a ningún fideicomisario a menos que sea dueño del mismo.
Si no desea usar nombres completos, puede usar nombres, parientes u otras designaciones para identificar al propietario (por ejemplo, George, Gracie, Husband, Wife, Owner 1, Owner 2).
Importante: Al escribir los nombres de los titulares de cuentas, siempre debes usar el mismo nombre de la misma persona. Si cambias el nombre de una persona (p. ej., Mary Jane Smith en una cuenta, M.J. Smith en otra), el informe de seguro de depósitos será inexacto.
Paso 7: Responda a la pregunta «¿Vive el dueño?» para el propietario principal con los botones incluidos. Si hay más propietarios, responda a la pregunta «¿Vive y es socio de la cooperativa de ahorro y crédito?» con los botones de radio incluidos. NOTA: La NCUA no asegura la parte de los fondos de un fideicomiso revocable (informal o formal) si el titular no es socio de la cooperativa. Si un propietario tiene una cuenta única, por lo general es miembro. Si el titular no tiene una cuenta de titularidad única, debe ponerse en contacto con su cooperativa de ahorro y crédito para saber si es socio de esa cooperativa o solo es cotitular de la cuenta.
Si la cuenta es una cuenta ITF/POD o un fideicomiso vivo, sigue los pasos 8, 9 y 10. Si no, salte al paso 11.
Paso 8: Ingresa el nombre del beneficiario de esta cuenta ITF/POD o fideicomiso. Si esta cuenta tiene más de un beneficiario, escribe el nombre de cada uno por separado.
Si no desea usar nombres completos, puede usar nombres, relaciones u otras designaciones (por ejemplo, George, Gracie, Marido, Esposa, Hijo 1, Beneficiario 1, Beneficiario 2).
Importante: Al escribir los nombres de los beneficiarios, siempre debe usar el mismo nombre para la misma persona u organización. Cambiar el nombre de una persona (p. ej., usar Mary Jane Smith en una cuenta y M.J. Smith en otra) generará un informe de seguro de depósitos inexacto.
Si el beneficiario de la cuenta es un fideicomiso revocable (vivo o familiar), consulta el paso 5 para ingresar correctamente.
Paso 9: Identifique el tipo de beneficiario en el menú desplegable.
Paso 10: Si el beneficiario es una persona, responda a la pregunta «¿Vive el beneficiario?» para cada beneficiario ingresado con los botones provistos.
Si el beneficiario es una organización benéfica o sin fines de lucro, responda a la pregunta «¿Está reconocida por el IRS?»
Paso 11: Haz clic en «Añadir al Informe». Repite estos pasos para todas tus cuentas personales en esta cooperativa y consulta la sección «Para todas las cuentas».
Siga los dos primeros pasos anteriores.
Paso 3: Indique quién es la cuenta con los botones de radio provistos. Si esta cuenta es propiedad de una empresa unipersonal, las acciones se aseguran como cuentas personales del propietario de la empresa y se le redirigirá a la pantalla Cuentas personales. Si esta cuenta pertenece a una unidad pública, las acciones se aseguran como una cuenta pública y se le redirigirá a la pantalla Cuentas públicas. Si esta cuenta pertenece a una corporación, sociedad o asociación no constituida, vaya al paso 4.
Paso 4: Ingresa el nombre de la empresa/organización que posee la cuenta. No utilices los nombres de los empresarios, socios o firmantes de la cuenta.
Paso 5: Ingresa el número de identificación laboral o fiscal (EIN/TIN) usado por esta empresa. Es el número que la empresa u organización usa para presentar sus impuestos o formularios exentos. Los números de seguro social (SSN) no deben ingresarse aquí.
Paso 6: Ingresa un apodo de cuenta. El apodo de la cuenta te ayudará a identificar tus cuentas en el informe. Algunos ejemplos de apodos son Cuenta Operativa, Cuenta de nómina y Certificados #1. Si quieres usar tu número de cuenta como referencia, no necesitas ingresar tu número de cuenta completo, solo los últimos cuatro dígitos (p. ej., Act #2233).
Paso 7: Ingresa el saldo de esta cuenta con números enteros. No use signos de dólar ni ningún otro carácter no numérico.
Siga los dos primeros pasos anteriores.
Paso 3: Ingresa el nombre del titular de la cuenta, la persona autorizada para hacer negocios en esta cuenta. Este puede ser o no el custodio oficial. Si el único firmante de esta cuenta es el custodio oficial, escribe el mismo nombre en ambos campos.
Paso 4: Ingresa el nombre del custodio oficial. Un custodio oficial no es solo el firmante de una cuenta; es un funcionario, empleado o agente de una unidad pública que tiene la custodia oficial de fondos públicos y los deposita legalmente en la cooperativa de ahorro y crédito. Para ser depositario oficial, una persona debe tener plena autoridad, incluido el control, sobre los fondos. El control de los fondos públicos incluye la posesión y la autoridad para abrir cuentas en cooperativas de ahorro y crédito aseguradas y hacer depósitos, retiros y desembolsos. Si el único titular de esta cuenta es el custodio oficial, escribe el mismo nombre en ambos campos.
Paso 5: Con los botones provistos, confirme que la persona cuyo nombre aparece en el campo Custodio Oficial cumple con la definición de Custodio Oficial de la NCUA. Si esta persona no cumple con los requisitos como custodio oficial, la calculadora del seguro de depósitos no puede calcular la cobertura de seguro de esta cuenta gubernamental. Si necesita ayuda para determinar quién es el custodio oficial de una unidad pública, contacte a su asesor legal.
Paso 6: Escriba el nombre de la Unidad Pública o Subdivisión Política que posee estos fondos.
Paso 7: Confirme que la Unidad Pública cumple con la definición de Unidad Pública o Subdivisión Política de la NCUA con los botones provistos. Si esta entidad no cumple con los requisitos de una unidad pública o subdivisión política, la calculadora del seguro de depósitos no puede calcular la cobertura de seguro de esta cuenta gubernamental. Para ayudar a determinar si una unidad pública o subdivisión política cumple con los requisitos, contacte al asesor legal de la unidad pública.
Paso 8: Indique si la cooperativa está en el mismo estado que la Unidad Pública. Responda Sí si lo es y No si no lo es.
Paso 9: Ingresa el número de identificación laboral o fiscal (EIN/TIN) usado por esta empresa. Es el número que la empresa u organización usa para presentar sus impuestos o formularios exentos. Los números de seguro social (SSN) no deben ingresarse aquí.
Paso 10: Ingresa un apodo de cuenta. El apodo de la cuenta te ayudará a identificar tus cuentas en el informe. Algunos ejemplos de apodos son Cuenta Operativa, Cuenta de nómina y Certificados #1. Si quieres usar tu número de cuenta como referencia, no necesitas ingresar tu número de cuenta completo, solo los últimos cuatro dígitos (p. ej., Act #2233).
Paso 11: Ingresa el saldo de esta cuenta con números enteros. No use signos de dólar ni ningún otro carácter no numérico.
Paso 12: Seleccione el tipo de acción: cuenta corriente o de giro, certificado de acciones o normal.
Para todas las cuentas:
Cuando haya terminado de ingresar la información de todas sus cuentas en una cooperativa de ahorro y crédito, asegúrese de haber incluido todo y haga clic en el botón «Calcular». Si editas o eliminas una cuenta de tu informe, tendrás que volver a calcular tu cobertura con el botón «Calcular».
Si desea una copia de su informe de la Calculadora de seguro de depósitos para consultarlo en el futuro, haga clic en el botón «Imprimir informe». Esto generará un registro impreso de su informe de la Calculadora de seguro de depósitos para esta cooperativa de ahorro y crédito asegurada.