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Conozca sobre las cooperativas de ahorro y crédito
- Línea de tiempo histórica de cooperativas de ahorro y crédito
  Como instituciones depositarias sin fines de lucro, las cooperativas de ahorro y crédito fueron creadas para prestar servicio a los socios como cooperativas de ahorro y crédito.
- ¿En qué difiere una cooperativa de ahorro y crédito de un banco?
  En los Estados Unidos, las cooperativas de ahorro y crédito son organizaciones sin fines de lucro que actúan para prestar servicio a sus socios, más que para maximizar las ganancias corporativas.
- Cómo buscar una cooperativa de ahorro y crédito en su área
  Una vez que haya seleccionado una cooperativa de ahorro y crédito específica, podrá ver más detalles sobre ella, incluso información de contacto, localización de sucursales, servicios que ofrece y estados financieros recientes.
- Cómo hacerse socio de una cooperativa de ahorro y crédito
  Cualquier persona puede formar parte de una cooperativa de ahorro y crédito. Cada cooperativa de ahorro y crédito brinda servicios a su "área de membresía", la característica en común entre los socios.
- Cómo fundar una cooperativa de ahorro y crédito
  Si su grupo es elegible, el personal de la NCUA lo ayudará a preparar una solicitud para autorizar una cooperativa y se encargará de que su grupo reciba orientación para iniciar su cooperativa federal de ahorro y crédito.
- ¿Me conviene una cooperativa de ahorro y crédito?
  Como las cooperativas de ahorro y crédito son instituciones financieras sin fines de lucro, su objetivo es cubrir las necesidades financieras de sus socios, y no obtener ganancias.
- Comparación de tasas de interés de bancos y de cooperativas de ahorro y crédito
  En general, las cooperativas de ahorro y crédito ofrecen tasas de interés de cuentas de ahorro más altas, lo que significa que su dinero aumenta más rápido, y préstamos con tasas de interés más bajas, lo que significa que adeudará menos durante todo el préstamo.
- Conozca más sobre su cooperativa de ahorro y crédito
  La NCUA pone información financiera sobre las cooperativas de ahorro y crédito a disposición del público a través de informes de resultados financieros (FPR, por sus siglas en inglés).
- Cooperativas de ahorro y crédito de ingresos bajos
  Las cooperativas de ahorro y crédito ofrecen un importante acceso a los servicios financieros a personas a quienes las instituciones financieras tradicionales no incluían u ofrecían servicios insuficientes.
- Diferencias entre cooperativas de ahorro y crédito con seguro federal y aseguradas a nivel federal y privado
  Las cooperativas de ahorro y crédito con autorización federal son reguladas por la Administración Nacional de cooperativas de ahorro y crédito y aseguradas por el Fondo Nacional de Seguro de Depósitos de las cooperativas de ahorro y crédito, el cual está respaldado por la plena confianza y crédito del gobierno de los Estados Unidos.
- ¿Qué es una cooperativa de ahorro y crédito?
  Una cooperativa federal de ahorro y crédito es una institución financiera cooperativa autorizada por el gobierno federal y que es propiedad de socios individuales.
Proteja sus finanzas
- Informes y calificaciones de crédito
  Es buena idea controlar su informe de crédito regularmente para asegurarse de que la información sea correcta. También puede verificar que nadie haya robado su identidad para efectuar cargos fraudulentos.
- Cobertura de seguro de depósitos
  Las cooperativas de ahorro y crédito con seguro federal le ofrecen un lugar seguro para ahorrar dinero, con depósitos asegurados en hasta $250,000 por depositario individual.
- Consejos de seguridad financiera en línea
  Cuando realice transacciones en el sitio web de su cooperativa de ahorro y crédito, es conveniente asegurarse de que sea un sitio web legítimo y que sus depósitos tengan seguro federal.
- Evite el robo de identidad
  Si cree que alguien ha robado su identidad, deberá contactarse con cualquier cooperativa de ahorro y crédito, banco o acreedor donde tenga una cuenta que pueda haber sido objeto del robo de identidad.
- Fraudes y estafas
  La NCUA informa sobre fraudes y estafas realizadas a los socios de las cooperativas de ahorro y crédito. En esta sección, brindamos un resumen de la actividad reciente.
- Consejos para los jóvenes
  Las cooperativas de ahorro y crédito ofrecen a los jóvenes servicios financieros deseables y asequibles, así como la ventaja de un servicio personal desarrollado para ayudarlos a aumentar sus ahorros. Muchas cooperativas de ahorro y crédito ofrecen servicios dentro de las escuelas o tienen sucursales dirigidas por estudiantes.
- Pocket Cents
  Conozca la historia del dinero, las diferentes monedas que se usan en el mundo, el poder de los dividendos y cómo ser inteligente para preparar su futuro financiero con Pocket Cents de NCUA.
- Comprenda sus derechos de privacidad
  Las leyes federales de privacidad le otorgan el derecho de dejar de (rechazar) compartir parte de su información financiera personal. La ley autoriza que sus compañías financieras compartan cierta información sobre usted sin otorgarle el derecho a no hacerlo.
Herramientas y recursos financieros
- Calculadora de ahorros para la universidad
  Las subvenciones, becas y préstamos probablemente formen parte de cómo pagará la universidad. Con decenas de miles de millones de dólares de ayuda financiera disponibles cada año, parte de esa ayuda podría ser para usted. Es importante saber lo que está a su disposición.
- Calculadora de préstamos al consumidor
  Puede ajustar variables, incluido el número de pagos, el capital y la tasa de interés, para determinar su pago mensual.
- Recursos del consumidor
  Los siguientes enlaces a los sitios web del gobierno pueden ser útiles mientras investiga las herramientas financieras disponibles para usted.
- Calculadoras de préstamos hipotecarios
  Compare los pagos mensuales y la cantidad de capital que incorporará a su casa para diferentes tipos de hipotecas con tasas fijas y ajustables.
- Hoja de cálculo para presupuesto personal
  Esta hoja de trabajo de presupuesto lo ayudará a entender en dónde puede ser flexible cada mes.
- Calculadora de ahorros y jubilación
  La calculadora de beneficios de jubilación de la Administración del Seguro Social proporcionará cálculos basados en su registro de ganancias actual del seguro social.
- Estimador de seguro de depósitos
  El estimador electrónico de seguro de depósitos ayuda a los socios de las cooperativas de ahorro y crédito a calcular su cobertura bajo el Fondo Nacional de Seguro de Depósitos de Cooperativas de Ahorro y Crédito.
Cooperativas de ahorro y crédito y usted
- Ocuparse de las deudas
  Los servicios de pago de facturas, o servicios de consolidación de deudas, pueden ayudar a los consumidores a preservar sus calificaciones de crédito al unificar las deudas y establecer un cronograma viable para devolver el dinero que se adeuda a los acreedores a través de un solo pago mensual.
- Compra de auto
  Es importante saber cómo hacer una compra inteligente. Su cooperativa de ahorro y crédito puede discutir con usted las opciones de préstamo para autos.
- Cómo liquidar deudas de tarjetas de crédito
  Lea detenidamente su estado de cuenta y busque información sobre cuánto tiempo tardaría en liquidar el saldo de su cuenta si solo abona el pago mínimo. Puede tardar años, incluso décadas, terminar de pagarlo.
- Compra de vivienda y préstamo hipotecario
  Cuando esté preparado para comprar una vivienda, consulte con su cooperativa de ahorro y crédito sobre tasas de interés competitivas e infórmese sobre sus opciones de hipoteca, incluidos los términos y las condiciones del préstamo.
- Modificación hipotecaria
  La NCUA anima a las cooperativas de ahorro y crédito a trabajar de manera constructiva con prestatarios que podrían no cumplir sus obligaciones contractuales de pago.
- Cómo prepararse para la jubilación
  Entre expectativas de vida más prolongadas y menos empleadores que ofrecen planes tradicionales de pensión, es una buena idea tomar un rol activo en la planificación de la jubilación.
- Cómo ahorrar para la universidad
  Ya sea que ahorre para su educación o para la de sus hijos, es conveniente comenzar a planificar para la universidad lo antes posible.
- Préstamos a corto plazo
  Los préstamos de día de pago (también conocidos como préstamos diferidos por adelantado, préstamos en efectivo por adelantado, préstamo en cheque por adelantado, préstamo sobre cheque con fecha posterior o préstamos por depósito diferido de cheque) son préstamos que los prestatarios se comprometen a devolver con dinero de su próximo cheque o depósito de su sueldo.

Jóvenes
¿Alguna vez pensó por qué el dinero vale algo? Es simplemente papel y tinta, o un pequeño pedazo de metal acuñado. Necesitamos dinero para realizar muchas cosas. El dinero puede brindarle opciones e independencia. ¿Alguna vez pensó cómo podría ganar su propio dinero? ¿O cuánto dinero debería ahorrar? Es posible que la manera en que administra su dinero determine si puede comprar alimentos, una entrada al cine, un par de jeans, casi todo. Conozca la historia del dinero, por qué lo usamos, cómo ahorrarlo y cómo protegerlo.
Adolescentes y preadolescentes
Es posible que esté pensando en su primera cuenta de cheque o de ahorros, su primer trabajo o incluso su primer auto. Pronto tendrá la oportunidad de perseguir sus sueños. Podría ir a la universidad, lanzar su carrera o iniciar un negocio. No importa qué decida, necesitará dinero para lograrlo. Nunca es demasiado pronto para aprender hábitos financieros inteligentes. Ya sea para ahorrar una parte de la mesada semanal o comprender las deducciones del recibo de pago del primer empleo, una buena administración del dinero dura toda la vida. Aquí aprenderá a prepararse financieramente para la vida después de la escuela secundaria y a evitar estafas y errores comunes con el dinero.
Adultos jóvenes
¿Está listo para tomar decisiones financieras inteligentes e informadas? ¿Sabe reconocer las ofertas de crédito de usura? ¿Puede conciliar una chequera? ¿Tiene un plan de ahorro? Las elecciones financieras inteligentes que realiza hoy pueden ayudarlo a comprar el auto nuevo, alquilar un departamento o solicitar una hipoteca sin problemas. Sin embargo, los errores con el dinero cuando recién está abriéndose camino pueden endeudarlo y arruinar su calificación de crédito. Aprenda a vivir con un presupuesto, manejar deudas y créditos y construir una sólida base financiera para su futuro.
Padres y educadores
¿Cómo les enseña a los niños sobre el dinero? Puede ser tan simple como hablarles acerca de su empleo, ir a la tienda o abrir una cuenta de ahorro en una cooperativa de ahorro y crédito para que depositen su mesada y dinero regalado. Nunca es demasiado pronto para enseñarles a los niños hábitos financieros inteligentes y el valor del dinero. Educar, motivar y capacitar a los niños para que sean ahorradores les permitirá gastar menos del dinero que ganan. Aquí encontrará las herramientas y los recursos para enseñarles a los niños, ya sea en casa o en la escuela, a convertirse en adultos financieramente responsables. La recompensa podría ser una vida sin preocupaciones por deudas.
Ancianos
¿Sabía que los ancianos representan casi el 30% del total de las víctimas de fraude? Ya sea que esté buscando información para usted o para un ser querido, en esta sección aprenderá a defenderse de estas estafas. Además, encontrará información sobre hipotecas revertidas, funerales prepagados, ahorros de emergencia y cuidado a largo plazo. También encontrará artículos que lo ayudarán con la administración del dinero, la planificación después de la jubilación y cómo maximizar los beneficios gubernamentales.
Matrimonio y familia
Puede tener una cuenta de jubilación. ¿Pero realmente sabe cuánto debería estar ahorrando? ¿Planifica los ahorros y no solo lo hace cuando le sobra algo de dinero de su sueldo? ¿Ha pensado en ahorrar para la universidad? ¿Su familia tiene un fondo de emergencia? Cualquiera puede aprender a ahorrar dinero e invertir en su futuro. En esta sección aprenderá a tener el control de su futuro financiero, que incluye cómo defenderse de fraudes y estafas, consejos para comprar un auto o vivienda, cómo manejar deudas y créditos e información sobre los informes de crédito.
Miembros de las fuerzas armadas
¿Está económicamente preparado? Los miembros de las fuerzas armadas y las familias militares se enfrentan a desafíos financieros únicos, ya sea que estén en servicio activo, hayan vuelto a la vida civil o sean veteranos. En los últimos años, los miembros de las fuerzas armadas se han unido a los grupos considerados vulnerables a los usureros prestamistas y al robo de identidad. Actualmente, la mayoría de las familias militares no ahorran adecuadamente para la jubilación, y muchas no tienen un fondo de emergencia. Aquí aprenderá a protegerse de las vulnerabilidades financieras, y a presupuestar, ahorrar y manejar deudas y créditos. Además, aprenderá sobre recursos financieros libres, beneficios y protecciones especiales ofrecidas por el gobierno de los Estados Unidos para los miembros de las fuerzas armadas y sus familias.

JÓVENES ADOLESC. Y PREAD. ADULTOS JÓVENES PADRES Y EDUCADORES ANCIANOS MATRIMONIO Y FAMILIA MIEMBROS DE LAS FUERZAS ARMADAS

Oficina de Protección al Consumidor

Established in 2010, the Office of Consumer Protection (OCP) within the National Credit Union Administration (NCUA) exists to further safeguard Americans who belong to federal credit unions and the overwhelming majority of state-chartered credit unions. OCP's mission is to empower you with the knowledge necessary to make smarter financial decisions for a stronger, brighter future.

The Office of Consumer Protection includes the Division of Consumer Affairs, the Division of Consumer Compliance Policy and Outreach, and the Divisions of Consumer Access.

The Division of Consumer Affairs is responsible for member complaints, congressional inquiries, interagency coordination on consumer protection issues, and the website MyCreditUnion.gov and microsite Pocket Cents.

The Division of Consumer Compliance Policy and Outreach is responsible for consumer compliance policy and rulemaking, fair lending examinations, interagency coordination on consumer compliance issues, and financial literacy and outreach programs.

The Division of Consumer Access is responsible for chartering, charter conversions, bylaw amendments, field of membership expansions, low income credit union designations, and share insurance inquiries.

For more information on the Office of Consumer Protection, see NCUA’s Letter to Credit Unions 11-CU-17.

MyCreditUnion.gov & Pocket Cents

Financial education is a lifelong process, from teaching young people sound savings habits to helping adults plan for retirement. MyCreditUnion.gov and Pocket Cents provide consumers with the information needed to make better financial decisions for their lifestyles and goals.

Examples of the information provided include:

Financial consumer protection tips
Answering your questions and addressing your concerns
via the NCUA Consumer Assistance Center
Helping you locate a federally insured credit union
Providing financial literacy tools & resources to help manage your finances
Information on why a credit union is best for you

Centro de ayuda al consumidor de la NCUA

The NCUA Consumer Assistance Center is available to help answer questions or resolve issues you may have with your credit union regarding consumer compliance issues. Please be sure to contact your credit union first to attempt to correct the problem. Puede hacerlo por teléfono, en persona o por escrito. If you believe the credit union's staff is unresponsive to your inquiry or complaint, address your concerns in writing to the president or chief executive officer of the credit union, or the credit union's supervisory committee.

If you are unable to reach a resolution, you may contact the NCUA Consumer Assistance Center for help. NCUA's role in the member complaint process is to facilitate the investigation. However, it is not NCUA's role to arbitrate a disagreement between a complainant and a credit union. If a case is opened, the Division of Consumer Affairs staff will investigate the matter and coordinate a resolution between the credit union and you.

What types of matters can NCUA investigate on behalf of a member?

The NCUA can only investigate matters that involve federal consumer protection laws or regulations for which we have enforcement authority. Any investigations which result in documented violations of federal law will be addressed in accordance with the prescribed guidelines or requirements of that federal law or regulation.

What types of matters can NCUA not investigate on behalf of a member?

The NCUA cannot investigate:

Mortgage modifications
Short sales
Foreclosures
Automobile repossessions
Credit report disputes
Loan decisions or denials
Bankruptcies
Fraud or identity theft
Customer service issues (for example, poor experience with credit union staff)
Contractual or legal matters, or matters that have been or are in the process of being litigated.

Note: NCUA cannot represent consumers in settling claims or recovering damages. However, if your complaint brings a violation to our attention, we will take steps to ensure the credit union complies with applicable laws and regulations. Como reguladora, la NCUA no posee, opera ni controla las cooperativas de ahorro y crédito y nosotros no establecemos sus políticas ni procedimientos operativos. We cannot dictate the range of services they offer. NCUA also cannot offer legal or accounting assistance.

Your Savings Are Federally Insured

NCUA protects your deposits at federal credit unions with the National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF). This fund is backed by the full faith and credit of the U.S. Government. Your deposits are insured up to $250,000. Click here for more information.

Quick Fact: Your federally insured credit union is required to display the NCUA Share Insurance logo (pictured to the right) wherever you conduct transactions. It is to remind you that your funds are protected.

Financial Literacy and Outreach

In addition to MyCreditUnion.gov y Pocket Cents, NCUA participates in several partnerships and initiatives that encourage and empower you to make smarter financial decisions. Many of the outreach efforts are national, collaborative campaigns composed of government and private entities. See what we are involved with below:

America Saves Week
American Savings Education Council
Annual Conference on Financial Literacy
Mes de la Educación financiera
Education–NCUA−FDIC Partnership
Financial Literacy and Education Commission
Financial Literacy Day on Capitol Hill
Financial Literacy Leadership Conference

Governmental Affairs Conference
International Credit Union Day
Military Saves Week
Money Smart Week
National Credit Union Youth Week
National Consumer Protection Week
National Strategy on Financial Literacy
National Savings Forum
USDA Cooperative Day