10 de abril de 2017

Esté atento a los cheques falsos. Pueden parecer legítimos, pero se pueden falsificar fácilmente.

No se sienta presionado de transferir electrónicamente o enviar dinero luego de depositar un cheque. Si envía dinero a un estafador, tal vez sea imposible recuperar los fondos.

Tal vez sea responsable de devolver los fondos si depositó un cheque falso y retiró el dinero, incluso si fue estafado.



​​​​​​​​

Robo de identidad

¿Corre usted riesgo de convertirse en una víctima del robo de identidad?​

El robo de identidad (ID) es un delito mediante el cual un delincuente le roba a usted información personal, tal como su nombre y apellido o su número de Seguro Social, para perpetrar un fraude. El ladrón de identidad puede usar su información para solicitar por medios fraudulentos créditos, presentar declaraciones de impuestos o acceder a servicios médicos. Estos hechos pueden dañar su estatus crediticio y llevarle a gastar dinero y perder tiempo para recuperar su buen nombre. Tal vez desconozca que está siendo víctima del robo de ID hasta tener consecuencias a nivel financiero (facturas misteriosas, cobro de créditos, préstamos denegados) en un futuro, producto de acciones llevadas a cabo en su nombre por quien robó su identidad. Conozca las medidas que puede tomar para prevenir y denunciar el robo de identidad.

 

Cómo acceden los ladrones a su información

El robo de identidad puede afectar a personas de todas las edades, razas y nacionalidades. Cualquiera puede ser víctima de este delito. Los ladrones utilizan diversas tácticas para robar su información. A continuación incluimos algunas de las más comunes:

  1. Robar carteras que contienen información de identificación personal y tarjetas de crédito.
  2. Robar del correo estados de cuenta de la cooperativa de ahorro y crédito.
  3. Desviar el correo de sus destinatarios mediante el envío de un formulario de cambio de dirección.
  4. Buscar datos personales entre la basura.
  5. Robar información personal de los registros de los lugares de trabajo.
  6. Interceptar u obtener información transmitida electrónicamente.

Prevención del robo de identidad

  1. No divulgue información personal. Salvo que sepa a ciencia cierta que la persona que le solicita información es quien dice ser, no divulgue los datos de sus cuentas financieras ni su número de Seguro Social, sea por teléfono, por correo postal o por Internet.
  2. Controle el acceso a su información financiera. Guarde su información personal en un lugar seguro y destruya o rompa en pedazos los recibos viejos de sus transacciones con tarjeta de crédito y ATM, además de sus viejos estados de cuenta y las ofertas de las tarjetas de crédito no usadas, antes de desecharlos.
  3. Proteja sus datos de acceso y claves. Evite usar información de fácil acceso, como por ejemplo el apellido de soltera de su madre, su fecha de nacimiento, los últimos cuatro dígitos de su número de Seguro Social o su número de teléfono, ya que los ladrones de identidad pueden usar estos datos para acceder a sus cuentas.
  4. Lleve con usted solamente la menor cantidad de información de identificación y de tarjetas de crédito que necesite.
  5. Esté al tanto de los ciclos de facturación y estados de cuenta. Contacte con la cooperativa de ahorro y crédito si no recibe una factura mensual. Esto puede deberse a que por un robo de identidad se haya desviado su factura.
  6. Revise cuidadosamente los estados de cuentas. Verifique que haya autorizado todos los cargos, cheques de acción o retiros que figuren en su estado de cuenta.
  7. Proteja su correo contra los ladrones. Si su buzón de correo es de los que tienen una bandera para indicar que hay correo en el interior, no deje los sobres de pagos de facturas en el buzón de correo con la bandera levantada. En lugar de eso, deposítelos en un buzón de la oficina de correos o en la oficina de correos local. Retire el correo del buzón rápidamente.
  8. Controle su informe de crédito. Los clientes tienen derecho a un informe de crédito anual gratuito de cada agencia de informes de crédito. Conozca más.
  9. Rechace tarjetas de crédito preaprobadas, listas de correo directo y solicitudes por teléfono.

Para dejar de recibir ofertas de tarjetas de crédito aprobadas con anticipación, solicite rechazar en línea​ o llame al 888-5-OPT-OUT (567-8688).

Para reducir el número de solicitudes por teléfono que recibe de los vendedores nacionales, inscríbase en el Registro Nacional No Llame.

Para eliminar su nombre de muchas listas nacionales de correo directo, visite el recurso DMA Choice de la Asociación de Mercadeo Directo.

Si piensa que es una víctima

Si sospecha que es una víctima del robo de identidad, use la lista de control de robo de identidad.

  1. Envíe una alerta de fraude a las agencias de informes de crédito.
  2. Solicite informes crediticios a las agencias de informes de crédito para revisar e identificar inexactitudes.
  3. Elabore un informe de robo de identidad, lo que implica obtener una declaración jurada por robo de identidad de la Comisión Federal de Comercio (FTC) y presentar un informe de la policía.

Además, pida nuevas tarjetas de crédito o débito para cualquiera de las cuentas afectadas por el robo. O tal vez quiera cerrar las cuentas directamente.

Para obtener más información sobre lo que debe hacer luego, visite el centro de robo de identidad de la Comisión Federal de Comercio o llame a la línea gratuita de robo de identidad al 877-ID-THEFT (438-4338).

Servicios de protección contra robo de identidad

Los servicios de protección contra robo de identidad pueden ayudarle a monitorear sus cuentas, genere alertas ante fraude o congele sus informes de crédito, y elimine su nombre de las listas de correo de comercialización. Algunas personas consideran valioso y conveniente pagarle a una compañía para que controlen sus cuentas financieras, informes de crédito e información personal. Muchas personas prefieren hacerlo por su propia cuenta sin costos. Antes de pagar por un servicio, evalúelo y revise sus antecedentes.

Las compañías de protección contra robo de identidad pueden ayudarle a: 

  • "Bloquear", "marcar" o "congelar" sus informes de crédito
  • Emitir una alerta de fraude o congelar el crédito en sus informes
  • Renovar o actualizar sus alertas o congelar automáticamente

Cualquier víctima de robo de identidad puede emitir una alerta de fraude o renovación gratuitamente.

Algunas compañías, incluyendo agencias de informe de consumos, ofrecen suscripciones para servicios de control de crédito. Estos servicios llevan un control de su informe de crédito y generalmente le envían un email sobre la actividad reciente, como consultas o una nueva cuenta.

Otras compañías ofrecen servicio para ayudarle a volver a construir su identidad después de un robo. Generalmente, se les otorga un poder legal limitado a estos servicios, que les permite actuar en su nombre al tratar con agencias de informes de consumidor, acreedores u otras fuentes de información.

Muchas compañías ofrecen servicios adicionales como eliminar su nombre de listas de correo u ofertas con control previo de créditos o seguros, representación de sus intereses legales, "garantía" de reembolso en casa de que experimente una pérdida por robo de identidad o ayuda para descubrir si su información se ha expuesto en línea.

Violaciones de la seguridad de datos

Tal vez haya escuchado sobre la violación de seguridad de datos en las noticias o recibido un aviso de una tienda o una institución financiera de la que es cliente. Una violación de seguridad de datos tiene lugar cuando le roban su información o la misma está accidentalmente vulnerable al robo, lo que permite a los ladrones robarle su identidad. Las violaciones de la seguridad de datos puede ser el resultado de un hacker informático, un virus informático, el robo físico de documentos o de su computadora, o de un accidente (como el envío de información por email a la dirección equivocada). Las compañías y los departamentos gubernamentales tienen la obligación de notificarle ni bien descubren una violación de la seguridad pero el período de notificación varía según el estado. Lea más​ si sospecha, o le han avisado, que su información se ha visto comprometida por causa de la violación de la seguridad de datos.

Estafas telefónicas mediante el uso de argucias

Los estafadores pueden llamarle fingiendo ser de la cooperativa de ahorro y crédito o de otra institución que usted haya usado en el pasado. El estafador le da un motivo falso por el cual le está llamando, lo que se conoce como una "argucia".

Si el estafador logra engañarle con éxito para que usted le dé su información personal, puede vender esa información a los servicios de cobro de deudas, abogados e investigadores privados para usarla en procesos judiciales. Los ladrones de identidad también pueden realizar llamadas fraudulentas para obtener información personal para crear cuentas fraudulentas.

Robo de identidad relacionado con los impuestos

El robo de identidad relacionado con los impuestos tiene lugar cuando alguien usa su número de seguro social (SSN) robado para obtener un reembolso de impuestos o un empleo. Si quiere obtener consejos importantes sobre cómo prevenir el robo de identidad relacionado con los impuestos, visite nuestra página de la semana de concientización sobre impuestos y robo de identidad .

Robo de identidad sintética

El robo de identidad sintética es una nueva versión del robo de identidad. En el robo de identidad tradicional el ladrón roba toda la información personal de una persona para crear una nueva identidad. En cambio, en el robo de identidad sintética, el ladrón roba piezas de información de diferentes personas para crear una nueva identidad. Por ejemplo, el ladrón puede robar el número de seguro social de una persona, combinarlo con el nombre de otra y usar la dirección de alguien más para dar origen a una identidad totalmente nueva. Luego, el ladrón puede usar esa identidad fraudulenta para solicitar un crédito, rentar un apartamento o hacer una compra significativa.

Desafortunadamente, el robo de identidad sintética es difícil de descubrir debido a que el fraude no está relacionado directamente con una sola persona. Las alertas de fraude y los servicios de control no podrían detener o prevenir este tipo de estafas. Además, los números de seguro social de los niños suelen ser los objetivos de estos fraudes, ya que a nadie se le ocurriría revisar sus puntajes de crédito hasta su adultez.

Si bien no puede prevenir el robo de identidad sintética, debería obtener copias de su informe de crédito para verificar si figuran cuentas que usted no abrió. Además, comuníquese con las agencias de informes de crédito para preguntar si hay un archivo fragmentado (una subcuenta para la que se usa su número de seguro social pero no su nombre) adjunto a su archivo de crédito principal. Si ese es el caso, es posible que usted sea la víctima del robo de identidad sintética. Denuncie todos los casos de robo de identidad a la Comisión Federal de Comercio.

- USA.gov

 
​​​

Comisión Federal de Comercio - IdentityTheft.gov 

La Comisión Federal de Comercio ha lanzado IdentityTheft.gov, un recurso que permite a las víctimas de robo de identidad denunciar el delito y recuperarse del mismo con mayor facilidad. Una versión en español del sitio también está disponible en RobodeIdentidad.gov.

El nuevo sitio web ofrece una lista de control interactiva que guía a las personas a través del proceso de recuperación y les informa sobre los pasos que deberían seguirse luego de descubrir que su identidad ha sido robada. También ofrece cartas de muestra y otros recursos útiles.

Además, el sitio ofrece consejos de expertos sobre específicas formas de robo de identidad, incluyendo el robo de identidad médico y relacionado con los impuestos. El sitio también tiene consejos para las personas a las que se les notificó que su información personal estaba expuesta a la violación de seguridad de datos.​

​​​​