10 de abril de 2017

Esté atento a los cheques falsos. Pueden parecer legítimos, pero se pueden falsificar fácilmente.

No se sienta presionado de transferir electrónicamente o enviar dinero luego de depositar un cheque. Si envía dinero a un estafador, tal vez sea imposible recuperar los fondos.

Tal vez sea responsable de devolver los fondos si depositó un cheque falso y retiró el dinero, incluso si fue estafado.



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Fraudes y estafas

Esté alerta. Infórmese. Protéjase.

En la prevención de fraudes, el conocimiento es poder. Use los recursos que le permitirán identificar un fraude o estafa y actuar adecuadamente si es víctima de este delito. Elija un tema para saber cómo mantener su dinero seguro, proteger su información personal y denunciar una estafa.

 

Delito cibernético

El delito cibernético abarca más que solo mensajes de email fraudulentos y sitios web falsos que permiten a los delincuentes robar su dinero. Un delito cibernético puede implicar tácticas de ransomware con las que los criminales bloquean sus archivos hasta que reciben dinero, o llamadas telefónicas falsas a través de las cuales dichos criminales fingen ser representantes de una compañía de soporte técnico, a fin de obtener su información.

Protéjase de una variedad de delitos cibernéticos tomando las siguientes precauciones:

  • Use un firewall para proteger su computadora.
  • Encripte su red Wi-Fi doméstica.
  • Haga copia de respaldo de sus archivos con regularidad.
  • Cree contraseñas difíciles de dilucidar y compártalas solo cuando sea necesario.
  • No responda emails spam.
  • Descargue con precaución.
  • Controle sus cuentas financieras con regularidad para verificar si hay actividad fraudulenta.
  • No visite sitios web sospechosos ni haga clic en enlaces en los que no confía.
  • Mantenga su computadora actualizada con software antivirus, antispyware, sistema operativo y parches del sistema.
  • No comparta su información personal con fuentes en las que no confía, especialmente las emergentes.
  • Tenga contraseñas diferentes para cuentas laborales y no laborales.
  • Cuando no esté usando su computadora, apáguela.
  • No dé el control de su computadora a un tercero no autorizado.

La Oficina Federal de Investigación tiene una lista de relatos sobre delitos cibernéticos. Esté al tanto de las últimas estafas cibernéticas revisando esta lista y buscando en Internet las más recientes.

Si es víctima de un delito cibernético, contacte de inmediato a su institución financiera. Luego, denuncie el delito al Centro de Quejas de Delitos en Internet (IC3), un ente que colabora con el gobierno. El IC3 junta las quejas para someterlas a consideración. También usa datos para identificar tendencias y patrones.

 

Estafas de impostores gubernamentales

Algunas veces, los estafadores fingen ser funcionarios del gobierno para lograr que usted les envíe dinero. Podrían prometerle premios de la lotería si usted paga "impuestos" u otros cargos, o podrían amenazarle con arrestarle o demandarle si no paga la supuesta deuda. Sin importar cuáles sean sus tácticas, su objetivo es el mismo: lograr que usted les envíe dinero.

No lo haga. Las entidades del Gobierno Federal y los empleados federales no le piden a las personas que les envíen dinero por premios ni préstamos impagos. Tampoco tienen permiso para solicitarle que les transfiera dinero o cargue dinero a una tarjeta de débito prepaga para pagar cualquier cosa.

Antes de caer en este tipo de estafa, esté pendiente de las señales:

  • "Ganó" la lotería o el concurso - Alguien que dice ser un funcionario del gobierno llama y le dice que ha ganado la lotería o el concurso supervisado a nivel federal.
  • Tiene una supuesta deuda - Podría recibir una llamada o una carta con apariencia genuina en la que figuran su nombre correcto, dirección y número de seguro social. A menudo, los cobradores de supuestas deudas dicen que pertenecen a un estudio jurídico o entidad gubernamental, por ejemplo, el FTC, el IRS o la oficina del jefe del condado. Luego, pueden amenazarle con arrestarle o demandarle si no paga una deuda que supuestamente tiene.

Cinco maneras de evitar una estafa de impostores gubernamentales:

  1. No envíe dinero electrónico.
  2. No pague por un premio.
  3. No divulgue a quien le llame su información financiera ni otra clase de información personal.
  4. No dé a conocer nombres ni números.
  5. Inscriba su número telefónico en el Registro Nacional No Llame. Inscriba su número telefónico en donotcall.gov.
 

Nuevas tecnologías para finanzas y transacciones

Tarjetas EMV

Las tarjetas EMV (EuroPay, MasterCard y Visa) cada vez son más comunes en EE. UU. Esta nueva tecnología, desarrollada por EuroPay, MasterCard y Visa, funciona con chips microprocesadores que se encargan de autenticar las compras efectuadas en diversos puntos de venta. Las tarjetas que tienen estos chips usan el sistema de autenticación dinámica, un proceso que modifica los datos de autentificación en su tarjeta cada vez que usted la usa. El sistema de autenticación dinámica es más confiable que las tarjetas con banda magnética que actualmente usamos en EE. UU., puesto que las tarjetas con banda magnética usan datos de verificación que no varían con cada uso de la tarjeta.

Banca móvil

En poco tiempo, aumentará la cantidad de consumidores que pueden acceder a sus cuentas por la banca móvil, en lugar de hacerlo por banca en línea, y ya en la actualidad, son más las transacciones financieras que se hacen desde dispositivos móviles que a través de la banca en línea. Algunos clientes que no desean usar herramientas en línea para acceder a sus cuentas financieras están solicitando acceso exclusivamente móvil a sus cuentas.

Picture Pay

Picture Pay es una nueva herramienta para transacciones financieras que, en algunas instituciones, está superando el pago de facturas vía móvil. Con esta herramienta, usted puede tomar una foto de la factura, confirmar el monto de pago, enviarlo a la institución financiera que maneja sus cuentas y dejar que ellos se encarguen de pagarle al comerciante. A diferencia del pago de facturas en línea, que exige el ingreso de información del beneficiario de pago, Picture Pay reduce las complicaciones para el consumidor.

Online Wallets

Esta herramienta móvil permite hacer transacciones minoristas en puntos de venta (POS) con un teléfono móvil, que reemplaza las transacciones con tarjetas plásticas que se hacen personalmente. También puede archivar el crédito de su compañía y sus puntos de lealtad. En tanto algunas personas ven esta herramienta como algo prometedor, otras ven obstáculos importantes que se interponen en el camino de esta nueva opción para hacer transacciones financieras. El éxito de esta herramienta móvil depende de los comerciantes minoristas: si implementan la tecnología adecuada para hacer posibles las transacciones en POS, esta tecnología avanzará rápidamente.

Biometría

Algunos expertos de la industria financiera creen que la biometría se impondrá como tendencia principal en el 2016 y que, cuando esto ocurra, los pagos vía móvil desaparecerán. Ahora que el mercado permite adquirir tecnología de identificación de huellas, que utiliza las huellas digitales para autenticar a los usuarios, los expertos consideran que la biometría está en auge. Las herramientas de autenticación podrían valerse del rostro, la retina, el iris, la geometría de la mano y la voz, entre otros índices de biometría, para verificar a un usuario.

 

Phishing, Smishing y Vishing

Phishing

Phishing es lo que ocurre cuando los estafadores que actúan por Internet se hacen pasar por una determinada empresa para instarle a usted, mediante engaños, a proporcionarles información personal, como por ejemplo nombres de usuario, contraseñas y detalles sobre tarjetas de crédito. Las empresas legítimas no solicitan el envío de información sensible por canales que no son seguros.

Por ejemplo, un email fraudulento puede afirmar que NCUA añadirá dinero a la cuenta del socio por participar en una encuesta. El enlace contenido en el mensaje direcciona al socio a una versión falsa del sitio web de la NCUA con una encuesta ilegal que solicita números de cuenta de tarjetas de crédito e información personal confidencial. La NCUA nunca pedirá a socios de la cooperativa de ahorro y crédito ni al público en general cuentas personales ni información personal como parte de una encuesta.

Consejos:

  • No seleccione enlaces o emails que le soliciten información personal.
  • Nunca abra archivos adjuntos que no espera.
  • Borre los mensajes sospechosos, incluso si conoce la fuente.

SMishing

El phishing por SMS, o smishing, involucra el uso de mensajes de texto de teléfonos celulares o SMS para instarle, mediante engaños, a divulgar información personal y financiera. Los que hacen smishing pueden usar direcciones de URL o un sistema de respuesta de voz automatizado para intentar recabar información suya.

Consejo: en algunos casos, los delincuentes han usado software malintencionados en sus solicitudes por mensaje de texto. Para evitar mayores problemas de seguridad, elimine por completo de su teléfono los mensajes de texto no solicitados. Esto se hace en dos pasos: primero, se borra el mensaje de texto y luego, se elimina por completo de su dispositivo.

Vishing

El phishing por voz o vishing, se aprovecha de la confianza del público en los servicios de telefonía fija. La víctima suele ignorar que la tecnología de "voz sobre protocolo de Internet" (VoIP) permite falsear la identificación de la persona que llama, permitiendo así el anonimato del delincuente que hace la llamada. En vez de facilitar información a la persona que llama, el consumidor debe ponerse en contacto con su institución financiera o con la compañía de la tarjeta de crédito directamente para verificar la validez del mensaje, usando la información de contacto de la institución (es decir, no debe usar la información de contacto proporcionada por la persona que llama).

 

Estafas orientadas a adultos mayores

Los adultos mayores constituyen el segmento de mayor crecimiento en nuestra sociedad y representan además una parte importante de la economía de nuestro país. La creciente población de adultos mayores de Estados Unidos es particularmente vulnerable a sufrir diferentes formas de explotación y abuso. Cada vez con más frecuencia, los delitos financieros en especial, van dirigidos hacia los adultos mayores, y la mayoría de las veces resultan exitosos. Conozca más.

 

Una vez que un delincuente cibernético obtiene su nombre y número del Seguro Social, puede presentar una declaración de impuestos con datos financieros falsos para generar un gran reembolso. Debido a que el IRS no exige formularios W-2 cuando se presenta una declaración vía electrónica, los delincuentes cibernéticos pueden cometer un fraude electrónico mediante una declaración impositiva con mayor facilidad que cuando se hace la declaración en papel, especialmente porque el fraude mediante declaración impositiva electrónica es sencillo y difícil de detectar.

Consejo: sea extremadamente precavido para proteger su información personal y divúlguela únicamente a fuentes confiables, especialmente cuando use Internet. A menudo, quienes hacen estafas impositivas obtienen información mediante phishing por email, tácticas de ingeniería social, el mercado negro y otros medios.

Los ladrones de identidad fiscal pueden usar su número de seguro social para obtener un reembolso de impuestos o un trabajo. Algunas de las medidas para proteger su información personal incluyen no abrir emails de remitentes que no reconoce y destruir documentos importantes. Sin embargo, ¿sabe cómo reconocer y evitar convertirse en una víctima del robo de identidad fiscal?

 

Cómo denunciar una estafa

Si usted recibe una llamada de un impostor, presente una queja en ftc.gov/complaint. Asegúrese de incluir lo siguiente:

  1. Fecha y hora de la llamada,
  2. El nombre usado por el impostor,
  3. Lo que le haya dicho, incluyendo el monto de dinero y el método de pago solicitados, y
  4. El número de teléfono de la persona que llama; aunque los estafadores pueden usar tecnología para crear un número falso o imitar uno real, los agentes de policía pueden llegar a rastrear el número para identificar a la persona que llama.

Compras inteligentes durante las fiestas

Los delincuentes y estafadores utilizan muchas técnicas para engañar a las posibles víctimas. NCUA preparó una lista de consejos​ que puede utilizar para evitar ser víctima de una estafa navideña. Observe algunas de las estafas más nuevas y comunes de las que se debe cuidar en esta temporada de fiestas.