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PRÉSTAMOS PARA ESTUDIANTES EXPLICADOS
CON VALORES REALES

Todos sabemos cuáles son las estadísticas: la matrícula, al igual que la deuda de los estudiantes, sigue aumentando. De hecho, en los Estados Unidos la deuda correspondiente a los préstamos para estudiantes ahora es mayor que la deuda de las tarjetas de crédito. ¿Sabe cuál es la buena noticia? Los prestatarios están dispuestos a conceder préstamos a los estudiantes para hacer realidad su deseo de asistir a la universidad. ¿Sabe cuál es la mala? Esos mismos estudiantes se graduarán con una deuda de miles de dólares en cuotas de préstamos. Lamentablemente, los estudiantes por lo general desconocen el impacto total que implica asumir una deuda adicional. Pasemos a explicar en términos bien sencillos la deuda promedio del préstamo para que todos puedan entenderla.

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Comencemos por analizar el trasfondo de la deuda estudiantil:

Deuda promedio del estudiante

La deuda promedio en Estados Unidos en tarjetas de crédito es de $15,956

Promedio en 2010:$25,250
Universidades públicas: $22,420
Privadas sin fines de lucro: $30,690

Deuda acumulada estudiantil

2/3 de todos los estudiantes se gradúan con una deuda del préstamo para estudiantes

Universidades públicas: 62%
Privadas sin fines de lucro: 72%

Tasas de interés

Préstamos federales: 3.4% Stafford con interés subsidiado, 5% Perkins y %6.8 Stafford sin interés subsidiado
Préstamos privados: 3.4%, promedio de 9.5%, 13.5%

Nota: las tasas de interés de los préstamos privados pueden variar de 3 a 17%

Costos de amortización

Entonces, ¿de cuánto será el monto de la cuota que deberá pagar?

$19,695 en préstamos privados
$25,250 (en 2010) combinación de préstamos federales/privados, superior a la tasa de interés efectiva del 5.1%
$5,555 en préstamos federales

10 años a una tasa de interés del 5.1%    $282 por mes    Total de $8,559 en concepto de intereses pagados

VS.

20 años a una tasa de interés del 5.1%     $183 por mes     Total de $18,634 en concepto de intereses pagados

¿Qué se puede hacer con $183 por mes?

Alquilar un auto nuevo cada tres años

2012
2015
2018
2021

Comprar un iPod nuevo por mes durante 20 años

Eso es un total de 240 iPods

Comprar un iPod y 38K de canciones

Eso es aproximadamente 152,640 minutos

106 días de música.

Sí, todos esos minutos de música sin parar.

Pueden invertirse en una cuenta 401K

Y redituar más de $100,000 luego de 20 años

 

Comprar una isla tropical

Sí, en serio. $30,000 le darán un buen margen que hasta Robinson Crusoe admiraría.

Practicar paracaidismo dos veces por semana durante 20 años

Eso es más de 2,000 saltos

Pero no deje de asistir a la universidad solo por las deudas. El individuo promedio graduado de la universidad con un título de Licenciado puede ganar $1.2 millones más durante el curso de su vida que quienes solo tienen el diploma de la escuela secundaria.

$1,200,000+

Salario promedio

Con un sueldo neto de $33,000 (aprox.)
$51,171 de salario promedio con un título de Licenciado
8.8% correspondiente al pago del préstamo para estudiantes
30% de impuestos (aprox.)

$3,100 de su sueldo anual bruto se necesitarán para cubrir los $2,200 correspondientes a las cuotas del préstamo (después de los impuestos)

No todo es malo en lo que respecta a la deuda estudiantil, pero es importante tener en claro cuáles son las obligaciones futuras y comprender que planificar responsablemente hoy, le permitirá ahorrar mucho dinero en el futuro.