Preguntas frecuentes sobre el seguro de depósitos
Preguntas frecuentes sobre el seguro de depósitos
¿Qué es la NCUA?
¿Cuál es el objetivo del NCUSIF?
¿Cómo sé si mi cooperativa de ahorro y crédito tiene seguro federal?
¿Debo ser socio de una cooperativa de crédito para tener el seguro de esa cooperativa de ahorro y crédito con seguro federal?
¿Qué tipo de cuentas son elegibles para el seguro de la NCUA?
¿Cómo puedo mantener mis depósitos dentro de los límites del seguro de la NCUA?
¿Cuáles son los límites de cobertura básicos de la NCUA?
¿Es posible tener más de $250,000 en una cooperativa de ahorro y crédito con seguro federal y aún así tener cobertura total?
¿Se puede aumentar la cobertura de seguro al depositar fondos en diferentes cooperativas de ahorro y crédito con seguro federal?
¿Se puede aumentar la cobertura de seguro al dividir mis depósitos en varias cuentas distintas en la misma cooperativa de ahorro y crédito con seguro federal?
¿Se puede aumentar la cobertura de seguro al utilizar un número de Seguridad Social diferente del copropietario en cada cuenta o al modificar la forma en que los nombres de los propietarios figuran en las cuentas?
¿Cómo determina la NCUA la titularidad de los fondos?
¿Qué son los "registros contables"?
¿Qué es una cuenta de propiedad individual?
¿Qué es una cuenta conjunta?
¿Qué son las cuentas de jubilación determinadas?
¿Qué es una cuenta de fideicomiso revocable?
Más información detallada sobre los tipos de cuentas con seguro federal
¿Cuál es el tipo de cobertura de seguro de depósitos después del fallecimiento de un socio?
¿Qué ocurre cuando las cooperativas de ahorro y crédito con seguro federal se fusionan?
¿Qué sucede ante la liquidación de una cooperativa de ahorro y crédito con seguro federal?
Si una cooperativa de ahorro y crédito se liquida, ¿cuál es el plazo para pagar los fondos que están asegurados en caso de que la cooperativa de ahorro y crédito no sea adquirida por otra cooperativa de ahorro y crédito?
¿Qué sucede con los socios con depósitos sin seguro?
¿Qué sucede con mis depósitos directos si se liquida una cooperativa de ahorro y crédito con seguro federal?
¿Qué ocurre con los préstamos que un socio tiene en una cooperativa de ahorro y crédito federal que se liquidó?
Glosario de términos
¿Qué es la NCUA?
La National Credit Union Administration es la agencia independiente que administra el Fondo Nacional de Seguro de Depósitos de Cooperativas de Ahorro y Crédito (NCUSIF). Al igual que el Fondo de seguros de depósito de la FDIC, el NCUSIF es un fondo del seguro federal respaldado por la confianza plena y el crédito del gobierno de los Estados Unidos. El NCUSIF asegura los ahorros de los socios de cooperativas de ahorro y crédito con seguro federal, que representan alrededor del 98 por ciento de todas las cooperativas de ahorro y crédito de los Estados Unidos. Los depósitos de todas las cooperativas federales de crédito y la inmensa mayoría de las cooperativas de ahorro y crédito autorizadas por el estado están cubiertos por la protección del NCUSIF.
¿Cuál es el objetivo del NCUSIF?
El NCUSIF protege las cuentas de los socios en cooperativas de ahorro y crédito con seguro federal ante el improbable caso de quiebra de la cooperativa de ahorro y crédito. El NCUSIF cubre el saldo de la cuenta de cada socio, dólar por dólar hasta el límite del seguro, incluso el capital y los dividendos registrados hasta la fecha de la falla.
¿Cómo sé si mi cooperativa de ahorro y crédito tiene seguro federal?
Todas las cooperativas de ahorro y crédito con seguro federal deben mostrar en forma clara el símbolo oficial del seguro de la NCUA en cada puesto de cajero, donde suelen recibirse los depósitos de las cuentas aseguradas en su sede principal de negocios y en todas sus sucursales. A las cooperativas de ahorro y crédito con seguro federal también se les exige mostrar el símbolo oficial en su página de internet, si la tuvieran, donde acepten depósitos o se abran cuentas. Ninguna cooperativa de ahorro y crédito puede dar por terminado su seguro federal sin notificar primero a sus socios.
Todas las cooperativas de ahorro y crédito con seguro federal pueden buscarse con la opción de búsqueda de cooperativas de ahorro y crédito en la página de "Seguro de depósitos".
¿Debo ser socio de una cooperativa de crédito para tener el seguro de esa cooperativa de ahorro y crédito con seguro federal?
Todos los titulares principales (individuos y entidades) de cualquier cuenta de depósitos en una cooperativa de ahorro y crédito con seguro federal deben estar clasificados dentro del área de membresía de la cooperativa de ahorro y crédito y registrados como socios de dicha cooperativa. A los copropietarios de cuentas conjuntas sin beneficiarios se les proporciona cobertura de seguro independientemente de si son o no socios. Sin embargo, los copropietarios con cuentas de fideicomiso revocable deben ser socios de la cooperativa de ahorro y crédito en su parte de los fondos con seguro federal. Además, todos los propietarios de una cuenta de fideicomiso irrevocable deben ser socios de la cooperativa de ahorro y crédito O todos los beneficiarios de cuentas con seguro federal deben ser socios de dicha cooperativa. Si un copropietario no conoce el estado de su membresía, debe consultar con su cooperativa de ahorro y crédito.
¿Qué tipos de cuentas son elegibles para el seguro de la NCUA?
El seguro de depósitos de la NCUA cubre muchos tipos de depósitos que se reciben en una cooperativa de crédito con seguro federal, incluso depósitos en una cuenta de cheques de acción, cuentas de ahorro o depósitos a plazo tales como un certificado de depósito. El seguro de la NCUA cubre las cuentas de los socios en cada cooperativa de ahorro y crédito con seguro federal, dólar por dólar, incluso el capital y los dividendos acumulados hasta la fecha del cierre de la cooperativa de ahorro y crédito asegurada, hasta el límite del seguro. Esta cobertura también se aplica a los depósitos de quienes no son socios, siempre y cuando la ley lo permita.
La NCUA no asegura dinero invertido en acciones, bonos, fondos mutuos, pólizas de seguro de vida, anualidades ni valores municipales, aunque estas inversiones o productos de seguro se vendan en una cooperativa de ahorro y crédito con seguro federal. Las cooperativas de ahorro y crédito ofrecen estos servicios a sus socios a través de terceros, y los productos de seguros e inversión no están asegurados por el NCUSIF. En las sucursales donde se ofrecen y venden estos productos de seguro e inversión a los socios, a las cooperativas de ahorro y crédito se les exige que hagan público que los productos:
-- no tienen el seguro de la NCUA;
-- no son depósitos ni otras obligaciones de la cooperativa de ahorro y crédito y no están garantizados por la cooperativa de ahorro y crédito; y
-- están sujetos a riesgos de inversión, como la posible pérdida del capital invertido.
Además, la NCUA no asegura cajas de seguridad ni su contenido.
*Estos límites de cobertura de seguro de depósitos hacen referencia al monto total que los propietarios de cuentas tienen en cada cooperativa de ahorro y crédito con seguro federal. El listado anterior muestra solo los tipos de titularidad más comunes que corresponden a los depósitos de individuos y familias, y supone que se cumplieron todos los requisitos de la NCUA.
¿Cómo puedo mantener mis depósitos dentro de los límites del seguro de la NCUA?
Si usted y su familia tienen $250,000 o menos en todas sus cuentas de depósitos en la misma cooperativa de ahorro y crédito asegurada, no debe preocuparse con respecto a su cobertura de seguro, ya que sus depósitos tienen seguro completo. Un socio puede tener más de $250,000 en una cooperativa de ahorro y crédito asegurada y aún así tener seguro completo, siempre y cuando las cuentas cumplan ciertos requisitos y tengan una estructura adecuada. Además, la ley federal proporciona cobertura de seguro hasta un monto de $250,000 para ciertas cuentas de jubilación.
*Estos límites de cobertura de seguro de depósitos hacen referencia al monto total que los propietarios de cuentas tienen en cada cooperativa de ahorro y crédito con seguro federal. El listado anterior muestra solo los tipos de titularidad más comunes que corresponden a los depósitos de individuos y familias, y supone que se cumplieron todos los requisitos de la NCUA.
¿Cuáles son los límites de cobertura básicos de la NCUA?*
Cuentas de propiedad individual (propiedad de una persona sin beneficiarios): $250,000 por socio-propietario
Cuentas de propiedad conjunta (dos o más personas sin beneficiarios): $250,000 por propietario (cuyo propietario principal es socio de una cooperativa de ahorro y crédito)
Cuentas IRA y ciertas cuentas de jubilación: $250,000 por socio-propietario
Cuentas de fideicomiso revocable: cada socio-propietario está asegurado hasta $250,000 por cada beneficiario elegible nombrado o identificado en el fideicomiso revocable, sujeto a limitaciones y requisitos.
Cuentas de fideicomiso irrevocable: cada propietario (siempre y cuando todos los propietarios O todos los beneficiarios sean socios de la cooperativa de ahorro y crédito) está asegurado hasta $250,000 por cada beneficiario nombrado o identificado en el fideicomiso irrevocable, sujeto a limitaciones y requisitos. Las cuentas de ahorro para la educación Coverdell, antiguamente conocidas como IRA para la educación, están aseguradas como cuentas de fideicomiso irrevocable.
Un beneficiario elegible debe ser un individuo o una organización benéfica o una entidad sin fines de lucro conforme al Código Tributario.
*Estos límites de cobertura de seguro de depósitos hacen referencia al monto total que los propietarios de cuentas tienen en cada cooperativa de ahorro y crédito con seguro federal. El listado anterior muestra solo los tipos de titularidad más comunes que corresponden a los depósitos de individuos y familias, y supone que se cumplieron todos los requisitos de la NCUA.
¿Es posible tener más de $250,000 en una cooperativa de ahorro y crédito con seguro federal y aún así tener cobertura total?
Si tiene cuentas de depósitos en diferentes categorías de titularidad, usted puede calificar para una cobertura de más de $250,000 en una cooperativa de ahorro y crédito. Las categorías de titularidad de cuenta más comunes para depósitos de individuos y familias son las cuentas de propiedad individual, las cuentas conjuntas, las cuentas de jubilación determinadas, las cuentas de fideicomiso revocable y las cuentas de fideicomiso irrevocable.
¿Se puede aumentar la cobertura de seguro al depositar fondos en diferentes cooperativas de ahorro y crédito con seguro federal?
Las cuentas de los socios en cada cooperativa de ahorro y crédito están aseguradas, independientemente de cualquier cuenta que puedan tener en otra cooperativa de ahorro y crédito con seguro federal. Si una cooperativa de ahorro y crédito asegurada tiene sucursales, a la sede principal y todas las sucursales se las considera una sola cooperativa de ahorro y crédito a los fines de seguros. Un socio no puede aumentar la cobertura de seguro al depositar fondos en diferentes sucursales de la misma cooperativa de ahorro y crédito. De manera similar, las cuentas de socios que se abren a través del departamento de internet de una cooperativa de ahorro y crédito con seguro federal se consideran iguales que los fondos que se depositan en la oficina tradicional de la cooperativa de ahorro y crédito, incluso si la división de internet utiliza un nombre diferente.
¿Se puede aumentar la cobertura de seguro al dividir mis fondos en distintas cuentas en la misma cooperativa de ahorro y crédito con seguro federal?
La cobertura de seguro de depósitos se puede aumentar solo si las cuentas corresponden a diferentes categorías de titularidad. Estas categorías incluyen las cuatro categorías de titularidad más comunes: cuentas de propiedad individual, cuentas de jubilación, cuentas conjuntas y cuentas de fideicomiso revocable; y las cuatro categorías de titularidad menos comunes, tales como las cuentas de titularidad irrevocable, las cuentas de plan de beneficios para empleados, las cuentas de corporaciones, sociedades y asociaciones no incorporadas, y las cuentas de unidad pública o depositario gubernamental. Un socio de una cooperativa de ahorro y crédito no puede aumentar el seguro federal al dividir los fondos que tiene en la misma categoría de titularidad entre distintos productos. Por ejemplo, el tipo de producto en el que un socio tiene una cuenta, ya sean cuentas de ahorro, cuentas corrientes/cheques de acción, o certificados de depósito, no devenga sobre el monto de la cobertura de seguro.
¿Se puede aumentar la cobertura de seguro al utilizar un número de Seguridad Social diferente del copropietario en cada cuenta o al modificar la forma en que los nombres de los propietarios figuran en las cuentas?
El monto de la cobertura de seguro disponible no se ve afectado para los propietarios de cuentas al utilizar distintos números de Seguro Social, reorganizar los nombres que figuran en las cuentas o sustituir "y" por "o" en los títulos de las cuentas conjuntas.
¿Cómo determina la NCUA la titularidad de los fondos?
A fin de determinar cómo se aseguran los fondos, la NCUA se apoya en los "registros contables" de la cooperativa de ahorro y crédito con seguro federal. Es posible que la NCUA solicite documentación complementaria para identificar a los propietarios y beneficiarios. La NCUA puede utilizar estos documentos para confirmar que los fondos se correspondan con la titularidad que indican los registros contables de la cooperativa de ahorro y crédito y para determinar el monto de la cobertura de seguro.
¿Qué son los "registros contables"?
Los "registros contables" de una cooperativa de ahorro y crédito con seguro federal son, por ejemplo, cuentas de mayor, registros de firma, certificados de depósito, libretas de ahorros y ciertos registros computarizados.
¿Qué es una cuenta de propiedad individual?
Esta es una cuenta de depósitos de propiedad individual y a nombre de esa persona únicamente, sin beneficiarios. Todas sus cuentas de propiedad individual en la misma cooperativa de ahorro y crédito asegurada se suman y el monto total se asegura en hasta $250,000. Por ejemplo, si usted tiene una cuenta corriente/cheques de acción y un certificado de depósito en la misma cooperativa de ahorro y crédito asegurada, y ambas cuentas están a su nombre únicamente y no tiene beneficiarios, las dos cuentas se suman y el monto total se asegura en hasta $250,000. Recuerde que las cuentas de jubilación y las cuentas de fideicomiso no se incluyen en esta categoría de propiedad.
¿Qué es una cuenta conjunta?
Esta es una cuenta de depósitos perteneciente a dos o más personas y de titularidad conjunta a nombre de los copropietarios únicamente, sin beneficiarios. Si todos los copropietarios tienen los mismos derechos para retirar dinero de una cuenta conjunta, el depósito de un copropietario de todas las cuentas conjuntas en la misma cooperativa de ahorro y crédito se suma y el monto total se asegura en hasta $250,000. El propietario principal de la cuenta conjunta debe ser socio de la cooperativa de ahorro y crédito, pero a los copropietarios no se les exige ser socios. Tenga en cuenta que las cuentas de fideicomiso revocables de propiedad conjunta no se incluyen en esta categoría de propiedad.
Si una pareja tiene una cuenta Money Market conjunta, una cuenta de ahorro conjunta y un certificado de depósito conjunto en la misma cooperativa de ahorro y crédito asegurada, cada depósito del copropietario de las tres cuentas se suma y se asegura en hasta $250,000 por propietario, lo que ofrece hasta $500,000 en cobertura para las cuentas conjuntas de la pareja.
Ejemplo: John y Mary tienen tres cuentas conjuntas que ascienden a $600,000 en una cooperativa de ahorro y crédito con seguro federal. Conforme a las regulaciones de la NCUA, el depósito de cada copropietario de cada cuenta conjunta se considera igual a menos que se establezca lo contrario en los registros de la cooperativa de ahorro y crédito. John y Mary tienen cada uno $300,000 en la categoría de cuenta conjunta, lo que acumula un total de $100,000 ($50,000 por cada uno) por sobre el límite del seguro.
Título de la cuenta | Tipo de depósito | Saldo de la cuenta |
---|---|---|
Mary y John Smith | MMA | $50,000 |
John o Mary Smith | Ahorros | $150,000 |
Mary Smith o John Smith | Certificado de depósito | $400,000 |
Depósitos totales | $600,000 |
Titulares de la cuenta | Depósito de propiedad | Monto asegurado | Monto no asegurado |
---|---|---|---|
John | $300,000 | $250,000 | $50,000 |
Mary | $300,000 | $250,000 | $50,000 |
Total | $600,000 | $500,000 | $100,000 |
¿Qué son las cuentas de jubilación determinadas?
Estas son cuentas de depósito de propiedad individual y con el nombre del plan de jubilación de esa persona. Los siguientes tipos de planes de jubilación están asegurados en esta categoría de propiedad:
Todos los depósitos en cuentas IRA y IRA Roth que una persona tiene en la misma cooperativa de ahorro y crédito asegurada se suman y el monto total se asegura en hasta $250,000. Las cuentas Keogh están aseguradas por separado en hasta $250,000.
Nota: designar beneficiarios en una cuenta de jubilación no aumenta la cobertura de seguro de depósitos.
¿Qué es una cuenta de fideicomiso revocable?
Una cuenta de fideicomiso revocable es una cuenta de depósito de propiedad individual o de dos o más personas que identifica uno o más beneficiarios, quienes recibirán los depósitos luego del fallecimiento del(los) propietario(s). Un fideicomiso revocable se puede revocar, cancelar o modificar en cualquier momento, a criterio del(los) propietario(s). El término "propietario" hace referencia al cedente, fideicomitente o fiduciante del fideicomiso revocable.
Esta categoría de propiedad incluye fideicomisos revocables formales e informales:
Al propietario del fideicomiso se le ofrece cobertura de seguro de depósitos para las cuentas de fideicomiso revocable. Sin embargo, el monto de cobertura se basa en la cantidad de beneficiarios designados en el fideicomiso, y en algunos casos, los intereses asignados a esos beneficiarios hasta el límite del seguro. El beneficiario de un fideicomiso puede ser una persona (independientemente de la relación que tenga con el propietario), una organización benéfica o una organización sin fines de lucro (según lo define el IRS).
La cobertura de fideicomiso revocable se basa en todos los depósitos del fideicomiso revocable que tiene el mismo propietario en la misma cooperativa de ahorro y crédito, ya sea formal o informal. Si un fideicomiso revocable (formal o informal) tiene más de un propietario, a fin de que cada propietario reciba la cobertura del NCUSIF, cada propietario debe ser socio de la cooperativa de ahorro y crédito por separado. Si una cuenta de fideicomiso revocable tiene más de un socio-propietario, la cobertura de cada socio-propietario se calcula individualmente según las siguientes reglas:
Nota: determinar la cobertura de las cuentas de fideicomiso revocable que tienen seis o más beneficiarios y proporcionan diferentes intereses para los beneficiarios del fideicomiso puede ser complejo. Comuníquese con la NCUA al 1-800-755-1030 en caso de necesitar ayuda para determinar la cobertura de seguro de su fideicomiso revocable.
Ejemplo de cuenta POD: Bill tiene una cuenta POD de $250,000 con su esposa Sue como beneficiaria. Sue tiene una cuenta POD de $250,000 y Bill es su beneficiario. Además, Bill y Sue como copropietarios, y siendo ambos socios de la cooperativa de ahorro y crédito, tienen una cuenta POD de $1,500,000 en la que designaron a sus tres hijos como beneficiarios.
Título de la cuenta | Saldo de la cuenta | Monto asegurado | Monto no asegurado |
---|---|---|---|
POD de Bill para Sue | $250,000 | $250,000 | $0 |
POD de Sue para Bill | $250,000 | $250,000 | $0 |
POD de Bill y Sue para 3 niños | $1,500,000 | $1,500,000 | $0 |
Total | $2,000,000 | $2,000,000 | $0 |
Estas tres cuentas que ascienden a $2,000,000 tienen cobertura completa porque cada socio-propietario tiene derecho a $250,000 de cobertura por cada beneficiario. Bill tiene $1,000,000 de cobertura de seguro porque designa a cuatro beneficiarios: su esposa en la primera cuenta y a sus tres hijos en la tercera cuenta. Además, Sue tiene $1,000,000 de cobertura de seguro —$250,000 por cada uno de sus beneficiarios—, su esposo en la segunda cuenta y sus tres hijos en la tercera cuenta.
Al calcular la cobertura para cuentas de fideicomiso revocable, tenga en cuenta que:
Más información detallada sobre los tipos de cuentas de depósito.
Cuentas de propiedad individual
Estructura de propiedad | Certificado de depósito | Monto depositado |
---|---|---|
Jane Smith | Cuenta de ahorro | $25,000 |
Jane Smith | Certificado de depósito | $250,000 |
Jane Smith | Cuenta de cheques de acción | $50,000 |
Empresa individual de Jane Smith | MMA | $50,000 |
Total depositado | $375,000 | |
Monto asegurado | $250,000 | |
Monto no asegurado | $125,000 |
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Cuentas conjuntas
Título de la cuenta | Propietarios | Saldo |
---|---|---|
#1 | A y B | $250,000 |
#2 | B y A | $120,000 |
#3 | A y B y C | $180,000 |
#4 | A y D | $80,000 |
Total | $630,000 |
Intereses de propiedad de A | Interés |
---|---|
1/2 del saldo en la cuenta n.º 1 | $125,000 |
1/2 del saldo en la cuenta n.º 2 | $60,000 |
1/3 del saldo en la cuenta n.º 3 | $60,000 |
1/2 del saldo en la cuenta n.º 4 | $40,000 |
Total de intereses de propiedad de A | $285,000 |
Intereses de propiedad de B | Interés |
---|---|
1/2 del saldo en la cuenta n.º 1 | $125,000 |
1/2 del saldo en la cuenta n.º 2 | $60,000 |
1/3 del saldo en la cuenta n.º 3 | $60,000 |
Total de intereses de propiedad de B | $245,000 |
Intereses de propiedad de C | Interés |
---|---|
1/3 del saldo en la cuenta n.º 3 | $60,000 |
Total de intereses de propiedad de C | $60,000 |
Intereses de propiedad de D | Interés |
---|---|
1/2 del saldo en la cuenta n.º 4 | $40,000 |
Total de intereses de propiedad de D | $40,000 |
Propietario | Intereses de propiedad | Asegurado | No asegurado |
---|---|---|---|
A | $285,000 | $250,000 | $35,000 |
B | $245,000 | $245,000 | $0 |
C | $60,000 | $60,000 | $0 |
D | $40,000 | $40,000 | $0 |
Total | $630,000 | $595,000 | $35,000 |
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Cuentas de jubilación determinadas
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Cuentas de fideicomiso revocable
Título de la cuenta | Saldo de la cuenta | Monto asegurado | Monto no asegurado |
---|---|---|---|
POD de John Smith para su hijo | $250,000 | $250,000 | $0 |
Título de la cuenta | Saldo de la cuenta | Monto asegurado | Monto no asegurado |
---|---|---|---|
POD de esposo y esposa 3 niños | $1,500,000 | $1,500,000 | $0 |
POD del esposo para la esposa | $250,000 | $250,000 | $0 |
POD de la esposa para el marido | $250,000 | $250,000 | $0 |
POD del marido para sobrina y sobrino | $500,000 | $500,000 | $0 |
POD de esposo y esposa para nieto | $600,000 | $500,000 | $100,000 |
Total | $3,100,000 | $3,000,000 | $100,000 |
Beneficiario | Intereses del beneficiario | Monto asignado | Monto asegurado | Monto no asegurado |
---|---|---|---|---|
Hijo | 50% | $700,000 | $250,000 | $450,000 |
Nieto 1 | 10% | $140,000 | $140,000 | $0 |
Nieto 2 | 10% | $140,000 | $140,000 | $0 |
Nieto 3 | 10% | $140,000 | $140,000 | $0 |
Nieto 4 | 10% | $140,000 | $140,000 | $0 |
Nieto 5 | 10% | $140,000 | $140,000 | $0 |
Total | 100% | $1,400,000 | $950,000 | $450,000 |
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Cuentas de fideicomiso irrevocable
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Cuentas de plan de beneficios para empleados
Si el socio T invierte $5,000,000 en un fideicomiso para el fondo de jubilación para empleados ABC, ¿cuál es la cobertura de seguro cuando algunos de los participantes son socios y cuando algunos no lo son?
La cuenta está asegurada según los intereses determinables de cada participante hasta un máximo de $250,000 por participante, independientemente del estado del socio de la cooperativa de ahorro y crédito. El estado del socio T también es irrelevante. Los intereses del participante que no sean susceptibles de evaluación se sumarán y asegurarán hasta un máximo de $250,000 en el total.
Otro ejemplo es: T es fideicomisario para el fondo de jubilación de empleados ABC de $1,000,000. El participante A tiene un interés determinable de $90,000 en el fondo (9% del total). T invierte $500,000 del fondo en una cooperativa de ahorro y crédito asegurada y los restantes $500,000 en otro lugar. Algunos de los participantes del fondo son socios de la cooperativa de ahorro y crédito y algunos no lo son. T no separa los intereses de cada participante en el fondo. ¿Cuál es la cobertura de seguro?
La cuenta está asegurada en cuanto a los intereses determinables de cada participante, ajustado en proporción a la inversión del fondo en la cooperativa de ahorro y crédito, independientemente del estado de la membresía de los participantes del fideicomiso. Los intereses asegurados de A en la cuenta son $45,000, o el 9% de $500,000. Esto refleja el hecho de que solo el 50% del fondo está en la cuenta, y los intereses que A tiene en la cuenta son los mismos en proporción a su interés en el plan general. Los demás participantes estarían asegurados de la misma manera. Los intereses de los participantes no susceptibles de evaluación se suman y se asegura el total hasta un máximo de $250,000.
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Cuentas de corporaciones, sociedades y asociaciones no incorporadas
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Cuentas del gobierno
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¿Cuál es el tipo de cobertura de seguro de depósitos después del fallecimiento de un socio?
La NCUA asegurará las cuentas de un socio fallecido como si todavía estuviera vivo durante seis meses después de su muerte. Durante este "período de gracia", la cobertura de seguro de las cuentas del socio no cambiará a menos que las personas autorizadas reestructuren las cuentas. La NCUA aplica el período de gracia solo si su aplicación aumenta, en vez de disminuir, la cobertura de seguro de depósitos.
Por ejemplo: A y B tienen una cuenta conjunta elegible de $500,000 en la que cada uno tiene derecho de supervivencia. Además, B tiene una cuenta simple (o individual) de $250,000 en la misma cooperativa de ahorro y crédito con seguro federal. Si A muere, durante seis meses después del fallecimiento de A la NCUA continuará asegurando la cuenta de A y B como una cuenta conjunta, aunque B, como superviviente de A, heredó los intereses de propiedad que A tenía en la cuenta. Después del período de gracia, los intereses de propiedad que B recibió en la cuenta conjunta se sumarían a su cuenta individual y asegurarían hasta un límite de $250,000.
Tenga en cuenta que el período de gracia no se amplía a los beneficiarios que figuran en cuentas de fideicomiso revocable (también conocidas como "a pagar en caso de fallecimiento" o "fiduciarias") o cuentas de fideicomiso irrevocable.
¿Qué ocurre cuando las cooperativas de ahorro y crédito con seguro federal se fusionan?
Si un socio tiene cuentas en la cooperativa de ahorro y crédito A y en la cooperativa de ahorro y crédito B, y la cooperativa de ahorro y crédito A se fusiona con la cooperativa de ahorro y crédito B, las cuentas de la cooperativa de ahorro y crédito A siguen aseguradas por separado de los depósitos de la cooperativa de ahorro y crédito B durante seis meses después de la fecha de la fusión o, en el caso de un certificado de depósitos, la fecha de vencimiento más temprana después del período de seis meses. En el caso de un certificado de depósitos que vence dentro del período de gracia de seis meses y que se renueva por el mismo monto de dólares, con o sin los dividendos acumulados que se hayan agregado al monto del capital, y por el mismo plazo que el certificado de depósito original, el seguro separado corresponde al certificado de depósito renovado hasta la primera fecha de vencimiento después del período de seis meses. Un certificado de depósito que vence dentro del período de gracia de seis meses que se renueva con otras condiciones, o que no se renueva, se asegura por separado solo hasta el final del período de gracia de seis meses.
¿Qué sucede ante la liquidación de una cooperativa de ahorro y crédito con seguro federal?
La NCUA transferiría la cuenta del socio asegurado a otra cooperativa de ahorro y crédito o le daría al socio con seguro federal un cheque equivalente a su saldo de cuenta asegurada. Esto incluye el capital y los dividendos informados hasta la fecha de la liquidación de la cooperativa de ahorro y crédito, hasta el límite del seguro.
Si una cooperativa de ahorro y crédito se liquida, ¿cuál es el plazo para pagar los fondos que están asegurados en caso de que la cooperativa de ahorro y crédito no sea adquirida por otra cooperativa de ahorro y crédito?
La ley federal exige que la NCUA haga los pagos de las cuentas aseguradas "tan pronto como sea posible" ante la falta de cumplimiento de una cooperativa de ahorro y crédito con seguro federal. Si bien la quiebra de cada cooperativa de ahorro y crédito es única, hay políticas y procedimientos estándar que la NCUA sigue al hacer pagos del seguro de depósitos. Históricamente, los fondos asegurados están disponibles para los socios a los pocos días después del cierre de una cooperativa de ahorro y crédito asegurada.
¿Qué sucede con los socios con depósitos sin seguro?
Los socios que tienen depósitos no asegurados pueden recuperar una parte de sus depósitos no asegurados, pero no hay garantía alguna de que recuperarán algo más que el monto asegurado. El monto de los depósitos no asegurados que reciban, de haberlos, se basa en la recuperación de los activos de la cooperativa de ahorro y crédito quebrada. Según la calidad y el valor de estos activos, es posible que tome varios años finalizar la recuperación de todos los activos. A medida que se recuperan, los titulares de las cuentas no aseguradas pueden recibir pagos periódicos sobre sus reclamos de depósitos no asegurados.
¿Qué sucede con mis depósitos directos si se liquida una cooperativa de ahorro y crédito con seguro federal?
Si a una cooperativa de ahorro y crédito disuelta la adquiere otra cooperativa de ahorro y crédito con seguro federal, todos los depósitos directos, incluso los cheques del Seguro Social o los pagos electrónicos, se depositarán automáticamente en su cuenta en la cooperativa de ahorro y crédito supuesta. Si la NCUA no puede encontrar un comprador para la cooperativa de ahorro y crédito disuelta, la NCUA recomendará a los socios proceder de otra manera.
¿Qué ocurre con los préstamos que un socio tiene en una cooperativa de ahorro y crédito federal que se liquidó?
El socio continúa siendo responsable de los pagos vencidos de un préstamo o tarjeta de crédito. El socio continuaría haciendo los pagos como antes de que la cooperativa de ahorro y crédito cayera en incumplimiento hasta que la cooperativa de ahorro y crédito compradora o la NCUA le indique lo contrario por escrito. Si la cooperativa de ahorro y crédito de un socio se disuelve y el socio tiene un préstamo y depósitos en la cooperativa de ahorro y crédito, la NCUA puede deducir el saldo del préstamo del saldo del depósito.