Ayuda
La NCUA asegura todo tipo de cuentas, como cuentas conjuntas, cuentas de cheques de acción, cuentas Money Market y certificados de depósito (certificados). La NCUA no asegura otros tipos de inversiones, como acciones, bonos, fondos mutuos o anualidades, incluso si fueron comprados a una cooperativa de ahorro y crédito o a alguna de sus afiliadas. Por este motivo, la calculadora de seguro de depósitos no debe utilizarse para productos de inversión que no sean depósitos. Si las cuentas que ingresa en la calculadora de seguro de depósitos no son depósitos de una cooperativa de ahorro y crédito con seguro federal, la información de cobertura que proporcione la calculadora de seguro de depósitos no podrá aplicarse.
La calculadora de seguro de depósitos calcula la cobertura de seguros para cuentas individuales, cuentas conjuntas con hasta 10 titulares, cuentas de fideicomiso revocable (es decir, cuentas ITF/POD y cuentas de fideicomiso activo) con hasta 3 titulares y 20 beneficiarios, IRA, cuentas comerciales y cuentas del gobierno. Puede procesar grupos de cuentas de una misma cooperativa de ahorro y crédito conformados por hasta 50 cuentas.
La calculadora de seguro de depósitos no puede estimar la cobertura de fideicomisos revocables en los que los beneficiarios no reciben la misma cantidad. La calculadora de seguro de depósitos tampoco puede estimar la cobertura para fideicomisos irrevocables o planes de beneficios para empleados. Comuníquese con la NCUA al 1-800-755-1030 para recibir asistencia y determinar la cobertura según el tipo de titularidad de la cuenta.
Si no está seguro de qué tipo de información debe ingresar en un campo determinado, deslice el puntero sobre la opción "¿Qué es esto?" ubicada sobre el lado izquierdo junto al nombre de cada campo, para abrir el texto de ayuda que lo guiará.
Si no responde alguna pregunta o la información que ingresó es incorrecta, aparecerá una X roja a la derecha del campo correspondiente. Si desliza el ratón sobre la X aparecerá un cuadro de texto en el que se le indicará qué debe corregir.
Paso 1: ingrese el nombre de su cooperativa de ahorro y crédito; de esta forma sabrá a qué cooperativa hace referencia el informe. Puede usar el nombre real de la cooperativa de ahorro y crédito o cualquier otro identificador (por ejemplo, CU N.º 1).
Paso 2: identifique el tipo de cuenta como personal, comercial o del gobierno marcando el casillero correspondiente.
Paso 3: ingrese un apodo para la cuenta. El apodo de la cuenta le ayudará a identificar cada cuenta en el informe. Algunos apodos para sus cuentas pueden ser: Cheque de acción familiar, Certificado N.º 1, Fideicomiso de John o IRA Roth de Mary. Si desea utilizar su número de cuenta como referencia, NO es necesario que ingrese el número completo de la cuenta. Puede usar, por ejemplo, los últimos cuatro dígitos del número de cuenta (Cta. N.º 2233).
Paso 4: ingrese el saldo de esta cuenta en números enteros. No use caracteres que no sean numéricos.
Paso 5: marque el tipo de titularidad de la cuenta. Si la cuenta incluye beneficiarios, use la opción ITF/POD o fideicomiso activo. Seleccione la opción ITF/POD si no involucra un fideicomiso formal y los beneficiarios están identificados únicamente en los registros de cuenta de la cooperativa de ahorro y crédito. Use la opción de fideicomiso activo si la cuenta se abrió en nombre de un fideicomiso revocable formal (también denominado fideicomiso familiar) o si como beneficiario de la cuenta figura un fideicomiso revocable. La opción IRA incluye todos los tipos de IRA (tradicional, Roth y Simple).
Importante: las cuentas que designan a un fideicomiso activo o revocable como beneficiario deben ingresarse como si la cuenta estuviera a nombre de un fideicomiso revocable. El titular (otorgante/constituyente/fideicomitente) del fideicomiso debe identificarse como el titular de la cuenta, y las personas o entidades que reciben los activos incluidos en el fideicomiso al morir el titular deben identificarse como beneficiarios de la cuenta.
Paso 6: ingrese el nombre del titular de esta cuenta. Si la cuenta tiene más de un titular, ingrese el nombre de cada titular por separado. Ingrese el titular principal primero y luego los titulares secundarios. En el caso de las cuentas de fideicomisos activos, ingrese el nombre de la persona que figura como titular (es decir, otorgante/constituyente/fideicomitente) del fideicomiso. Si el fideicomiso tiene más de un titular, ingrese el nombre de cada titular por separado. NO ingrese el nombre del fideicomiso como el titular. No ingrese el nombre de ningún fideicomisario a menos que también sea titular del fideicomiso.
Si no desea usar los nombres completos, puede usar los apellidos, su relación o cualquier otra designación para identificar al titular (por ejemplo, George, Gracie, Esposo, Esposa, Titular 1, Titular 2).
Importante: al ingresar los nombres de los titulares de una cuenta, siempre use el mismo nombre para designar a una persona en particular. Si modifica el nombre de una persona (por ejemplo, si usa Mary Jane Smith en una cuenta y M.J. Smith en otra), los resultados del informe de seguro de depósitos no serán precisos.
Paso 7: para el titular principal de la cuenta, responda la pregunta "¿El titular aún vive?" marcando el casillero correspondiente. Para los titulares adicionales, responda la pregunta "¿El titular aún vive Y es socio de la cooperativa de ahorro y crédito?" marcando el casillero correspondiente. NOTA: la NCUA no asegurará el porcentaje de fondos del titular de un fideicomiso revocable (informal o formal) si dicho titular no es socio de la cooperativa de ahorro y crédito. Si el titular tiene una cuenta de propiedad individual, es muy probable que sea socio. Si el titular no tiene una cuenta de propiedad individual, deberá comunicarse con su cooperativa de ahorro y crédito para averiguar si es socio de dicha cooperativa o solo un copropietario de la cuenta.
Si la cuenta es una cuenta de fideicomiso activo o ITF/POD, siga los pasos 8, 9 y 10. De lo contrario, vaya directamente al paso 11.
Paso 8: ingrese el nombre del o los beneficiarios si la cuenta es una cuenta de fideicomiso activo o ITF/POD. Si la cuenta tiene más de un beneficiario, ingrese el nombre de cada beneficiario por separado.
Si no desea usar el nombre completo, puede usar el primer nombre, su relación y otras designaciones (por ejemplo, George, Gracie, Esposo, Esposa, Hijo 1, Beneficiario 1, Beneficiario 2).
Importante: cuando ingrese los nombres de los beneficiarios, siempre use el mismo nombre para designar a una persona u organización en particular. Si modifica el nombre de una persona (por ejemplo, si usa Mary Jane Smith en una cuenta y M.J. Smith en otra), los resultados del informe de seguro de depósitos no serán precisos.
Si el beneficiario de una cuenta es un fideicomiso revocable (activo/familiar), vea el paso 5 para saber cómo ingresar la información correctamente.
Paso 9: identifique el tipo de beneficiario seleccionando una de las opciones del menú desplegable.
Paso 10: si el beneficiario es una persona, responda la pregunta "¿El beneficiario aún vive?" marcando el casillero correspondiente junto a cada uno de los beneficiarios.
Si el beneficiario es una organización de caridad o sin fines de lucro, responda la pregunta "¿Esta organización de caridad o sin fines de lucro está reconocida por el IRS?"
Paso 11: haga clic en "Agregar al informe". Repita los pasos anteriores para todas las cuentas personales que tenga en esta cooperativa de ahorro y crédito, luego consulte la sección "Para todas las cuentas".
Siga los dos primeros pasos anteriores.
Paso 3: indique quién tiene la cuenta marcando la casilla correspondiente. Si una empresa individual es titular de la cuenta, los depósitos se asegurarán como los de la cuenta personal del propietario de la empresa y será redirigido a la pantalla "Cuentas personales". Si la cuenta es propiedad de una unidad pública, los depósitos serán asegurados como los de una cuenta del gobierno y será redirigido a la pantalla "Cuentas del gobierno". Si la cuenta es propiedad de una corporación, sociedad o asociación no incorporada, vaya al paso 4.
Paso 4: ingrese el nombre de la empresa/organización titular de la cuenta. No use el nombre de los propietarios de la empresa, socios o de los firmantes de la cuenta.
Paso 5: ingrese el número de identificación patronal o el número de identificación fiscal (EIN/TIN) de la empresa. Es el número que las empresas y organizaciones usan para declarar impuestos o presentar formularios de exención fiscal. No debe ingresar números de Seguro Social (NSS) en esta sección.
Paso 6: ingrese un apodo para la cuenta. El apodo de la cuenta le ayudará a identificar cada cuenta en el informe. Algunos apodos para sus cuentas pueden ser: Cuenta operativa, Cuenta de nómina, Certificados N.º 1. Si desea utilizar su número de cuenta como referencia, NO es necesario que ingrese el número completo de la cuenta. Puede usar, por ejemplo, los últimos cuatro dígitos del número de cuenta (Cta. N.º 2233).
Paso 7: ingrese el saldo de esta cuenta en números enteros. No use el símbolo del dólar ni ningún otro carácter que no sea numérico.
Siga los dos primeros pasos anteriores.
Paso 3: ingrese el nombre del titular de la cuenta, la(s) persona(s) autorizada(s) para realizar transacciones comerciales con esta cuenta. Esta persona no debe ser necesariamente el custodio oficial. Si el único firmante de la cuenta es el custodio oficial, ingrese el mismo nombre en ambos campos.
Paso 4: ingrese el nombre del custodio oficial. Un custodio oficial no es solo un firmante de la cuenta; un custodio oficial es un funcionario, empleado o agente de una unidad pública que tiene la custodia oficial de los fondos públicos y que deposita de manera legal los fondos en la cooperativa de ahorro y crédito. A fin de ser elegible como custodio oficial, una persona debe tener autoridad plena, incluido el control, sobre los fondos. El control de los fondos públicos incluye la posesión así como la autoridad para establecer cuentas en cooperativas de ahorro y crédito con seguro, y la capacidad de hacer depósitos, retiros de dinero y desembolsos. Si el único titular de esta cuenta es el custodio oficial, ingrese el mismo nombre en ambos campos.
Paso 5: confirme que la persona cuyo nombre aparece en el campo "Custodio oficial" cumpla con la definición de la NCUA de custodio oficial marcando la casilla correspondiente. Si esta persona no cumple con los requisitos de custodio oficial, la calculadora de seguro de depósitos no podrá estimar la cobertura de seguro para esta cuenta de gobierno. Si desea obtener ayuda para determinar quién es el Custodio oficial de una unidad pública determinada, comuníquese con el área de asesoramiento legal de la unidad pública.
Paso 6: ingrese el nombre de la unidad pública o subdivisión política propietaria de los fondos.
Paso 7: confirme que la unidad pública cumpla con la definición de la NCUA de unidad pública o subdivisión política marcando la opción correspondiente. Si la entidad no cumple con los requisitos de una unidad pública o subdivisión política, la calculadora de seguro de depósitos no podrá estimar la cobertura de seguro para esta cuenta del gobierno. Si desea recibir asistencia para determinar si una unidad pública o subdivisión política cumple con los requisitos, comuníquese con el asesor legal de dicha unidad.
Paso 8: indique si la cooperativa de ahorro y crédito está ubicada en el mismo estado que la unidad pública. Seleccione "Sí" o "No".
Paso 9: ingrese el número de identificación patronal o el número de identificación fiscal (EIN/TIN) de la empresa. Es el número que las empresas y organizaciones usan para declarar impuestos o presentar formularios de exención fiscal. No debe ingresar números de Seguro Social (NSS) en esta sección.
Paso 10: ingrese un apodo para la cuenta. El apodo de la cuenta le ayudará a identificar cada cuenta en el informe. Algunos apodos para sus cuentas pueden ser: Cuenta operativa, Cuenta de nómina, Certificados N.º 1. Si desea utilizar su número de cuenta como referencia, NO es necesario que ingrese el número completo de la cuenta. Puede usar, por ejemplo, los últimos cuatro dígitos del número de cuenta (Cta. N.º 2233).
Paso 11: ingrese el saldo de esta cuenta en números enteros. No use el símbolo del dólar ni ningún otro carácter que no sea numérico.
Paso 12: seleccione el tipo de depósito: cuenta corriente/cheques de acción, certificado de depósito o cuenta de depósitos regular.
Para todas las cuentas:
Cuando haya terminado de ingresar la información de todas sus cuentas dentro de una cooperativa de ahorro y crédito, verifique que haya ingresado todos los datos necesarios y haga clic en el botón "Calcular". Si edita o elimina una cuenta de su informe, necesitará volver a calcular nuevamente su cobertura usando el botón "Calcular".
Si desea tener una copia del informe de la calculadora de seguro de depósitos para futuras referencias, haga clic en el botón "Imprimir informe". Esto generará una copia impresa de su informe de la calculadora de seguro de depósitos para esta cooperativa de ahorro y crédito asegurada.