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Conozca sobre las cooperativas de ahorro y crédito
- Línea de tiempo histórica de cooperativas de ahorro y crédito
  Como instituciones depositarias sin fines de lucro, las cooperativas de ahorro y crédito fueron creadas para prestar servicio a los socios como cooperativas de ahorro y crédito.
- ¿En qué difiere una cooperativa de ahorro y crédito de un banco?
  En los Estados Unidos, las cooperativas de ahorro y crédito son organizaciones sin fines de lucro que actúan para prestar servicio a sus socios, más que para maximizar las ganancias corporativas.
- Cómo buscar una cooperativa de ahorro y crédito en su área
  Una vez que haya seleccionado una cooperativa de ahorro y crédito específica, podrá ver más detalles sobre ella, incluso información de contacto, localización de sucursales, servicios que ofrece y estados financieros recientes.
- Cómo hacerse socio de una cooperativa de ahorro y crédito
  Cualquier persona puede formar parte de una cooperativa de ahorro y crédito. Cada cooperativa de ahorro y crédito brinda servicios a su "área de membresía", la característica en común entre los socios.
- Cómo fundar una cooperativa de ahorro y crédito
  Si su grupo es elegible, el personal de la NCUA lo ayudará a preparar una solicitud para autorizar una cooperativa y se encargará de que su grupo reciba orientación para iniciar su cooperativa federal de ahorro y crédito.
- ¿Me conviene una cooperativa de ahorro y crédito?
  Como las cooperativas de ahorro y crédito son instituciones financieras sin fines de lucro, su objetivo es cubrir las necesidades financieras de sus socios, y no obtener ganancias.
- Comparación de tasas de interés de bancos y de cooperativas de ahorro y crédito
  En general, las cooperativas de ahorro y crédito ofrecen tasas de interés de cuentas de ahorro más altas, lo que significa que su dinero aumenta más rápido, y préstamos con tasas de interés más bajas, lo que significa que adeudará menos durante todo el préstamo.
- Conozca más sobre su cooperativa de ahorro y crédito
  La NCUA pone información financiera sobre las cooperativas de ahorro y crédito a disposición del público a través de informes de resultados financieros (FPR, por sus siglas en inglés).
- Cooperativas de ahorro y crédito de ingresos bajos
  Las cooperativas de ahorro y crédito ofrecen un importante acceso a los servicios financieros a personas a quienes las instituciones financieras tradicionales no incluían u ofrecían servicios insuficientes.
- Diferencias entre cooperativas de ahorro y crédito con seguro federal y aseguradas a nivel federal y privado
  Las cooperativas de ahorro y crédito con autorización federal son reguladas por la Administración Nacional de cooperativas de ahorro y crédito y aseguradas por el Fondo Nacional de Seguro de Depósitos de las cooperativas de ahorro y crédito, el cual está respaldado por la plena confianza y crédito del gobierno de los Estados Unidos.
- ¿Qué es una cooperativa de ahorro y crédito?
  Una cooperativa federal de ahorro y crédito es una institución financiera cooperativa autorizada por el gobierno federal y que es propiedad de socios individuales.
Proteja sus finanzas
- Informes y calificaciones de crédito
  Es buena idea controlar su informe de crédito regularmente para asegurarse de que la información sea correcta. También puede verificar que nadie haya robado su identidad para efectuar cargos fraudulentos.
- Cobertura de seguro de depósitos
  Las cooperativas de ahorro y crédito con seguro federal le ofrecen un lugar seguro para ahorrar dinero, con depósitos asegurados en hasta $250,000 por depositario individual.
- Consejos de seguridad financiera en línea
  Cuando realice transacciones en el sitio web de su cooperativa de ahorro y crédito, es conveniente asegurarse de que sea un sitio web legítimo y que sus depósitos tengan seguro federal.
- Evite el robo de identidad
  Si cree que alguien ha robado su identidad, deberá contactarse con cualquier cooperativa de ahorro y crédito, banco o acreedor donde tenga una cuenta que pueda haber sido objeto del robo de identidad.
- Fraudes y estafas
  La NCUA informa sobre fraudes y estafas realizadas a los socios de las cooperativas de ahorro y crédito. En esta sección, brindamos un resumen de la actividad reciente.
- Consejos para los jóvenes
  Las cooperativas de ahorro y crédito ofrecen a los jóvenes servicios financieros deseables y asequibles, así como la ventaja de un servicio personal desarrollado para ayudarlos a aumentar sus ahorros. Muchas cooperativas de ahorro y crédito ofrecen servicios dentro de las escuelas o tienen sucursales dirigidas por estudiantes.
- Pocket Cents
  Conozca la historia del dinero, las diferentes monedas que se usan en el mundo, el poder de los dividendos y cómo ser inteligente para preparar su futuro financiero con Pocket Cents de NCUA.
- Comprenda sus derechos de privacidad
  Las leyes federales de privacidad le otorgan el derecho de dejar de (rechazar) compartir parte de su información financiera personal. La ley autoriza que sus compañías financieras compartan cierta información sobre usted sin otorgarle el derecho a no hacerlo.
Herramientas y recursos financieros
- Calculadora de ahorros para la universidad
  Las subvenciones, becas y préstamos probablemente formen parte de cómo pagará la universidad. Con decenas de miles de millones de dólares de ayuda financiera disponibles cada año, parte de esa ayuda podría ser para usted. Es importante saber lo que está a su disposición.
- Calculadora de préstamos al consumidor
  Puede ajustar variables, incluido el número de pagos, el capital y la tasa de interés, para determinar su pago mensual.
- Recursos del consumidor
  Los siguientes enlaces a los sitios web del gobierno pueden ser útiles mientras investiga las herramientas financieras disponibles para usted.
- Calculadoras de préstamos hipotecarios
  Compare los pagos mensuales y la cantidad de capital que incorporará a su casa para diferentes tipos de hipotecas con tasas fijas y ajustables.
- Hoja de cálculo para presupuesto personal
  Esta hoja de trabajo de presupuesto lo ayudará a entender en dónde puede ser flexible cada mes.
- Calculadora de ahorros y jubilación
  La calculadora de beneficios de jubilación de la Administración del Seguro Social proporcionará cálculos basados en su registro de ganancias actual del seguro social.
- Estimador de seguro de depósitos
  El estimador electrónico de seguro de depósitos ayuda a los socios de las cooperativas de ahorro y crédito a calcular su cobertura bajo el Fondo Nacional de Seguro de Depósitos de Cooperativas de Ahorro y Crédito.
Cooperativas de ahorro y crédito y usted
- Ocuparse de las deudas
  Los servicios de pago de facturas, o servicios de consolidación de deudas, pueden ayudar a los consumidores a preservar sus calificaciones de crédito al unificar las deudas y establecer un cronograma viable para devolver el dinero que se adeuda a los acreedores a través de un solo pago mensual.
- Compra de auto
  Es importante saber cómo hacer una compra inteligente. Su cooperativa de ahorro y crédito puede discutir con usted las opciones de préstamo para autos.
- Cómo liquidar deudas de tarjetas de crédito
  Lea detenidamente su estado de cuenta y busque información sobre cuánto tiempo tardaría en liquidar el saldo de su cuenta si solo abona el pago mínimo. Puede tardar años, incluso décadas, terminar de pagarlo.
- Compra de vivienda y préstamo hipotecario
  Cuando esté preparado para comprar una vivienda, consulte con su cooperativa de ahorro y crédito sobre tasas de interés competitivas e infórmese sobre sus opciones de hipoteca, incluidos los términos y las condiciones del préstamo.
- Modificación hipotecaria
  La NCUA anima a las cooperativas de ahorro y crédito a trabajar de manera constructiva con prestatarios que podrían no cumplir sus obligaciones contractuales de pago.
- Cómo prepararse para la jubilación
  Entre expectativas de vida más prolongadas y menos empleadores que ofrecen planes tradicionales de pensión, es una buena idea tomar un rol activo en la planificación de la jubilación.
- Cómo ahorrar para la universidad
  Ya sea que ahorre para su educación o para la de sus hijos, es conveniente comenzar a planificar para la universidad lo antes posible.
- Préstamos a corto plazo
  Los préstamos de día de pago (también conocidos como préstamos diferidos por adelantado, préstamos en efectivo por adelantado, préstamo en cheque por adelantado, préstamo sobre cheque con fecha posterior o préstamos por depósito diferido de cheque) son préstamos que los prestatarios se comprometen a devolver con dinero de su próximo cheque o depósito de su sueldo.

Jóvenes
¿Alguna vez pensó por qué el dinero vale algo? Es simplemente papel y tinta, o un pequeño pedazo de metal acuñado. Necesitamos dinero para realizar muchas cosas. El dinero puede brindarle opciones e independencia. ¿Alguna vez pensó cómo podría ganar su propio dinero? ¿O cuánto dinero debería ahorrar? Es posible que la manera en que administra su dinero determine si puede comprar alimentos, una entrada al cine, un par de jeans, casi todo. Conozca la historia del dinero, por qué lo usamos, cómo ahorrarlo y cómo protegerlo.
Adolescentes y preadolescentes
Es posible que esté pensando en su primera cuenta de cheque o de ahorros, su primer trabajo o incluso su primer auto. Pronto tendrá la oportunidad de perseguir sus sueños. Podría ir a la universidad, lanzar su carrera o iniciar un negocio. No importa qué decida, necesitará dinero para lograrlo. Nunca es demasiado pronto para aprender hábitos financieros inteligentes. Ya sea para ahorrar una parte de la mesada semanal o comprender las deducciones del recibo de pago del primer empleo, una buena administración del dinero dura toda la vida. Aquí aprenderá a prepararse financieramente para la vida después de la escuela secundaria y a evitar estafas y errores comunes con el dinero.
Adultos jóvenes
¿Está listo para tomar decisiones financieras inteligentes e informadas? ¿Sabe reconocer las ofertas de crédito de usura? ¿Puede conciliar una chequera? ¿Tiene un plan de ahorro? Las elecciones financieras inteligentes que realiza hoy pueden ayudarlo a comprar el auto nuevo, alquilar un departamento o solicitar una hipoteca sin problemas. Sin embargo, los errores con el dinero cuando recién está abriéndose camino pueden endeudarlo y arruinar su calificación de crédito. Aprenda a vivir con un presupuesto, manejar deudas y créditos y construir una sólida base financiera para su futuro.
Padres y educadores
¿Cómo les enseña a los niños sobre el dinero? Puede ser tan simple como hablarles acerca de su empleo, ir a la tienda o abrir una cuenta de ahorro en una cooperativa de ahorro y crédito para que depositen su mesada y dinero regalado. Nunca es demasiado pronto para enseñarles a los niños hábitos financieros inteligentes y el valor del dinero. Educar, motivar y capacitar a los niños para que sean ahorradores les permitirá gastar menos del dinero que ganan. Aquí encontrará las herramientas y los recursos para enseñarles a los niños, ya sea en casa o en la escuela, a convertirse en adultos financieramente responsables. La recompensa podría ser una vida sin preocupaciones por deudas.
Ancianos
¿Sabía que los ancianos representan casi el 30% del total de las víctimas de fraude? Ya sea que esté buscando información para usted o para un ser querido, en esta sección aprenderá a defenderse de estas estafas. Además, encontrará información sobre hipotecas revertidas, funerales prepagados, ahorros de emergencia y cuidado a largo plazo. También encontrará artículos que lo ayudarán con la administración del dinero, la planificación después de la jubilación y cómo maximizar los beneficios gubernamentales.
Matrimonio y familia
Puede tener una cuenta de jubilación. ¿Pero realmente sabe cuánto debería estar ahorrando? ¿Planifica los ahorros y no solo lo hace cuando le sobra algo de dinero de su sueldo? ¿Ha pensado en ahorrar para la universidad? ¿Su familia tiene un fondo de emergencia? Cualquiera puede aprender a ahorrar dinero e invertir en su futuro. En esta sección aprenderá a tener el control de su futuro financiero, que incluye cómo defenderse de fraudes y estafas, consejos para comprar un auto o vivienda, cómo manejar deudas y créditos e información sobre los informes de crédito.
Miembros de las fuerzas armadas
¿Está económicamente preparado? Los miembros de las fuerzas armadas y las familias militares se enfrentan a desafíos financieros únicos, ya sea que estén en servicio activo, hayan vuelto a la vida civil o sean veteranos. En los últimos años, los miembros de las fuerzas armadas se han unido a los grupos considerados vulnerables a los usureros prestamistas y al robo de identidad. Actualmente, la mayoría de las familias militares no ahorran adecuadamente para la jubilación, y muchas no tienen un fondo de emergencia. Aquí aprenderá a protegerse de las vulnerabilidades financieras, y a presupuestar, ahorrar y manejar deudas y créditos. Además, aprenderá sobre recursos financieros libres, beneficios y protecciones especiales ofrecidas por el gobierno de los Estados Unidos para los miembros de las fuerzas armadas y sus familias.

JÓVENES ADOLESC. Y PREAD. ADULTOS JÓVENES PADRES Y EDUCADORES ANCIANOS MATRIMONIO Y FAMILIA MIEMBROS DE LAS FUERZAS ARMADAS

Evite el robo de identidad

Estas son algunas medidas básicas que puede tomar para evitar ser víctima de robo de identidad o de llamadas fraudulentas.

El robo de identidad es el uso fraudulento de la información personal identificativa de una persona. A menudo, los ladrones de identidad usan la información personal de otra persona, como por ejemplo el número de seguro social, el nombre de soltera de la madre, la fecha de nacimiento o el número de cuenta, para abrir nuevas cuentas de tarjetas de crédito fraudulentas, ordenar cargos a cuentas de tarjeta de crédito existentes, compartir cuentas de extracción de cheques, abrir cuentas conjuntas u obtener nuevos préstamos. Los ladrones pueden obtener esta información por los siguientes medios:

Robando carteras que contienen información de identificación personal y tarjetas de crédito.
Robando del correo estados de cuenta de la cooperativa de ahorro y crédito.
Desviando el correo de sus supuestos destinatarios mediante el envío de un formulario de cambio de dirección.
Buscando datos personales entre la basura.
Robando información personal de los registros de los lugares de trabajo.
Interceptando u obteniendo información transmitida electrónicamente.

Las llamadas fraudulentas son un medio para obtener la información personal de una persona.

Los autores de llamadas fraudulentas pueden contactar con los empleados de la cooperativa de ahorro y crédito, haciéndose pasar como socios, para acceder a la información de las cuentas personales de los socios. La información obtenida por medio de llamadas fraudulentas se puede vender a los servicios de cobro de deudas, abogados e investigadores privados para usarla en procesos judiciales. Los ladrones de identidad también pueden realizar llamadas fraudulentas para obtener información personal para crear cuentas fraudulentas.

No comparta información personal, tal como números de cuenta o números de seguro social, por vía telefónica, por correo regular ni sobre la Internet, a menos que haya iniciado usted el contacto o sepa con quién está tratando.

Guarde la información personal en un sitio seguro y destruya los antiguos recibos de tarjetas de crédito, recibos de ATM, estados de cuentas y ofertas de tarjetas de crédito no utilizadas antes de deshacerse de ellos.

Proteja sus datos de acceso y claves. Evite en sus identificativos el uso de información fácil de averiguar, tal como el nombre de soltera de su madre, su fecha de nacimiento, los últimos cuatro dígitos de su número de seguro social, su número de teléfono, ya que los ladrones de identidad pueden usar esa información para acceder a sus cuentas.

Lleve con usted solamente la menor cantidad de información de identificación y de tarjetas de crédito que necesite.

Preste atención a los ciclos de facturación y de estados de cuenta. Contacte con la cooperativa de ahorro y crédito si no recibe una factura mensual. Eso puede significar que la factura ha sido desviada por un ladrón de identidad.

Revise cuidadosamente los estados de cuentas para asegurarse de que todos los cargos, cheques de acción o retiros de dinero han sido autorizados por usted.

Proteja su correo contra los ladrones. Si su buzón de correo es de los que tienen una bandera para indicar que hay correo en el interior, no deje los sobres de pagos de facturas en el buzón de correo con la bandera levantada. En lugar de eso, deposítelos en un buzón de la oficina de correos o en la oficina de correos local. Retire el correo recibido cuanto antes.

Los consumidores tienen derecho a un informe de crédito anual gratuito de cada oficina de informe de crédito. Haga clic aquí para obtener más información.

Si prefiere no recibir ofertas de crédito aprobadas con anticipación, puede optar por no participar en ellas llamando al (888) 5 OPT OUT. (888-567-8688)

Si quiere eliminar su nombre de muchas listas nacionales de correo directo, envíe su nombre y dirección a:

Servicio Preferencial para Envíos Postales de la DMA
P.O. Box 9008
Farmingdale, NY 11735-9008

Si quiere reducir la cantidad de solicitudes telefónicas de muchos vendedores nacionales, envíe su nombre, dirección y número de teléfono a:

Servicio Preferencial Telefónico de la DMA
P.O. Box 9014
Farmingdale, NY 11735-9014

SERVICIOS DE PROTECCIÓN CONTRA ROBO DE IDENTIDAD

Los servicios de protección contra robo de identidad pueden ayudarle a controlar sus cuentas. Pueden generar alertas ante fraudes, congelar sus informes de crédito o eliminar su nombre de las listas de correo de comercialización. Para muchas personas consideran valioso y conveniente pagarle a una compañía para que controlen sus cuentas financieras, informes de crédito e información personal. Otras personas prefieren hacerlo por su propia cuenta sin costos. Antes de pagar por un servicio, evalúelo y revise sus antecedentes.

¿Un servicio de control puede evitar el robo de identidad?

Las compañías de protección contra robo de identidad pueden ayudarle a:

"bloquear", "marcar" o "congelar" sus informes de crédito.
emitir una alerta de fraude o congelar el crédito en sus informes
renovar o actualizar sus alertas o congelamientos automáticamente

Cualquier víctima de robo de identidad puede emitir una alerta de fraude o renovación gratuitamente.

Algunas compañías, incluyendo agencias de informe de consumos, ofrecen suscripciones para servicios de control de crédito. Estos servicios llevan un control de su informe de crédito y generalmente le envían un correo electrónico sobre la actividad reciente, como consultas o una nueva cuenta. Cuanto más frecuente o más detallado sea el informe, más costoso será el servicio.

Algunas compañías ofrecen servicio para ayudarle a volver a construir su identidad después de un robo. Generalmente, se les otorga un poder limitado a estos servicios, que les permite actuar en su nombre al tratar con agencias de informes de consumidor, acreedores u otras fuentes de información.